一、马年纪念币发行机制解析
1．1 中国人民银行自2003年起启动生肖系列普通纪念币的发行工作，每年按照农历干支轮序推出一款纪念币。马年纪念币作为该系列的重要组成部分，通常在农历马年当年或前夕由央行公告发行计划。根据《中华人民共和国人民币管理条例》及中国人民银行发布的《普通纪念币发行管理办法（暂行）》，所有普通纪念币均属于国家法定货币，其发行、兑换与流通受到严格监管。近年来，为防止囤积与炒作，央行对纪念币的预约与兑换实施实名制管理。以2014年发行的“2014年贺岁普通纪念币”（即第一轮生肖马币）为例，全国共发行1亿枚，采取网上预约与现场兑换相结合的方式进行。2026年即将发行的新一轮生肖马年纪念币，预计将延续现行管理制度，实行严格的实名认证流程。
1．2 实名制的核心目的在于确保公平分配，杜绝黄牛抢购和市场倒卖行为。根据中国人民银行历年公告，公众在预约纪念币时必须使用本人第二代居民身份证信息进行登记，每位身份证号码仅限预约一次，且每次预约数量不得超过规定上限（通常为20枚）。系统后台会自动校验身份证号的真实性与唯一性，并与全国公民身份信息系统联网比对。这一机制有效遏制了利用虚假身份或多账号重复预约的行为，保障了普通公众的兑换权益。
二、实名认证的具体操作流程
2．1 预约马年纪念币的实名认证流程主要通过商业银行的线上渠道完成。中国人民银行指定多家国有大型银行（如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等）承担纪念币预约与兑换服务。公众需登录对应银行的官方网站、手机银行APP或微信公众号，在指定时间段内进入“纪念币预约”专区。填写个人信息时，必须准确输入姓名、身份证号码、手机号码三项核心数据，系统将实时调用公安部门的身份核验接口进行匹配验证。若信息不一致或身份证状态异常（如已注销、挂失等），则无法提交预约申请。
2．2 提交成功后，系统会生成唯一的预约编码，并发送短信通知至预留手机号。该编码与身份证号绑定，不可转让、不可更改。在兑换阶段，必须由预约人本人持有效身份证原件前往指定网点办理，他人不得代领。部分银行还引入人脸识别技术，在兑换现场进行“人证合一”核验，进一步强化身份真实性审查。整个流程实现了从预约到兑付的闭环管理，确保每一枚纪念币都流向真实、合规的持有者。
三、相关政策依据与执行标准
3．1 实名认证制度的法律基础来源于《人民币管理条例》第十八条：“普通纪念币的发行应当遵循公开、公平、公正的原则。”同时，《普通纪念币发行管理办法》第十条明确规定：“预约兑换应实行实名制，公众须凭第二代居民身份证进行预约和兑换。”这些条款为全国范围内的统一执行提供了政策依据。各地人民银行分支机构负责监督辖区内银行落实情况，对违规操作机构依法予以处理。
3．2 历年实践表明，实名制已成为纪念币发行的标准配置。无论是2020年鼠年纪念币、2023年兔年纪念币，还是后续的龙年纪念币，均严格执行身份证绑定机制。2026年马年纪念币作为新一轮生肖币的首发品种，社会关注度更高，预计在技术手段上将进一步升级，可能引入动态验证码、生物特征识别等多重验证方式，提升系统安全性与防伪能力。我们应提前准备好有效的身份证明文件，关注中国人民银行官网及各承办银行的正式公告，及时掌握预约时间窗口与具体规则。
