分类：闲钱投资、（家庭CFO训练营活动5-5）
难度：初级
内容：共四节
第一节，网贷平台的本金保障有用么？
对本金无担保类:只提供信息中介，不担保本金安全。eg.拍拍贷 此类平台会对某些满足一定条件的标进行赔付，但是基本可视为促销手段而已。
有限本金担保类:一种是设立有限的风险资金池，如出现违约由资金池赔付直至耗尽，eg.人人贷；另一种以平台自身进行赔付担保，直至平台破产清算，eg.互利网。
第二节，怎么躲开有“倒闭基因”的平台？
①别只看收益，要看诚意。很多平台先天就有问题，目的就是圈钱然后跑路。其基本特征有，平台成立时间短；以高额收益为宣传点；对资金流管理不严；合作机构少且多为关联公司；整体界面效果体验差。
②触碰红线的平台很明显。典型代表就是用P2P作为自己融资工具的自融型平台。
③不负责任的坚决不碰。体现为不具备足够的征信、审贷、风控能力，却盲目扩大业务量或做出不切实际的回报承诺。
选择平台依据：第一，考虑安全、正常的平台，如成立时间、股东背景、运行模式、合作机构实力等；第二，权衡风险和收益，考察平台历年交易额、规模、贷款集中度、期限、利率等；第三，才是对借款人和借款标的的审核。从各方汇总的数据看来，国内P2P投资的坏账主要来源于平台倒闭，其次才是借款人违约。
第三节，靠谱的平台什么样？
①看背景，如成立时间长、股东背景强、合作机构实力高等；
②看运营模式，绝不碰四条红线即“中介性质不变、不提供担保、不稿资金池、不非法吸收公众资金”。
③看风控能力，传统金融机构参与的P2P通常风险更低，但受累于银行的高成本，所以收益率相对偏低。
第四节，网贷平台和银行有关系么？
①P2P平台不是金融机构。p2p平台只是中介，撮合交易，赚佣金，不赚差价 ，不予借贷双方发生金钱往来。金融机构是风险管理中介，与借贷双方分别发生关系，不赚佣金，赚差价。
②P2P的钱是怎么管理的。一种是有托管平台，投资人的钱先到托管平台中，然后由托管平台分别将借贷资金和服务费划转到交易对手及P2P平台中；另一种是借助网上银行完成双方资金划转、缴纳服务费，P2P平台完全躲开与客户资金接触。
③P2P靠什么赚钱。佣金，目前是高额佣金，一边向投资者收取利息管理费，一边又向借款人收取借款管理费，一般以借款额和借款期限为基准，收益相应的比例，但是对不同借款人和不同标的收取比例是有区别的。
【心得】
虽然P2P最近因为平台频发跑路不是那么火了，但它一年前还是老少通吃的香饽饽。
我是14年的时候开始尝试的，开始就是百度一下排名，然后选了人人贷，放一千块钱试验，其实也没试验出什么结果。等到年底的时候，还是百度了相关信息，选择了当时大约是人民日报之类官方媒体报道过的陆金所，把女儿的满月钱存在了里面。现在看来，虽然陆金所经常在收益率上忽悠人，但是至少平台还算是比较靠谱的。
主要当时也不知道该从哪些方面去了解一家平台，直到今天看了小班的分析，才渐渐感觉有点概念了。目前还是对如何鉴别存疑，比如小班说的四条红线中要求不提供担保不搞资金池，但是又说可以设置风险准备金，似乎有点晕了，我理解是只要除服务费外，客户的钱不进入P2P平台即可，风险准备金由平台用自己的钱建立，而不是从客户间借贷的钱中抽。
ps 五一放假，心都飞了，好难收回来继续学习啊。o(︶︿︶)o 唉，加油，继续坚持每个工作日学习一课。
