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国有行概述 

国有行是由国有资本控股的银行，简单的说就是国家的银行，分为国有商业银行和政策性银行。

由于国有商业银行与政策性银行的经营情况有较大差别，蓝胖将分两篇分别介绍，今天先聊下国有商业银行。

截止2021年6月，我国有工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行等六家国有商业银行。

这六大国有行在金融业、甚至在我国工商体系中均是巨无霸一样的存在。

截止目前，我国共有38家上市商业银行。根据最新的年度审计报告，2020年，38家上市商业银行的资产总额累计达到218万亿元，其中六大国有银行资产总额为135万亿元，占比61.93%；

所有上市银行2020年实现营业收入总计5.56万亿元，其中六大国有银行营业收入合计3.39万亿元，占比60.99%；

所有上市银行2020年实现净利润1.76万亿元，其中六大国有银行实现净利润合计1.13万亿元，占比65.66%。

粗略计算，六大国有行平均每天净利润为31.18亿元，该数值超过70% A股上市公司的年度净利润。可见，六大国有行的赚钱能力惊人。

上图：2020年，六大国有行主要财务数据在银行业及所有上市公司中占比情况

上图：2020年，六大国有银行主要财务数据

六家国有银行中，工、农、中、建四家行成立时间较早、规模更为接近，同为财政部绝对控股银行，故业界一般称之为“四大行”。四大行处于银行业第一梯队，在同一层级行上，四大行之间经常互换经营数据、比拼核心指标。

交行是一家历史悠久的银行，但恢复重建较晚，整体规模略逊一筹，业界一般将工、农、中、建、交合称为“五大行”。

邮储银行是最晚挂牌成立的国有行（2007年），业界一般在五大行的基础上，加上邮储银行，称为“六大行”。

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各行特色

银行业是一个产品和服务高度同质化的行业，这在同一层次的银行间表现的更为突出。但是，经过长期经营积淀，六大国有银行仍表现出了细微差别，形成了各自特色。

工行，英文简称ICBC，被谐音梗王建国戏称为“爱存不存”（王建国表示实际并没有

）。按照资产总量等指标，工行常年位居全球银行第一名，被敬称为“宇宙行”。工行也乐于接受这一称呼，有员工将ICBC解释为Infinite Commercial Bank of Cosmos（宇宙无限极商业银行）的简称。工行为国内银行业的标杆银行，业务种类最为全面，在各细分领域几乎都做到行业前列。难能可贵的是，工行成功的成长为一头可以翩翩起舞的大象，工行积极拥抱新科技，大胆尝试新技术，工行的互联网产品做到业界领先水平。由于工行的良好声誉，作为工行的员工应该是幸福的，做业务从不需要介绍自己，可以做足“甲方”。

建行，英文简称CCB（“存存吧”）。建行综合实力仅次于工行，并紧跟工行的步伐，与农行已经拉开了一段距离。建行各项业务稳健发展，总体经营与工行较为相似，但经营更显灵活，近几年，建行在四大行中发展势头最为强劲。作为建行的员工，在业务拓展上，也是比较容易的，建行有着闪闪发亮的金字招牌。

农行，英文简称ABC（“啊，不存？”）。农行是唯一一个以农业冠名的银行，承担国家赋予的三农振兴使命，三农业务也成为了农行的特色业务。四大行中，农行的网点最多，分布最为广泛，在服务跨区域客户时是一个不小的优势。不能因为农行名字中带有农业二字，就想当然的限定农行的经营范围，实际上，农行业务非常齐全，公司业务和个人业务均做得有声有色。

中行，英文简称BOC（“不存”）。作为仅有中国这一国别词修饰的银行，名字都一直比较唬人，蓝胖的爸爸一度觉得是中国的央行，是用来“管”其他银行的银行。由于历史原因，中行在国际业务积累深厚，号称国内最大的国际业务银行，非常的international。但在其他非国际业务领域，中行与其他三家银行相比略有差距。这让蓝胖觉得中行和南开大学有点相似，有着辉煌的过去和响亮的名字，只是近况差点意思。

邮储银行，英文简称PSBC（“怕死别存”）。邮储银行是邮政集团的子公司，成立于2007年，是最年轻的国有商业银行。在国有行中，邮储银行特色最为鲜明，邮储银行明确以零售业务立行，在存贷款指标中，个人业务占比较高。公司业务方面，邮储银行主要聚焦服务三农和中小企业。作为邮储银行的员工，或许会受限于邮储目前偏科的业务范围，不能得到全面有效锻炼，不利于业界跳槽，但是如果当地邮储银行待遇好、压力小的话，傻子才会跳槽的吧

。

交行，英文简称BCM（ “不，存嘛”）。交行近几年在零售条线发力，打造沃德财富管理品牌，为中国逐渐壮大的中产阶层服务。在零售领域，大有与传统优势行招行一争天下之势，但对交行而言，任重而道远，还有一段艰难的路要走。作为交行的员工，可能感觉有些尴尬，四大行不带着玩，而又有被招行超越的趋势，但是看看到手比四大行多的收入（根据财报，交行人均薪酬高过四大行），闷声大发财才是最好的。

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层级架构

国有行的层级架构大同小异，主要实行总、分、支架构。

以工行为例，截止2020年年末，工行在总行层面内设营销管理部门、利润中心等六类内设机构，有一级（直属）分行36家、二级分行456家、基层分支机构15541家。一级（直属）分行即省行、重点城市行；二级分行一般为地级市分行；基层分支机构就是我们经常看到的二级支行、营业网点、分理处等。

校园招聘中，笔试和考试流程等由总行统一组织和确定，总行内设机构由总行人力资源部门负责招聘，各境内一级分行内岗位由分行人力资源部门自主招聘，招聘结果报送总行核准。网申时，国有行一般要求最多填报两个单位，一个第一志愿单位和一个备选单位，建议大家审慎做出合理选择。

上图：工行组织架构图

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薪酬结构

一般来说，就薪酬结构来看，国有行员工的收入主要分为固定收入部分和弹性收入部分。

固定收入部分为每个月固定打到银行卡上的钱，由工作年限、学历、职级、职称等决定。一般的，分行机关固定工资一般高于同级别基层分支机构前台员工。

弹性收入主要包括计价收入和计价外绩效收入。

计价收入指的是销售或者办理计价业务获得的收入，一般与固定工资同时入账。柜员的业务办理量、信用卡、金属纪念品等产品的营销量，客户经理的企业代发工资量、理财产品销售量等都是计价收入。计价收入一般局限于基层分支机构的前台岗位。

计价外绩效收入是根据考核情况分配的收入，一般单独入账。一名银行员工，一个月内可能会收到两次收入，一个是月初的固定收入，一个是月末的绩效收入。

绩效收入一般指的就是年终奖，绩效收入在各家行均实行前台倾斜政策，中后台员工只拿所在行的平均绩效。有些行有季度奖，实际上是年终奖分了四个季度分别发放。

在同一家国有行，员工的收入差距主要体现在绩效收入部分。从层次架构来追溯，可以很好的理解：

一般来说，总行根据年度经营情况向财政部申请核算员工薪酬总包，财政部核批之后，总行截留一部分作为总行各机构人员薪酬包，再根据各家一级分行的经营排名情况，为各一级分行分发薪酬包，各家一级分行再根据辖内各二级分行经营排名情况分发薪酬包，各二级分行根据辖内基层分支机构的考核排名情况再分别分发薪酬包，最后各基层分支机构根据每名员工的年度考核情况分配绩效。

所以，一名基层行员工的绩效收入直接由自己的考核情况决定，也受各个管理行排名情况影响。

在福利待遇方面，国有行与其他行业相比具有一定优势，五险一金均按照当地最高标准缴纳。此外，国有行还为员工另外配置有补充商业医疗保险、企业年金等，有的还为员工配置补充公积金、购房补贴等。

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以深圳分行为例

深圳是四大一线城市之一，是科创之城、设计之都，创业氛围浓厚、金融业完善，为银行业的良好发展提供了沃土。

总得来说，深圳的国有行在各自系统内均处于强势地位，都是系统内重点行，比如建行深分、中行深分在系统内常年位列前三名，工行、农行排名也比较靠前，仅次于江苏分行、浙江分行、广东分行、上海分行、北京分行等省、市分行，人均创利指标名列前茅。

就待遇来说，深圳国有行的待遇总体较好，尤其建行、交行、工行待遇较高，工作2-5年的柜员税后到手收入25万-30万，客户经理税后到手收入30万-40万（绝大数普通员工待遇）。中行、农行待遇略低。整体上达到或超过了深圳市平均收入水平。

由于深圳国有行均按照最高标准缴纳五险一金，客户经理公积金收入基本达到封顶7600元/月，深圳公积金提取较为便利，算上公积金，整体税后收入较为可观。此外，某些银行还配备有补充公积金等。

此外，深圳的国有行对于应届生比较友善，均提供五年周转宿舍，这些宿舍为银行自有物业，免收或者象征性收取少许住宿费（深圳关内租房租金2000-4000元/月）。