2018年10月23日  星期二  多云

1

90后的我不是月光族，但也没有特别控制消费。

在未学习理财知识之前，虽然老妈也会提醒我：“要省钱，便宜东西也要那个便宜钱。”但，对此我很不屑。

网上很多文章也充斥着这样的的观点：会花钱才更会挣钱！越省越穷……

根本没有深入思考什么是“会花钱”。虽然，上一代人很多都很节俭、会省钱，也明白省钱的确能改善生活，但当时还没有特别深刻的体会。

2

学习理财知识后，较之先前，思维发生了很大变化。之前从未思考过：自己与身边的富人区别在哪里？

现在明白：之前的自己花了很多钱主动买来的却是负债！而富人花钱买的是资产！

富人和穷人对资产的定义区别很大，或者说是相反的。比如：房子，在大多数人眼中是“资产”，实际上这样的“自住房”只是负债而已，但很多家庭为了房子用去了大半辈子，甚至一辈子的积蓄。买新房后，还要买与之相匹配的新家具。钱一直往外流，穷了自己、富了别人。

现在，汽车也是很多家庭必备的“资产”。之前，老爸想给我买辆车。那时只觉得于我而言使用率并不高。而且，以他的坏习惯，家里有车会带来很多麻烦，很不安全。也觉得没必要占用那钱。但并不知若买车仅仅是消费，却不能带来超于它的收益，它就是负债。

3

刚开始不明白“省一分钱是赚两分钱”，未意识到“省钱”的巨大威力。

和一朋友分享后，她说一同学的妈妈很厉害，别人家有冰箱、彩电时 ，她家没有。但省下的钱她妈妈用来买商铺、买房子，经济条件超越了一般家庭，变富有了。这是一个让我震撼的实例。

4

春季时，和一朋友逛街，她建议我买新包包，但我觉得没必要，之前买的包也不便宜，但不喜欢了，不想用。

此前读过一篇文章，一女生虽用比较便宜的帆布包，但去过很多国家，长了很多见识，也遇到了喜欢的人，很幸福。我想自己也可以把省下来的钱用来看世界、长见识，而包包不是必需品，它的功能也只是用来容纳东西而已。

夏季，我给自己定的目标是：不买一件新衣。

去年夏季虽未旅行，但后来买衣花了不少钱，足够我出去旅行一圈儿了。之前买的很多衣服都被打入冷宫了。学习理财知识后会有意识的训练理性消费，提醒自己忌攀比。

现在，明白之前买的太多东西是负债，比如：没穿过的衣服、使用率低的衣服、买了却一直未拆封的防晒喷雾、买了几年却没怎么用的柠檬杯、促销时买了超于当时必需的物品（实际要用很久）……由少积多，负债不少，以后要牢记“省一分钱是赚两分钱”！

5

此前看中兴员工跳楼事件，当时觉得他虽是南开硕士，但心理承受能力有些差，毕竟“留着青山在不怕没柴烧”嘛！

改变思维后，我觉得若真如网上某些文章中所描述：每月还房贷就是一笔不小的数目。那么他也存在不会花钱的问题。花钱的确是门艺术！量入为出非常重要，不要透支消费，因为每份工作持续的时间不会如你想象的那么长。

6

前几天，突然想起关于“延迟满足”的实验。

20世纪60年代，美国斯坦福大学心理学教授沃尔特˙米歇尔（Walter Mischel）设计了一个著名的关于“延迟满足”的实验，这个实验是在斯坦福大学校园里的一间幼儿园开始的。

研究人员找来数十名儿童，让他们每个人单独呆在一个只有一张桌子和一把椅子的小房间里，桌子上的托盘里有这些儿童爱吃的东西——棉花糖、曲奇或是饼干棒。

研究人员告诉他们可以马上吃掉棉花糖，或者等研究人员回来时再吃还可以再得到一颗棉花糖做为奖励。他们还可以按响桌子上的铃，研究人员听到铃声会马上返回。

对这些孩子们来说，实验的过程颇为难熬。有的孩子为了不去看那诱惑人的棉花糖而捂住眼睛或是背转身体，还有一些孩子开始做一些小动作——踢桌子，拉自己的辫子，有的甚至用手去打棉花糖。

结果，大多数的孩子坚持不到三分钟就放弃了。“一些孩子甚至没有按铃就直接把糖吃掉了，另一些则盯着桌上的棉花糖，半分钟后按了铃”。大约三分之一的孩子成功延迟了自己对棉花糖的欲望，他们等到研究人员回来兑现了奖励，差不多有15分钟的时间。

现在看来，我们很多成人与实验中未能做到延迟满足的孩子并无区别。

7

此前，我觉得若结婚，房子是必需品，除非彼此非常相爱，对方有潜力，没有房子也可以。但转变思维之后，对没房子的接受度高了些，没必要把钱都用来负债房子，房子的功能是居住，只要满意居住条件即可，不必急于拥有所有权。用那些钱可以用来做理财投资，产生更多收益后再买也不迟。

之后看了一篇心理咨询的文章。一女士老公之前投资股票赚了很多，但没有及时取出。现在，股市下跌，赔了很多，没买房的她比较焦虑。她想用剩下的钱买房，而她老公觉得这是东山再起的资本，房子可以先不买。他们在一线城市生活，目前租住的房子条件也不错。记得她老公好像在大学工作，孩子的教育资源也挺好。

转变思维后，我比较赞成她老公的做法。心理咨询师也给出了相同的建议。

8

很早前，读过一故事，大意是：一人刚开始想买骆驼，但买不起，其他人有买的。再后来，骆驼价格涨了10倍，先前买过的人觉得太贵，买不起，也劝他不要买。但价格涨了10倍的骆驼对那时的他而言只是九牛一毛而已。

之前未能读出这个故事的深意，现在突然明白了一些道理。

9

前几天读《一个普通家庭移居美国平凡又出彩的20年》的文章，1999年他们一家移民美国，做的工作也很辛苦，一直租房住，钱用来发展事业。

“2010年，我们在旧金山湾区东湾买房了。土地总面积约666平方米，房屋面积235平方米。当时的美国处在次贷危机的阴影之下。许多人还不起银行贷款，银行就会把他们的房子拿出来拍卖。我们抓住了这个机会，只花了原价一半不到的价钱，买下了这里。”

虽然这些年来，我国房价不断上涨，但也许未来我国也会出现和上述一样的情况呢？

10

前几天看到关于美国哈佛大学行为经济学教授纳什曾经做过一个实验：

在印度克延比都蔬菜市场，生活着一群很穷的小商贩。每天清晨，他们会向富人借1000卢比，然后去进货，卖完可收回1100卢比，而晚上，他们要还给富人1050卢布。

也就是说，他们一天的收入是50卢比。

后来纳什告诉小贩们说：

只要小贩不把这50卢比全花掉，每天省下5卢比用于第二天进货。由于复利效应，他们只需要50天，就不用再去借这1000卢比的本钱了。从此，他们收入就会节节攀升，这样美好的结果，几乎是触手可及。

但是，没有一个小商贩这样做。

“他们天天就那样重复着，分出利息达九年之久。”

这是最直观的让我感受到“复利”的魔力。

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以前好像从未认真思考过“开源节流”这四字的深意。

和家人、亲戚、同学分享学习理财知识的重要性，但很多人都回：“没钱怎么理？”

大家并不真正了解“理财”的含义，就因刻板印象而排斥它。理财，可以先从省钱开始，这对任何人来说都不难。

纳什教授说：“那些长期处于稀缺状态的穷人，培养出了短缺头脑模式，其判断力和认知能力会因过于关注眼前问题而大大降低，而没有多余带宽来考虑投资和长远发展事宜。”

还有很重要一点：理财，最重要的其实是自律！与朋友们分享后，一些朋友发现虽然自己拥有高学历，但自律性还是比较差。而自律才能自由！

芒格：“很幸运，很小的时候就明白这样一个道理：要得到你想要的某样东西，最可靠的办法是让你自己配得起它。”

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阿里巴巴集团在上海举行的2017“天猫双十一全球狂欢节”上披露数据称，截至11月12日零点，2017“天猫双十一全球狂欢节”交易额冲破1682亿元。新华社记者黄宗治 摄

巴菲特的儿子霍华德说，他父亲只是第二聪明的，最聪明的是芒格。而芒格喜欢这样一谚语：如果我知道我会在哪里死掉，我就不去那里。

富人花钱买资产，而穷人花钱买负债。我们很多人穷了自己，成就了为数不多的富人。2018的双十一即将到来，我们还要继续买负债吗？