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国债对广大的投资者来说是最喜欢的债券类投资品种，在人们的投资组合中，国债因为具有风险低、收益稳定的特点，从而成为投资组合中的重要组成部分。
既然人们都想通过国债来获得既高又稳定的投资收益，但如何才能在安全、低风险的前提下，尽可能提高国债的收益率呢？专家建议，针对不同的国债品种，投资者要采取不同的策略。
1、储蓄式国债
人们传统的购买国债的方式就是去银行购买固定利率的储蓄国债，这种债券安全性好，不能流通转让，到期后还本付息，不计复利。投资者若想购买储蓄式国债，需要学会计算国债的收益率，明确了收益率，再综合比较它和其他理财方式在回报率、安全性、资金的流动性方面的优势和劣势，合理地配置国债在自己的资金组合中占有的比例。对于那些已经购买储蓄国债的投资者来说，这一点尤其重要，若银行存贷利率上调，是否应该将手里的债券提前兑付，转而购买利率较高的新一期国债？这就需要投资者自己比较两者的收益率后才能做出判断。
例如，2006年9月1日，财政部发行2006年第四期储蓄式国债的时候，刚好赶上央行上调金融机构人民币存贷款基准利率，因此财政部将新发行的3年、5年期国债利率分别调至3.39%和3.81%，高于当年前三期的国债利率3.14%和3.49%。从票面利率上来看，投资者将手里的债券提前兑付买入新国债，可以提高收益率，但是实际上并非如此。拿投资10000元购买国债来说，如果购买的是2006年的第三期国债，那么到期后的收益英10000元x3.14%x3=942元。假如到9月1日提前兑付的话，持有时间为90天，按照我国“持有时间不满半年不计付利息，提前兑付要缴纳1‰的手续费”的规定，利息的实际损失=10000元x3.14%x90天÷365天=77.42元，另外还有手续费为10000元x1‰=10元，共计损失87.42元。而将10000元换购成新的第四期国债，到期的收益为10000元x3.39%x3=1017元，仅仅比前三期的收益仅多了1017-942=75元，减去87.42元的损失，结果为负数，因此，兑付再购买新国债是不划算的。
但是，如果投资者当初购买的是2006年的第一期国债，因为时间已经超过半年，银行能支付一部分利息，按同样的方法计算的话，却可以多获利26元，就可以转买新国债。
由此可见，并不是一见到新发行的国债利率提高了，我们就该将手中的其他债券卖掉转买新国债，投资时要从自己的实际情况出发，在计算收益的前提下做出正确的选择。
2、记账式国债
有的投资者更加在意资金的流动性和收益率，就选择在交易所购买记账式国债。利率、时间和买进价格是记账式国债的三个要素，交易所上市的新旧国债有几十只，价格、利率和年期各不相同，怎么投资才能获得最大的收益呢？这就要求投资者合理运用收益率曲线、国债指数等分析工具，从而正确选择买入、卖出的时间，以实现收益的最大化。
为了真实地反映国债市场的投资价值，便于投资者正确地选择投资品种，国债的收益率被引入市场。它是在直角坐标系中，以国债的剩余期限为横坐标、国债的收益率为纵坐标，将剩余期限和收益率变化的交点连接而绘成的曲线，如下图。
国债的收益率能准确描述在不同时间段，国债收益率与剩余期限的关系变化及未来的趋势。具体情况有以下几种。
（1）当国债的收益率曲线为反向时，期限越长收益率越低，市场表现为长期债券的收益率走低，短期债券由于流动性较好，利率风险小于长期债券，因此抗跌性好于长期债券。
（2）反之，当收益率曲线为正向时，期限越长收益率越高，投资长期债券的收益率好于投资短期债券。
（3）如果收益率的曲线是波浪形，走势时高时低，那么投资者就可以选择波段操作。
小张于2008年购买了记账式国债，剩余期限已经不足5年，其在农业银行的卖出报价在90.5元左右，到期收益率达到4.3%。也就是说，小张在农行柜台购买的记账式国债，持有该国债到期兑付，那么不管国债市场价格如何波动，投资者都可以获得的4.3%年均收益率。因此，在这期间小张就该把握住该国债的收益率曲线，在长期发展趋势为正向时可以长期持有直到到期兑换。
由此可见，正确把握国债的收益率曲线对于投资者的投资选择来说至关重要。另外，国债指数也是一个很重要的投资参考因素，它是反映国债市场整体变动状况和价格总体走势的指标体系。
国债指数上升代表利率下降，流动性宽松；相反，国债指数下降代表市场利率上升，流动性收紧。个人投资者既可以通过对国债指数走势图的技术分析，预测未来债券市场整体运行方向和价格的变化趋势，又可以将国债指数当作尺子来衡量自己的投资收益水平。
调查显示，多数的投资者的长期投资收益低于市场的平均收益率，如果运用得当的话，投资者可以借国债指示图来指导自己的操作，从而提高收益。
大多数人投资国债是为了获得稳定的高利息收入，其实在交易所买卖上市国债，还可能获得利息之外的收益，“差价收益”就是其中一个。通常情况下认购国债是按面值认购，100元现金购买100元国债一张，交易所上市的国债价格是变动的，有机会能以80或者90多元购一张，赚取差价。此外，还有“利滚利”收益，流动性强使得不断产生的利息可以投入到下一次的投资中去。
当我们的人身安全、医疗健康、养老都得到一定的保障的时候，生活中也就多了一份安心，少了一份担忧。同时，只有家人也得到充分的保障，我们才能全身心地投入到工作中去而无后顾之忧。总之，保险是人生风险的一个屏障，也是理财计划的重要组成部分。对于家庭来讲，充分认识保险的重要性，理性选购自己需要的保险，才能获取最大化的利益。
