我们如何去判断家庭的财务健康状况呢？可以通过以下“财务体检工具”。

一、财务体检工具

1. 盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月收入

反映家庭的“合理支出和存钱能力”。

盈余比率越高越好。

若盈余比率=0，为月光族，需要减支出多存钱。

2. 流动性比率=流动性资产/当月支出

（流动性资产为现金、活期存款等可随时变现的资产。）

反映家庭的“抗风险能力”。

若流动性比率=6，在失业状况下（0收入来源），现有的流动性资金能够支撑家庭生活半年。

3. 资产债务比=债务/总资产

反映家庭的“负债水平”。

因为贷款买车、买房等借贷消费行为，所以家庭必须承担合理的负债水平。

合理的资产负债比应该低于50%，即债务应该不要超过总资产的一半。

4. 负债收入比=当月债务/当月收入

反映家庭的“还债能力”。

合理的负债收入比应该在40~50%，既能每月偿付家庭债务，又能保证合理家庭支出。

5. 投资比率=投资资产/净资产

反映家庭的“理财的能力”。

合理的投资比应该保持在30-40%，既让家庭财富保值增值，又能避免投资过高带来的风险。

6. 保障资金比率=保险费用/当月收入

反映家庭的“保险水平”

合理的投资比应该保持在10%，既保障家庭风险，又不过高占用家庭资金。

二、财富亚健康

2019年1月17日，广发银行联合西南财经大学发表了一份《2018中国城市家庭财富健康报告》，其中揭示了中国家庭资产的状况。这份报告调查了华北、华东、华南、华中、西南、东北、西北七大区域、23个城市近万个样本。报告关注的是家庭年收入67817元以上的家庭——67817元是城市家庭年收入中位数。

据报告，中国城市家庭财富管理整体处于亚健康状态，近四成家庭不健康，样本城市家庭财富健康得分的均值仅为68.5分。