相互宝真的能代替商业保险吗？
大师认为并不能，原因有三：
01
相互宝的监管不足。
商业保险的背后是严格的监管体系和法律，而相互宝是拿支付宝的信用作背书，没有银保监会的监管。
02
相互宝的保额有限。
相比传统重疾险，相互宝的保额有限，从10万到30万不等，年纪越大赔付越低，真遇上大病很可能是不够的。
并且也有无法获得互助金的可能性。
相互宝有一句特别提示：会员对其它成员的分摊，是一种单向赠与行为，并不能预期获得确定的风险保障。
而保险有明确的合同规定，一旦签订就受到《保险法》的保护。
03
相互宝的不确定性因素较多。
不同于保险，相互宝可以修改互助规则。
比如今年5月，就将甲状腺癌从30万互助金调整为5万。不论何时加入都要遵守新规则。
另外在分摊费用方面，目前较为便宜是因年轻成员居多，患病风险低，摊平了费用，未来随着成员增多和年龄增长，分摊金额可能会水涨船高。
综上建议大家想要完善的保障，还是要买正规的保险。
就像相互宝自己说的，它既不是保险，也不能代替保险。
鉴于它门槛低、可随意退出，认为大家可以尝试加入。不论是大病筹款、网络互助、还是保险都是应对风险的方式，多一重保障，就多一份安心。
最后再提醒下大家快到年终了，不少平台的积分12月31号就过期了，大家可以检查下是否能兑换商品。
前两天在支付宝用积分兑换了一个U型枕，在电信用积分兑换了一个垃圾桶
