这是一个消费肆意的时代。

各种广告、电视节目、杂志都在蚕食着我们的思想 

不停的向你灌输什么才是你应该过的生活。

同时打着要对自己好一点的宣传口号，告诉我们：

好看的包包要买，新出的口红要买，还要去过诗和远方的生活

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于是我们不停刷刷刷，工资发下来就还信用卡。

整天感叹钱不够用，甚至开始借钱消费。

，以至于最后消费成为所有商家的狂欢，

消费的我们却成了负债累累的羔羊，

甚至被金钱所掌控着，在金钱里苦苦挣扎。

不懂科学的运用金钱，你将成为金钱的奴隶。

野口真人的《学会花钱》将带你去学会科学的运用金钱，掌控金钱，最终过上充实精彩、不为钱所困的生活。

他是谁？

野口真人，日本著名的Globis商学院财务管理老师，日本著名咨询公司Plutus Consulting 创始人。

金融界的活跃分子，曾先后就职过瑞穗银行、摩根大通、高盛。

其公司以投资评估和并购业务享誉日本金融界，目前为日本的多家知名上市公司提供企业并购，价值评估等咨询服务，每年经手案件达300件以上。

同时，他还著有《熊猫，价值多少钱？》《我值多少钱》等作品。

《学会花钱》一书的作者野口真人用故事的形式来让我们理解日常生活中必备的金融学、行为经济学和统计学知识，用现代金融理论颠覆了我们习以为常的事。

让我们开始重视花钱这件看起来“简单”的事情。

关于花钱，野口真人认为我们应该把自己的钱包分为三个，分别为消费、投资、投机。而不仅仅只是简单的花出去的钱都归类于消费。而投机因为不确定性太多，所以我们着重讲消费和投资。

一.如何合理是消费？

 《学会花钱》指出，所谓消费是指“为了满足欲望而消耗资产、服务(商品）”的行为。

就好比我们为了尝满足口腹之欲去新出的菜馆吃新出的菜品，为了放松心情去国外旅行等，这些行为付出的金钱都是消费支出。

而我们所有的消费都是有一个共同机制决定的，即商品的价值大于所购买商品的价格，我们才会乐意购买。但现实中，我们很多时候都会冲动型消费，也许是被当时的氛围渲染的或者是广告的不断提示，因此才会有买回去就立马不喜欢的事情发生。

除此之外，还有就是没有控制自己的欲望，于是才有了借钱消费奢侈品。

那么，为了健康合理的消费我们该怎么做呢？

对于没法在未来创造现金流量的商品我们其实可以适当延迟消费，也许过两天你就不喜欢了或者过两天就打折促销了。

同时，我们需要适当克制自己欲望，根据收入适量消费。

最后，消费的时候尽可能的考虑花出去的钱是否在未来会变成财富，如果完全无用，可以选择停止购买。

二.如何进行投资

说到投资，大家可能激动不已，各有看法，还有人希望通过投资能实现财务自由。《学会花钱》中给出的定义是为了增加将来的资本，而投入现有资金的活动。同时野口真人也给了我们一些关于投资的实例让我们能够进行参考：

1.买房子

关于房子买卖，在中国可谓是每个人一生中的大事。

书中作者提出了一种用房租计算公寓价值的方法-收益现值法：

即公寓价值=月房租*200，

收益现值法，也被称为DCF法，是一种通过将来产生的现金流量推导出物品价值的估值方法。

根据这个我们可以发现我们中国的房子那是相当贵呀。你投资房产的时候，预估一下租金然后乘以200，得出的结果比你现在买公寓花的钱多，那就有投资的价值，反之，还会观望比较好。

2.创业

关于创业，书中也提供了两个参考案例：

选店面的时候，要选人口聚集能力强的地方，可以创造现金流量的地方。即使价格贵点也无所谓，因为有人才能创造现金流量。

好比开卖建材的店，去建材一条街上选门面会比较好，因为它本身拥有了揽客能力，你不用去招揽客人，人家买建材会自动想到来这条街。

而你如果自己一个人在偏僻的地方开店，除非你自身有很广阔的客户渠道来源。

还有，在经营店面时，我们可以根据统计学上的标准差来确定风险或者预测营业额的范围，然后找出特别异常的天数来分析什么原因导致了营业额暴增或者锐减。

正如书中所举了开法国餐馆和拉面管的例子，利用标准差算法，发现法国餐馆每天营业额偏差很大，而拉面馆怎么比较平稳，如果二者利润相同，风险低的拉面馆更适合投资。

它还根据计算预测法国餐馆到了隔天三分之二的可能营业额在13.99日万和26.01日万之间，如果超出这个范围，那么可以作为重点分析，来调整经营战略。

通过以上可以发现，统计学在日常生活中还是挺有用处的。

3.自我投资

以金融的角度来看，投资的价值是由它未来产生的现金流决定的，那么我们人则是由未来创造现金流量的能力大小来决定。

所以我们在年轻的时候最重要的就是投资自己，提升自己的能力，为未来创造更多的现金流量做准备。

且人是能创造现金价值的重要资产，所以投资人的回报率很高，更有效。

三、如何管理风险

1.风险可视化

风险，可能在我们很多人看来就是亏损、危险。而野口真人颠覆了我们的观念，他表示金融里风险指的是不确定性，即不确定事件是否发生，而不是危险、不喜欢的事情会发生的可能性。

用统计学语言来讲的话就是标准差。而且我们还可以通过标准差来把控风险。

虽然大家厌恶风险，但不可否认的是，投资是因为风险才存在。

我们只要在投资时认真思考一下风险和回报就好。根据标准差，我们会发现在同样收益中，风险低的方案是更合适的选择。风险低、偏差小的方案投资价值更高。

2.资产组合

众所周知，高风险高收益，选择较低的风险就只能获得比较低的收益。

那如果想保持收益率不变，而风险降低，这时候就需要进行资产组合。

即通过分散投资来规避风险的行为，也就是所谓的鸡蛋不要放在一个篮子里。

举个例子，比如有20万， 按如下比例进行投资：30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具，这个就是资产组合投资。

俗话说“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”。钱在我们生活中是第一个，也是重要的工具，它能给我们带来衣食无忧和稳定的生活。如果我们能够运用好金钱，掌控住金钱，那么人生将有更多的选择，更加充实和有意义，这也是我们要翻身做金钱的主人的意义所在。我们的人生应该是时时刻刻自由选择，而不是别无他选。