半年前，一个朋友找我借5万块，因女儿要做开颅手术着急用钱。凭着职业的敏感，我问她有没有给女儿买保险，买了可以赔一笔钱。
然而她却跟我说别提这事了，每年花几千块钱买保险，生病的时候却被保险公司拒赔了。想到女儿往后的治疗和康复费用，她时常失眠，还在心里埋下了“保险骗人”的种子。
我问了几个问题，了解事件经过。
原来她在2017年7月给女儿买了一份重疾险，2个月后（2017年9月）女儿CT查出颅缝早闭，医生建议做开颅手术。
后来我继续追问，她在给女儿买重疾险前是否知道女儿的情况？有没有在医院留下相关的记录？
她说有，但业务员也没有询问，所以就没有去关注。了解这些情况后，我明白了保险公司拒赔的原因。
1. 没有过90天等待期出险，保险公司拒赔符合合同约定。
女儿的重疾险2017年5月份生效，中间有3个月的等待期，需要过了等待期才正式保障，而女儿2个月后就确诊了颅缝早闭，没有过等待期。
2.没有告知健康状况，保险公司有权拒赔。
女儿在买保险前，就已经有了相关的医疗记录，但并没有告知保险公司。投保人故意隐瞒健康告知，不履行如实告知义务，保险公司可以拒赔。
所以，保险公司拒赔符合合同约定，在法律上站得住脚。
我非常理解这位朋友的心情，但在我们过往的理赔经历里，没有保险公司会故意拒赔，而且理赔率都高达98%以上，能赔的保险公司都赔了。
轻松理赔就两点：
1、做好健康告知：如果身体状况已经出现问题（不符合“健康问卷”），一定要告知保险公司。告知了不一定就不保障，保险公司会根据你的情况进行审核，给出“正常通过、加费、除外、延期或拒保”的结果。
2、符合合同条款约定：重疾险赔什么、赔多少、什么条件下赔，这些在合同中白纸黑字写得很清楚，符合条款就赔。买保险时一定要清楚自己买的是什么险种、有什么功能、在什么情况下可以理赔。
另外，找到一个专业靠谱的保险业务员也很重要，让你从健康告知、产品条款和理赔等方面都能得到最省心的服务！
