2019年底人行发了一则公告
具体很详细的解读网络上很多财经大V已经有很多科普了，我无意在前人充分论述的领域再拾人牙慧啦。
主要就根据自己房贷的选择，以及与我们家在日本的房贷进行简单对比。
选择LPR可以简单理解，就是以后咱房贷不再是固定利率，而是会根据市场上升和下降变动。
比如我原先的贷款是基准4.9%下浮10%，也就是4.9%*0.9=4.41%的固定利率。
换成LPR的话就是，LPR利率±（4.41%-4.8%）=LPR利率-0.39%
LPR利率会根据每年的重新定价日更新一次。
大家可以根据自己贷款合同上的协定利率计算出自己的加减点。
其实LPR这事真不难理解、也不难算，都是上过学的人，我觉得比新浪娱乐圈的事好理解太多了。
至于很多人纠结点不在于懂不懂，而是换与不换？说得直白点，换后到底是赚了还是亏了？
实话说，这事涉及到预测未来经济了，所以还是别乱立Flag了。
不过可以看一些简单有趣的数据。
可以看到，整体利率的变化情况是不断在下降滴。
从全球发达国家的发展经验来看，随着经济增长的稳定、增长率也会放缓。
市场利率降低，甚至负利率也不是没有案例的。
可以看看我们好邻居日本。
日本的房贷通常看橙色那条线，因为不同年限的贷款基准不同。
1990年附近是日本泡沫崩溃时期，可以看到之后的断崖式走势，吓人。
日本的贷款受「短期最优利率」影响，每年4月和10月半年重新定价一次。
我们家是35年的超长贷款，所以当时的基准利率是2.475%，这是店头价，也就是实际还可以和银行商量讨价还价滴，最后我们到手的是0.725%的浮动利率。
这还不算很低，当时银行让我们多一些首付给我们0.625%，0.1%的利率差。
我把多缴的资金放在余额宝好像都2%+了吧。
由于我们在日本只纳了一年的税，也还没拿到日本永驻，这个利率暂时还算满意了。
所以打算拿到永驻（绿卡）后重新和银行谈一次利率。
也有人觉得浮动利率不放心，哪天利率涨了，就亏了。
但要知道日本通胀不足2%，比起担心利率上升，我更担心发生严重滞涨。
所以呢，数据归数据，最终决定还得根据个人对未来的信心有多少。
切换到国内。
前几天LPR变更工作开始，我就毫不犹豫滴在工行APP在线换成了LPR利率。
目前工行只支持LPR的在线协议变更，如果想继续执行固定利率的话之后银行会推出变更方式，具体每个银行也有所不一样。
更改时间原则上是2020年3月到8月之间，如果你啥也没操作，估计银行会主动联系你滴，因为即使你不想变也得做个不变的选择操作。
公积金贷款的话就没法变更LPR啦，就算能变估计也没几个人愿意改吧！
所以，如果觉得未来十几年中国也会渐渐进入低利率甚至负利率时代，那LPR是最佳之选，如果觉得目前的利率更安心，不用去考虑未来涨跌风险，那也ok，安心最重要了。
