我们现在已经进入第二阶段：20—40岁——14000个日子开始倒数。

        这个阶段，我们开始第一份正式职业，第一次迈入一段婚姻，有第一套房子，第一部车子，生第一个孩子以及好多的第一次经历。这些全部都是昂贵的第一次。

        这个阶段的财务规划需要明白3个问题：

        1、财务目标是什么？个人目标是什么？

        2、何时开始存钱？

        3、如何规划赚钱和花钱的比例？

        然后，我们来做一个练习：

        你目前的工作是什么？

        你目前的5大基本需求是什么？

        画一个T型图，T型的左边是收入明细及金额，右边写下支出明细及金额，比如：

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工作收入10000/月  |  生活费用3000/月

租房收入1000/月    |  房贷3500/月

股票收入1000/月    |  孩子费用2000/月

投资收入3000/月    |  衣物支出600/月

……                              |  交通费用600/月

                                    |  医疗费用200/月

                                    |  ……

        做完这个练习以后，我们会看到几个有意思的现象：收入＞支出，支出＞收入，收入=支出。那么你是属于哪一种呢？

        一般来说，如果收入为4支出为2，那么你的财务拥有了安全网；如果收入为4而支出为3，你的状况有点紧张；如果你的收入为4支出也为4，你正朝着某种问题的方向发展；如果你的收入为4支出等于5或以上，代表你的财务已病入膏肓了。

        如何做才能保持健康的收支比例呢？这里没有高深的方法，也就是多赚点，少花点，最后聪明存钱。这些需要我们自己多做功课，并且聪明的执行，你的钱会比你更努力工作，且效果会加倍。

        当然，生活中我们会遇到一些令人羡慕的投资绩效，如同事买网络货币赚了100万、邻居的姐夫放水赚了多少多少、某某人投资火锅店赚了多少多少……。听到这些信息时你该做什么？阅读、咨询财务专家还有善用网络力量，谨慎的在自己可以接受的范围用闲散资金来进行投资，不要将家庭所有积蓄或资产去投资，更不要去投资自己完全不了解的行业，必须研究、研究、再研究。

        在我们的人生中，大部分时间可能会处于负债的状态，不论房贷、车贷、还是之前的助学贷，我们都应该正视这件事情，学会管理好自己的债务，尝试用以下基本原则来做做看：

      1、停止增加负债，做一张个人现金预算表，并严格执行。

        2、负债加总，列出所有的债务情况，包括信用卡，花呗，小微贷，税费，他人债务等，扣除必须开支，预估一下能拿出多少钱来还债。

        3、删减预算，减少不是必须开支，如一顿外卖、一次美容等。

        4、还款询问，在已超贷的情况下，搜寻、确认哪家银行可以降低利率和延长还款期限。

      5、加大赚钱力度。

        6、坚持存储紧急准备金，把自己永远当成终身头彩，生、老、病、死、残，站着是财富工具，躺下就是财富本身。

        财务规划遵循50：20：30原则，必要开支不能超过收入的50%；20%的收入存放寿险、健康险、医疗险、退休金、孩子教育金和其他不可以任意取用的长期存款；剩下的30%任由花在舒适的享受生活、做一些投资或偿还债务上。

        如果你的资产累积到了一定程度，你需要进行资产管理，资产管理是用来保值与增值的建议方案，不管是银行理财专家还是亲戚友人，或者自己管理，只要抓住两个关键：首重资产保值、次重资产增值。

        如果你目前的情况是钱赚得不多，甚至负债累累，或者身体欠佳，如果你担心或者希望逃离这样状况，请你一定要配备寿险和医疗险，全力保障目前已有的财产。

        在人生的第二个7000个日子，“能存一分，就等于赚一分——本杰明•富兰克林”