昨天解读了第一个话题：
今天，解读第二个话题：离婚后，保险资产，怎么分割？
不是所有的保险资产，都要被分割
离婚要分割的保险财产（属共同财产）：
1、婚后互相投保的保险；
2、婚后自己给自己买的保险；
3、理财险产生的收益
离婚不用分割的保险财产（属于个人财产）：
1、父母出钱为一方购买的保险；
2、作为父母保险受益人，获得的理赔金；
3、婚前购买且独自缴清保费
4、 婚前进行过资产公证的保险；
这里不多展开了。想深入咨询，欢迎关注我们的公众号文章哦（全网：ID同名）
那到底怎么分割？
保单作为资产的一种形态，其实分割很简单，和房子的分割类比下，就容易理解了：
1. 等价补偿法：
如果夫妻俩分配比例是各自50%。
房子的情况：协商把房子保留，把离婚时房子价值的50%，折现补偿给另一半。
保单的情况：协商保留保单，把保单当时价值（现金价值）的50%，折现补偿给另一半。
等价补偿法是【买对不贵】最建议的，因为好处是保障不会失效。
法律依据：
《最高人民法院第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》（2016年11月30日）二、（二）4.婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理；离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。
2. 折现分割法：
房子的情况：出售，变成现金，按比例分割现金；
保单的情况：退保，变成现金，然后按比例分割现金：
对于保单来说，折现分割法是最不建议的，因为是有代价的：
代价1：保险是长期合约，如果提前解约，大概率是会有损失的，特别是保障类保险的前几年，能退回来的钱，会远少于已交保费。
婚姻亏了，金钱上也亏。
代价2：如果是保障类保险，则保障终止，你想重新买？先不说保费会增加，更要命的是如果你身体开始有小问题，有可能再买不了保障的。。
（晓迪我邮箱中回复最多，协商最多的就是大家核保类的邮件了，太多拒保，一把把辛酸泪~）
随手截图几个。。
都是年轻人，甚至宝宝。。
买对不贵的专业服务：婚前资产筹划
保险，保的是什么？生老病死残吗？
细想，其实不是，保险并不会降低生老病死残的概率，
其实，保险保的是钱，因生老病死残而导致的钱的损失风险。
而从本文看得出，
不仅仅生老病死残会有钱的损失，离婚也会导致钱的损失。
保险保不保？当然可以保，但不是一个产品可以解决的，是需要筹划的。说筹划，大家可能感受不深，以我们手边的一个案例为例，就容易理解了。
我们和客户讲具体产品了吗？讲了，花了2分钟吧。
前期，我们花了20分钟，分析她名下的资产（不限于保险），以及每种资产类型的婚前安排建议；
落实到保单规划：
我们花了5分钟，和她讲保险产品类型的选择，每种类型的优缺点；
又花了5分钟，和她讲保单的架构建议，投保人/被保险人/受益人怎么安排？不同架构的优缺点；
还花了5分钟，和她讲，对应5大风险（不限于婚姻风险），架构是怎么实现风险转嫁的。
自此，婚前资产的筹划才算完成，
这也是买对不贵的专业服务内容中的核心板块。
如想了解更多，欢迎关注我哦。
