农村金融是以血缘关系为信用抵押，以人情为利息。农村人远离城市的金融体系，发展出自己独特的一套系统。农村人借钱通常是找有钱的亲戚，因为农村人没有现代信用凭证，房子不流动，土地是生产资料，没有金融抵押物，再加上农村是家族社会，最大的信用就是我们留着同样的血液，所以只能靠血缘关系作信用抵押，以人情作利息。今天借你钱，就欠你一个人情，他朝回报。
这样的体系好处是，团结，组成以家族为单位来驰骋商场。农村人与亲戚组成了利益共同体，高度配合的合伙人。想回本只能帮他渡过难关，让你有能力回报你的人情，达成良性循环。
但是坏处也是显然易见的。因为农村传统的道德规范，有时你即使没能力，你也要帮忙平摊风险。而且，最难确定的是人情，不确定性非常高，不仅要求债务人自觉，还要求债务人有偿还的能力。债权人的贸然讨债，就是跟人算账，是识破脸皮的违约行为。
农村金融这种弱契约的强制性合作与城市金融强契约的随机合作大相径庭。
生意，生意，就是做生人的生意。农村的生意都是由外村的人承包，在本村，只有合作。这样，就天然地限制了农村的规模生产。市场打不开，就只能提高单位产量，于是，精耕细作来了，有匠人精神的手工业也来了。
当今，时代变了，路通了，网通了。
农村规模生产屏障被打开了，人和物品更加流通了，城市金融也来了。
银行主要是做低风险的投资。不差钱的公司可以借更多的钱，越没钱的公司就越借不到钱。
银行是通过评估你现有的公司质地来放贷。他们评估的逻辑是，公司经营得好，有盈余，家底殷实，违约的机会就少，即使违约也可以变卖其资产，从而实现稳定的投资。虽然没钱的公司可能未来赚钱，但是不确定性高。
银行是不能吃大亏的，因为银行是连环船，一个银行倒闭会火烧连环船，导致整个金融体系奔溃。
如此环境下，农村人进城就更只能考熟人借贷了，不然，只剩下高利贷一条路。
高利贷如果直接点，就是借小钱还大钱，现金交易；如果隐晦点，就是天使投资，少拿现金，多拿提现的权力。
在货币宽松的时代，前者越来越少。因为钱不值钱，一个周期下来，可能刚好抵得上通胀率。但是投资就不一样了。公司的本质就是印钞机，产生收益的机器。投资弄一台更大的印钞机，定时拿收益既可以充当利息，当不看好的时候，又可以转让股份来拿回本金。虽然周期更长，更需要精力看顾，但是收益也随之更高，风险也更低。
现在，好像就又有了一个规律。
怎么评估一个公司的发展水平。从低到高是：
1、没有贷款：规模上不去
2、有现金贷款：投资人不傻，现金借贷的数额肯定不大，后者说，不看好公司。
3、有天使股权投资：投资者认同公司的盈利模式，肯长期参与
4、有银行投资：银行认为你公司风险低，经营没大问题
从公司的角度看， 这个过程也是从商品化到资本化的过程。
再说说公司的本质。
根据马克思经济学，公司赚钱无非三步走：
1、凑集资金（金融）
2、生产：租地，请人，办工厂，生产出产品或者服务
3、销售：商品变回钱
拖欠文化。拖欠可能是保证金的演变，也可能是钱流动性不足的结果。
对于大额交易，通常是先给定金，然后拿货后再给尾款。这样对于生产者来说，必须在拿着小额定金的情况下，生产出大量的货品，其中的金额差异必须由自己承担。这其实也是一种拖欠，是先给货后拿钱。
另一种是，社会上的钱都不够，A有原材料，B有生产技术，两者都只有货，没有钱。就只好B先借A的货进行生产商品，等卖了钱，再给回A。
公司在生产阶段就已经欠债累累，销售商品就成了重中之重。
毕竟商品最终只有卖出去，才能换回钱。而销售甚至可以降低商品质量的重要程度。因为产品好，没销售，肯定卖不好；但是产品不好，销售好，肯定也卖不差。只有差的商品，加上差的销售，才会导致糟糕的结局。
销售也成了商业的必要存在。
金融就是凑钱，从农村到城市，玩法逐渐多样，选择最适合的就好。
生产商品更多的是个体或者是小团体的行为。商品的好坏就看一个人的手艺如何。
销售则是一个关键点。从农村的摆摊吆喝，到IPO，商品可以各式各样，但是销售就肯定要。
