个人理财投资升级版主要包括投资方式、投资心态、投资本金、投资年限、投资对象、投资时机和投资技术七个部分。需要指出的是，这七个方面是相互支持、相互支持、不可分割的整体。一般来说，投资方式决定投资方向是否正确，投资心态决定投资方式能否正确实施。后五个方面是决定投资收益的因素。
投资方式决定了一个人能否在金融投资中长期生存并获得长期正收益。投资方式是每个投资者都知道投资是什么，市场有什么，他能做什么，并据此决定自己的投资方式。什么是投资。根据格雷厄姆的定义，投资是通过深入分析，在保证委托人安全的基础上获得适当的收益。根据对“什么是投资”的不同理解，金融市场参与者可分为投资者和投机者。投资者重视价格与价值的关系。他们通常在投资对象的价格低于价值时买入，在价格回归价值时持有，在价格高于价值时卖出。投资者分为两类：一类是将过去的价值与当前的价格进行比较，这是经典的价值投资者；另一类是将未来价值预算与当前价格进行比较，然后买入；此外，投资者还可分为定性投资者和定量投资者。投机者主要权衡当前价格与未来价格的关系，当当前价格低于未来价格时买入，当当前价格高于未来价格时卖出。既然投资者和投机者似乎都能从买入价和卖出价之间赚取差价，那么两者似乎是相似的。但实践告诉我们，两者之间还有许多不同之处。投资者赚钱的基础是估值回报和企业发展，而投机者的利润主要是基于价差。虽然人人都赚钱了，但大多数投机者利润损失甚至更多（因为当前和未来的价格太难预测，长期来看，投机者预测他们之间价差的准确性和概率相对较低）。大部分投资收益越来越高。为什么？根据实力、运气和成功，在短期内，运气可以在复杂、低确定性、非重复性和公众参与中发挥重要作用。从长远来看，实力和理性、正确的策略和耐心将对结果产生重大影响。不幸的是，投资是一个复杂的、低确定性的公众参与。更何况，许多人的暂时成功不过是运气的产物，但他们认为这是个人策略的胜利，结果却滑向了失败的深渊。投资收益来自两个方面：一是投资对象的业绩增长，这是投资者交易的基础；二是基于低估值与正常估值之间的差额（被很多人误认为是投机者的利润来源）。众多市场参与者博弈带来的价差是投机者的利润来源。一个优秀的投资者主要是赚取投资对象的开发收益，然后利用市场波动赚取低估回报的钱（在熊市中敢于买入，在牛市和熊市之间牢牢把握，在牛市中冷静卖出）。
市场能做什么。市场是许多投资者不可或缺的一部分。有收印花税的法官——国家，收手续费的证券机构，圈钱不分红的企业（也有很多有良心的企业），准备抢你钱的机构投资者，还有很多其他的散户投资者是你的对手。敌人很可怕，但我们很软弱。但从长远来看，持有股权资产是我们必须要做的事情。因为改革开放30多年来，只有以下几点能够战胜中国的通胀率：一是投资自身（健康、能力、素质）；二是投资大城市优秀的房地产，特别是北京、上海、广州、深圳的房地产（随着人们对健康的更关注，不断上升）生活成本和其他城市的加速发展，这些地方的潜力已经增加了第三是长期股权投资。
