我特别爱好财务金融，对事情喜欢去琢磨研究，分享一些关于中小企业融资的见解，如果大家觉得能有点用，以后接着分享一些实践性落地的方法。
根据2017-2022年中国企业经营项目行业市场深度研究调研及投资战略研究分析报告表明，目前我国中小企业有4000万家，占企业总数的99%，贡献了中国60%GDP、50%的税收和80%的城镇就业，但中小企业的融资难融资贵一直是困扰已经的问题，国家政府几乎总会说要解决中小企业融资难融资贵的问题。
中小企业的融资难融资贵能有得到有效解决吗？
企业融资本质是运用自己的信用杠杆，但中小企业缺乏知名度，抗风险能力比较弱，没有或少可抵押资产，经营时间不长倒闭风险大银行难以贷款风险大，中小企业融资难是事实在这个阶段的企业也应当是融资难。
那对于一个中小企业如何进行融资，这个我体会是很难直接一下子回答，做企业就像玩游戏，不通的级别有不通的技能可以开放，至于什么时候可以用什么技能，得看处于什么级别，而在所处级别，也有很多技能，没有一个技能可以完美解决问题的，是需要混合起来使用，并且建立自己的融资系统，不同的融资渠道融资成本不同，得规划核算清楚。
今天我分享一个很多企业可以使用的方法，当然任何方法都是有边界的，也需要根据自己的企业灵活使用。
首先，分析一下在18年大量暴雷的P2P，在网上看到过一些分析P2P暴雷的文章，各有千秋，从宏观分析上讲，银监会把P2P定位为网贷平台，是金融信息的中介，不能够直接或间接地吸纳存款资金，不得非法集资，也就是讲，P2P不能够做资金池，而P2P做的贷款业务需要大数据分析借贷人的资质，而互联网只是提供信息，不能够对信息进行鉴别，这样就很容易出现问题，同时作为信息中介，收取的中介费是有限的，一般为3%-5%，不能够通过存贷差获得利润，很难覆盖业务成本，所以就比较难发展壮大。
事实上，现实的P2P大多数都是建立了自己的资金池，那这笔账是如何计算的呢？通过我们认为假设吸取资金的成本为年化12%，贷出去的收益为24%，中间就存在12%的收益，但这里面实际存在很多忽略的地方。
假设通过P2P融资20亿元人民币，提供给投资客的年化收益为12%，一般企业的运营成本会占到5%（包含房租、广告、人工工资等），融资及投资（即放贷）业务提成4%，资金放贷出去15亿元人民币，剩余5亿元人民币，应对挤兑，放贷的收益为24%，因为是15亿元放贷出去，而5亿元留在账上，也部分相当于浪费，一来一去则是双倍，而实际产生的收益为18%，同时因为资金往来的缘故，也会产生资金损耗，这部分按照1%计算，
综合下来18%-12%-10%-4%-1%=-9%。
这里的计算，我是计算得相对保守，在实际过程中，还可能因为放贷业务坏账增加损失，当然，如果有更好的资金收益渠道可以缓解这个问题，但这个方式长期是必然会出现问题的，所以这种模式是不可持续的，至于借新还旧是正常的，这里不做深究。因此，P2P的暴雷是必然的，如今，也有很多P2P转型现金贷。
话题回来融资问题，从这里其实可以引申出我们中小企业融资的一个方式，那就是直接融资，但这里要注意规避非法吸储、非法融资等法律问题，这是我们要规避的，不能触碰的。
在前面为什么要讲P2P的问题，我希望跟很多人讲一下资金的使用细节注意，在获得资金时，要注意尽量在账户留尽可能少的资金，少到这个资金足以应对平时的现金支付问题，因为放在账户实际是造成了资金的浪费，如果是供应链企业，可以将资金合理计划安排，规划好货款到和支付的时间规律，合理安排，让资金的使用效率最高。
再次讲P2P，我们去其糟粕，取其精髓，在中国，经过改革开放，资本富裕，老百姓没有合理的理财渠道，部分造就了P2P现状，可以进行设计将公司股权拆分少部分出来，如2%（这是举例，具体要根据实际情况进行分析），设立有限合伙公司，再将其进行分拆，最终可能1份间接持有经营公司的十万分之一，二十万分之一，转让给朋友，设立合同，在指定时间内回购，并定期进行分红，形式类似，但性质差别很大，这种方式要特别注意不能触碰法律边界，只适合小范围朋友，不能进行对外宣传，在早期可适当解决小资金问题。
我文笔不太好，如果过得去，以后我还分享一些企业或个人融资方法吧，对于企业而言，融资实际就是负债，看代价能不能承受，选择适合自己的工具，有什么可以加我微信或私发交流，希望交到很多朋友，也希望能帮助到一些人。
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