各位三阶的伙伴们，大家早上好，我是张军。我的坐标在江苏的常州，和我们婉叶老师在同一座城市，也跟着婉叶学习了，有。四个年头左右。非常感谢王益老师一路的引领和帮扶，让我不断的去看到我人生的起点，高点以及我成长的方向。
今天的微课呢，可以说是我主动申请来的，因为在我们。第一次三阶段开始的第一天，我们做了家庭的。我们人生的八大平衡，很多伙伴在反馈，在才家庭财富管理这个版块上有很多的困惑，已经有很多的一些不满意，普遍的分值都比较低，那嗯，也很多的伙伴呢，私下里来问我说，可不可以，分享一下关于家庭财富管理的，一些方便的。一些分享能够让我们有一些借鉴性的学习，好更好的管理好自己的家庭，因为大家一个一个来问的时候，我就发现自己的经历和自己的解答很多问题，很多的共性。
那我就主动跟婉叶老师进行申请，我。来增添一课，一堂我们家庭财富管理的这一份课程，阿微课的分享，希望能够帮助到大家，能够更清晰的。更好的去管理好自己的财富，能够去守住自己已经赚到的钱，或更好的去扶持我们家庭的财富的成长，让我们越来越有钱。
各位朋友，其实倒了三阶，很多伙伴都是要针对性的，要拿到自己，家庭幸福成长的一个，方法也好，技能也好，能力也好，都希望在各方面都有所提升和成长，那家庭财富板块的呀，也是家庭成长的其中一个必要的，一个板块，其实大家有没有思考过，我们这么努力赚钱，这么努力学习，这么努力去经营自己的家庭，最终我们想要的是什么呢。
我们发现我们每个人这么努力，这么向上，这么用力气的往前奔跑，其实每个人都对自己的家庭和未来都有希望，过幸福，那真正的幸福是什么呢，我这段时间也做了很好很好的一些，解读，我发现幸福幸福，如果说一个公式，来体现的话，那幸福，第一就是拥有一个健康的身体，健康的心态，健康的思维，可健康的心态，那第二呢，就是一个良好的人际关系，那第三个板块呢，就是我们的财富能够达成我们内心所需要的。
那幸福的公式等于健康，加上关系，加上我们的财富，那健康呢，其实每个人都知道的，他是一个非常重要，但是很多人觉得不是一个紧急的事情，但是大家有没有考虑过那健康对一个家庭，对于财富来说，你有了你这个人在。那么你其他所有的东西对你才有意义和价值。所以说健康会放在首位。
那第二个来说是关系。大家想想看我们这么努力的学习，那我们学习去经营自己的家庭，学习成长，自己学习，在知识层面上。成长，在能力方面的成长，那最终落地到我们的生活中，其实就是一个关系的经营，我们跟父母的关系，跟亲密爱人的关系，跟亲子关系跟我们同事关系。
那这个又来看到什么呢，我们来看一看我们人生的每一个阶段，他的。财富的创富和需求的阶段有什么不一样。以及我们跟我们自己的关系。那所有的关系都非常的融洽，快乐融合了，那么我们最终体现在哪里，那就是我们的沟通，能力和倾听能力，以及所有人际相处的一份能力，还说。那我们的财富运哪里，那个财富是我们这些所有东西的。生活品质的一个基础的保障，以及家庭生活的一个必备，也可能说是我们平衡一个人成功与否的一个重要性的指标。
那大家都说财富，那财富到底有多少，算是有钱呢，大家说有多少财富，算是说，我财富自由呢，大家会发现每个人，他对财富的需求，他是不一样的，因为有的人可能说有概念性，有的人就没有概念性。有的人回答说，够吃够花就可以。过得舒服就可以。那到底有没有量化的概念呢，那比如说像我。如果说在几年前，大家来问我说，哎呀，张军，你要赚多少钱你就心满意足? 我说，我一个月5000。我就心满意足了。
因为每个人对财富的需求的感觉是不一样，有的人会清晰，有一个数值，有的人会评凭感觉。或者有的人，他只是知道，但是没办法用语言来表达，说用一个数字化的，清晰的一个重建的时候，那大家，很多人在生活状态上，状态上就会有个直观的体现，就说去赚钱，那赚钱最终的目的是为了什么呢，你是为了提高自己的生活品质，还是想实现自我的人生价值呢，对不对啊，大家有没有思考过，那可能说从生存的角度上，我先满足我生活最基础的需求，那基础需求的基础上如何上升到有品质的生活，甚至到实现我的人生价值，通过赚钱，通过体现我的收入，体现我的社会价值，来更好的去提升我自己去看到了。
那我们会发现有一个问题是什么呢，我们身边。真的是不缺乏赚钱的机会，也不缺乏会赚钱的人。但是我们发现我们赚钱，但是不等于赚到钱，大家有没有发现。那我们台湾名人，也就是台湾的一些高。一个非常大的企业家，他就送给世人一句话，他说你赚到的每一分钱，并不是属于你的钱，你存下来的每一分钱才真正属于你的钱，那为什么会这样说呢，因为我们会发现，一你赚钱了，但是。不等于赚到钱，很多钱是在你手里像一个流水一样，只是过一下而已，但是真正你要用钱的时候，真正看你财富资产的时候发现。跟你的资产跟你的收入是不匹配的。
大家从这张图会看到，人生花钱的日子比挣钱的日子要多。那我们真正赚钱的日子，黄金时期其实就在我们30岁。到50岁之间，那在30岁和54之间，我们要承担很多很多的。一些责任，甚至要面临很多的人生的一些挑战，那我们会发现我们的收入。每个人或每个家庭都有一定的区别。
我们的收入会有哪些区别呢，那我今天想带给大家，大家珍重来看待自己的收入，目前的状态是什么，是收入啊，可以分为两种，一种叫暂时性手术，一起。然后持续性收入。那什么叫暂时性收入，就是说，你工作一天，你就有一天的。工资，那你今年开门营业一天就有。今天营业额，如果说今天不工作，那么就没有收入，那你发现我们身边有95%的家庭，甚至95的。我们身边的伙伴都除以现在。暂时性收入。也就是说他的收入取决于他的时间，他的劳动能力，他的劳动强度，以及它深藏的脑洞的技能，取决于他收入的高和低。
那什么叫持续性收入呢，持续性收入就是相当于我不工作了，我还有工资，我的收入还继续能够进入到我的账户，那我没有发现持续性的收入呢，他这样一个广告一样，你只要嫁接好之后，他，不论什么情况下，它都会自动把钱流到你们的帐户上来，那你会发现拥有持续性收入的这一类人群有哪些呢，我们会说，有教师，有军人，甚至一些公务员，对不对，为什么我们身边早些年，很多人喜欢去考教师证，考公务员，甚至去做军队，里面。去考军校，因为他有一份旱涝保收的一位。长长久久的一个养老退休金，而且高额的一些社会福利都在。
那这一部分人。是占我们社会的，我们身边人的5%。说明他是非常非常的低，也就是大部分人都是在暂时性收入。那。大家会问的，那我赚钱赚不到钱，这是不匹配的，那我赚不到便宜，赚不到钱会有哪些因素，因为你守不住钱，也就是你赚钱，首部下来也就是赚不到钱，也就代表着你今天有可能有收入，那明天未必有。这就来到一个，有钱，如果说你有意识，有观念的去管理的事儿。那么你就是一辈子，可能越来越富有。
如果说你有钱没有观念，那你就是暂时有了钱，那也只是财富，有可能会在你身边一阵仔。那经过时间的推移之后呢，就发现，当你的观念。已经跟不上时代的时候，那你的财富有可能会去流失。那如果说没钱又没观念，又没能力。那么有可能这个家族都可以看到底的，就是请一辈子那没钱。有观念的人，那。他可能是暂时的，经济的困难，但是经过他的努力，他的一些很好的经营。那么他的财富一定会去慢慢慢慢的去。水涨船高的。
所以这时候引出来一个那财富管理的学习，也就家庭财商的一个教育，那真正是提升什么，其实他真正提升的就是我们对家庭资产的配置管理能力，那资产配置管理能力直接就体现在如何去守住我们已经赚到的钱，如何去上我们的财富，能够为我们所工作能够去打造属于你的家庭的一份持续的现金流，能够去给你稳定的创收。
家庭资产配置能力，我在零八年以。前期是一名家庭主妇，那做一名家庭主妇来说，也是因为我公公婆婆身体不太好，婆婆突然中风，在医院里。发生非常严重的这种中风事件，在证监会病房里。呆了一个星期，挨抢救了。还有一个星期，重症监护里面有呆了将近一个多星期，其中花费来说，几十万。最终把生命保住了，但是他的生活。不能够自理，所以偏瘫状态。那我那时候孩子刚刚几个月。那我作为来说只能回归家庭，去照顾我的年幼的孩子和我的公公婆婆。
那我们身边会不会有同样这样子，非常意外的发生的。导致你家庭的。经济的一个突然的开支，以及家庭工作的一个很，一个，一个调配。对于我来说，那时候我公公婆婆那时候才50岁，他完完全全可以帮助我带孩子，那我和我先生可以安心地去工作呐，因为突然公公婆婆身体不好，婆婆的中风，住院偏瘫，那就导致了。我要回归家庭，带孩子。照顾家庭，那我们家庭所有的经济压力，所有的创收都集中在我先生一个人身上，那时候我就发现一个问题，我们经常会因为家庭资产，财富的。问题，或者是钱不够用的问题，产生很多的一些矛盾。
所有的开支都是随机的，那我们会发现，这样随机性的开支，让家庭财富的积累都。充满着未知和不确定。
那时候最刺激我的一件事情是什么呢，我就给自己一个狠心，我就觉得作为我来说，我。如果说我手里没有钱，那么我就没有自由，我就没有发言权，所以我说我会发现女人一定要有钱，因为当你没有经济能力来源的时候，你伸手给别人要的时候对我来说是非常痛苦的，也是这样，一个卡点，也是迫使了我从新从家庭走出去的原因，因为我的公，我的公公婆婆，甚至我的先生，当时给我贴了一个标签，就是说，我不会理财，我相当于就是一个败家娘们儿的角色，就是。给我1000，我花，1000，给我8000，我花，8000给我1万，我就花1万，对财富管理上没有任何的概念，只是说我场外的菊花，我该买什么，不该买什么我也不清楚，只是随心所欲，所有的开支都是。
那当时我没有意识到这个问题，只是冲着我一定要有钱，那也是冲着这份信念去创业。自己创办了公司，他创办公司的过程中呢，我就发现随着我经济的好转，我的收入的提升，确实是对家庭的财富，上面有很多的一些改善，生活来说，和物质来说都有很多的改善，但是过了几年之后，我就发现一我也并没有真正的去存下钱，到底原因是什么呢，我经过一路的成长和发现，一你管理财富和你会不会赚钱是不能够划等号的。
如果说你不会，你没有能力赚钱，你又没有管理财富的能力，那么我们。的日子肯定是越过越差，那你如果说你，你有能力赚钱，但是你没有财富的管理能力，那么你的钱。也就是这些，很难能够积累一下你家庭的财富。
那这时候我要给大家区分几个概念，因为这样做家庭资产配置，财富管理能力的话，首先。我们要认识到几个名词，说什么叫投资，什么叫理财，那我们就顺便很多人就会说，哎呀，我投资才能够赚到钱，我理财了，我财富才能够去增长，那真正什么叫投资呢，其实所有的投资他不一定能够赚到钱，但是他一定是高风险，高，收益，低，风险，低，收益。但是他背后有很多的一些不确定的因素，但是呢，他又当高收益的时候呢，他确实能够快速的去增长我们的财富。
那什么叫理财。那理财呢，就是说我已经赚到的钱，如何去上我的财富去二次增值，你就是让我已经有的财富，如何去。保值增值，甚至去升值，他的原则之一，就是说，我的钱不能丢一分钱，也就是我的钱，必须要在安全保本的前提下，才能够去。去真正的理财，那我们会发现我们身边很多很多人话，把投资和理财混淆在一起，把投资当成理财，这是最大的一个误区。
那第二个区分的概念是什么呢，什么叫资产，什么叫财产，什么叫负债，那什么叫资产呢，资产，也就是说能够给我们家庭源源不断创造现金流，的资产在财产就叫做资产，也就是能够给你家庭创收的。这样一份投资是确定的，那什么叫财产呢，也就是说我们所有的资产能够变为现金的。如果化为现金的他叫财产，那什么叫负债呢，也就是说我要从兜里面掏钱出去的，他不能给我创收，我反而要从兜里面掏钱出去的，那就叫负债。
那区分之前名词之后呢，我来，大家带着大家来看一看我们家庭资产。分配如何去。全局化的去构建它。
全局化打造家庭资产
那大家会说，那哪些算资产呢，哪些算财产呢，拿钱算负债呢，可以给大家举一个例子，小资产，那我们身边很多人喜欢，比如说买车子，那如果说车子是我们家庭生活，上班的家庭的一份。一份因为交通工具的话，那对于我们家庭来说，他就是一个负债和。财产，因为他才汽车买回来，他就是打折的，未来我们要想去出售的话，肯定不会卖到原先的价钱，价钱，但是呢，它又可以。最终卖的时候又折合成现金回流到我们的家庭，所以说他是我们家庭财产和负债。那什么叫资产呢? 那当我们的汽车如给我们家庭带来营运性的收入的时候，那他就是。资产，比如说我们的汽车，有的人说我是那来做。
比如说我是做家庭的一份。比如说我运输。我可以去创收，我去送外卖，甚至我是顺风车，甚至甚至一些其他的。比如说我们去谈业务，他都是在给你的家庭会给你的收入进行加分的，给你的收入提供加持能量的，或者是给你带来创收的这样的一份，财产。叫做资产。
比如说我是做家庭的一份。比如说我运输。我可以去创收，我去送外卖，甚至我是顺风车，甚至甚至一些其他的。比如说我们去谈业务，他都是在给你的家庭会给你的收入进行加分的，给你的收入提供加持能量的，或者是给你带来创收的这样的一份财产。叫做资产。
昨天婉叶老师昨天分享了几个非常经典的一个名词，就是说，我们要有全局化的。眼光来看待家庭的教育以及个人的成长以及家庭的。从这同样今天我会送给大家一句全局性的眼光来看待我们家庭资产的一个布局，甚至来考量一下你的人生规划，都是非常非常的有意义的。
那我给大家推出来这个标准普尔家庭资产管理的一个配置图，这份配置图呢，是全球最具影响力的一个信用评估机构，来进行一个合理的。家庭资产。稳健性的一个配置分配方式，它是经过全球10万个。资产稳定增长增长的家庭，总结出他们家庭的理财方式。从而得到了这一份土耳其。标准的普尔家庭图，相线图来。看一下我们每一个家庭。他俩布局如何去布局，这四个象限真正给我们带来的价值和意义是什么。
首先大家看一下，第一，象限，第一象限呢，相当于是要花的钱，相当于就是占10%，那要花的钱呢，他，基本上他是哪些呢，就是我们的日常开支，比如说是我们。吃，穿，应美容啊，出行要孩子的教育啊等等，我们必须要花的钱，也可以说是我们家庭最基础的生活保障，支出，但是这一份的费用他会带来哪些特点呢，因为他是一个短期消费，因为他每个月都在还留的。每天都在进行的。那作为一个家庭来说，他一般会储备三到六个月的，短期的这样一个现金流的储备，也就是我们正常的，一般家庭就是我们的工资收入的。进入我们的银行账户，那这部分钱呢，既然是进进出出，他一定是非常的活络的使用的那一个。
一，我们现在很多人的生活合法和使用的方式来说，一般我们会放在哪里呢，放在银行，支付宝，甚至一些微信同储蓄的账户。但是我们也会带来很多的问题，在哪里，就是说花的太多了，因为没有计划性的花钱，我们会发现你随机花的。和你计划性随机化的永远大于你的计划性，要花的钱，也就是花的太多，他在你家庭的占资产的占比是比较高的，因为它占用的比较高，也就影响了其他几个账户。并且。财富的储备。但是如果说我们的财富过多的放到了我们的银行的和除支付宝，甚至微信，微信的这些。这些过渡性的账户中，你会发现你就降低了我们家庭财富的一个。
那我们来看看第二个象限，第二，象限，那我这回我可称它为一个杠杆，想献，也就是我们家庭的一个保命的钱，我又充值被他家庭的一个财富的守护神，因为杠杆保护性的钱，他一般会拿，显得就像我们家庭的意外。重疾或者住院医疗等等，昨天晚一老师跟我们分享了两个名词，我不知道大家还记不记得说灰犀牛或者黑天鹅。那灰犀牛是什么，就是说，一个简单的。你等的说话来区分一下，就是明知道问题。那么装作不知道，不去重视他，不去在乎他。但是它发生的几率比较高，但是他一旦发生了，对家庭来说是一个致命性的打击。
那什么叫黑天鹅，黑天鹅，就是说，我没办法去预料的。但是概率呢，又比较低，但是他一旦发生了，它就是一个。非常高风险的，对一个家庭对一个人来说都是致命性的打击，但是它容易被我们忽视的，因为我们很少有防范性的这份意识，那。灰犀牛和黑天鹅，对于我们在第二象限的杠杆来说，我们是一个非常好的一个规避。的形式，那。这一部分的操作，一部分的。规划，为什么是一个家庭非常重要的一个。组成部分呢，因为它是一个家庭是不是能够去安全稳定的提升的一个基石和基础。
因为大家想想看。对于一个家庭来说，不管是意外。还是正极，还是住院医疗，都是在发生疾病的情况下，或华发生。意外风险的情况下，他产生一个巨大性的开支，那巨大性的开支背后，对一个家庭的影响的意义是什么呢，第一个意义，就是说，当如果说你家庭没有财富的话，是一个。成长期的家庭财富是很难去守住的，家庭如果遇到这些风险，他许面对着一个重大的问题，就是我如何去活下去，如何去让我能够去有。有病能够医治。
就通过这样一个以小搏大的杠杆式的方式来有一个，救命的钱，来满足于家庭能够活下去的，这样一个生存的意义，那第二个意思什么呢，就是说，我家庭，我很有钱，对不对，我很有钱，但是我在发生这些重大问题的时候，重大开支的时候，我不需要去动用，我的资产，我的现金，我自己已经赚了钱，就有额外的风险来进行一个补充，来帮助我去度过，度过这些。自己需要现金流的问题。
所以说他这一个杠杆型保命的这样一个测试，一个家庭的基石和基础。对于一个家庭，不管它是属于什么阶段的家庭这一块来说，一定要去做完善。因为他解决家庭的重大开支，他利用一个风险转嫁的方式来维护我们家庭的利益和生存的权利。因为它可以保护我们其他几个象限的一个资产儿，不被侵蚀，是非常重要的。但是也有些家庭，他没有这份意识的情况下，大家想想看，他如果说发生这些问题的时候，第一，他把这些风险转嫁给身边的亲人，所有的亲戚可能都会。A来借钱也好，或者是伸出援手也好，这就是转嫁给我们身边的亲人。那第二就是转嫁给社会。比如说正愁，比如需要国家的救助。但是你没有发现，这些都是很难快速的去来帮助到你的。
这块来说，对一个家庭来说，要非常非常的重视。因为它是一个家庭杠杆，需要是未来发生风险情况下，要急用的钱。所以说他需要一个非常专业的。非常理解，根据你家庭。生活现状来进行量身定制，适合你家庭的这一份杠杆保障性的一个财富规划。
但这一分的财富规划呢，它会占用你家庭保命家庭财富的10%-20%，因为在，发达的国家，一般会占到最少要20%的收入，那对于我们目前中国的家庭来说，能够占用到10%已经是非常非常好的观念。
那大家来看一下，第三个象限，第三个象限，也就是钱。钱生钱的象限，也就是投资的相片，那关于投资的相片呢，他的。我们看中他的什么，我们为什么会想去投资呢，因为我们要看重收益，我们要赚快钱。对不对，比如说我们身边有很多人。
比如说我们身边很多人买股票，买基金，买房子，甚至买一些投资的股权，甚至一些。买一些，做一些微商，甚至所有所有的那东西，我们什么都投资的。项目，那大家，有没有想过那。我们的高收益，我们看中的所谓的高收益，是看到未来还是看到现在，还是看到过去，因为你的认知，你对这个项目做这个产品的认知，直接取决于你对他的风险的把控，但是我们会发现有一个有一个误区是什么呢，我们会看到，当下。赚到钱了，才会去投资，那未来是不确定的，那未来不确定的有可能，比如说我们投资100万有可能会赚到200，有可能会赚到300万。
但是也有可能会。亏损，50万，甚至我们100，所有都没有。一去无回，所以说，我们所有所有的家长，不，所有的伙伴们都要清晰地认识到一个。刚才我说到一个名词的区分，所有的投资，他不等于理财，因为他只是投资，投资，他是占用我们家庭的资产的份额，是30%-40%，那样子。但是我们会发现我们身边很多很多的家庭，很多很多的伙伴，他这一部分资金却占用我们家庭60%-90%的资产，也就是会未来会发生什么问题呢，就是。当市场行情不好，当发生问题的时候，当政策发生改变的时候，当人发生风险的时候。
那么我们在投资这份钱生钱的账户，会发生致命性的对家庭的影响，产的流失，破产，甚至我们会影响其他所有象限的钱，你就未来的责任。那大家，有没有想过问题，也就是刚。开篇，我们这儿，你赚钱不等于赚到钱呐，赚钱的同时如何去赚到钱呢，我们身边太多的人就像。我，就像我们刚开始投资做生意一样的一样，可能是我就几万块钱，意思一下。那随着我的生意不断的越盘越大，从一个小小的葡萄。妈妈变成一个乒乓球，在慢慢变成一个鸡蛋，再慢慢变成鹅蛋，在背面。变成一个。鸵鸟蛋，甚至变成一个恐龙蛋。但是你又发现他的资产移植在越盘越大。
他的投资，这份资产越盘越多，越玩越大，那大的同时，你会发现，当市场发生风险，当人发生危机，当政策发生改变，当所有的。的话，大环境。不好的时候，或者是管理发生问题的时候，那么我们的资产就发生一个毁灭性的打击，就是。鸡飞蛋打。也就是我们身边，这些年你会发现很多的企业出现了倒闭，倒闭潮的背后是什么呢，就是我们缺乏对自己。资产的一个分配和管控的能力，就是我们很多家庭，我们觉得嗯，我们身边很多人真的不缺乏赚钱的能力，他也不缺乏对财富朴拙的这一份信息的。一个敏感度。但是真的缺乏他财富的，守住他们财富的能力，他学会花钱的能力。
为什么会学会花钱的能力，也就是我们身边很多人花钱，买的是什么，买的是一种消费品，买的是一份，财产，买的是一份负债。但是真正的有钱人，富足的人有观念，有思想的人，他们买的东西一定是。资产，他的资产越高，那给他家庭创造的财富的管道就越多，他越脱离他一些。一一，她越来越会脱离他的一些，比如说暂时性收入的这份能力，当我们的暂时性收入。越来越小，持续性的收入，管道式的收入越来越多的时候，那么他的财富。就会越滚越大，越滚越多。这就是财富的秘密。
那么回到刚才说到A，赚钱不等于赚到钱，那我们如何去赚钱，就赚到钱了，那在这里分享一个秘密给大家。也就是我们在赚钱的同时，一定要学会去获利了结，获利了结是什么概念呢，就是说，我通过转到年赚到的钱，分年分次把我已经赚到了钱，不影响我企业运行的基础上，分阶段的去把财富去。哥哥，从我企业账户的隔离。从一个家庭和企业的一个区分，因为我们身边有太多的企业，太多的私营企业主，他们的家庭资产和企业资产混在一起，那当一个企业发生问题的时候，那么家庭都会带着连带责任。
在这里也可以普及一个知识给大家，我们。为什么会从，因为做一个企业来说，一般都是有限公司，有限公司，也就有限责任公司，当它发生债务和或者是一些风险问题的时候，他是有有限责任呢，当如果说这些债务问题，抱歉，扯到我们家庭，个人的。混在一起的时候，就从无限转化为有。这游戏有线转化为无线，则连带责任，也就是我们家庭要无限制的。去偿还你所有的债务和连带的一些。风险，一些。后续的问题。那当然了，现在国家也出了一些很多的一些。调整就是说家庭，可以申请一些有限责任，那这一块来说，目前还没有很好的实行起来。那也更好的去保护我们的家庭，可以申请去作为一个家庭破产。
那我们来看看，第四，象限，第四，象限是一个保本升值的钱，有，我可以充值他为。家庭的一个核心资产，为什么他做一个家庭核心资产呢，因为它是一个家庭，当下不会硬到是未来，我们一定要要用到的。或者要去完成的使命或者责任，甚至我们内在的很多需求的东西。比如说对于我们家庭来说，我们都要完成对子女的教育，抚养的义务，对老人的赡养的一个义务。同时满足自身的一个生活品质的需求，以及未来自己养老退休的很多的一些。想要的生活。
甚至我们。资产要进行一个很多的一些保全性的意识，比如说我们的婚姻资产。我们侄女的婚姻，个人的婚姻资产，以及我们的税务，我们的债务，甚至我们财富到一定的。高度之后，我们想到如何去传承三代，如何让我们的财富能够带带富有。也就家族性的资产，如何去传承。那这些财富到一定层次的时候，每个人在不同的阶段所考虑的问题也不一样，那特点是什么呢，也就是质疑。这一块来说，它是核心资产，它每一块都有专用的一个用途，比如说我们子女的教育。比如说我们的养老，比如说我们。父母的赡养，甚至我们的婚姻，甚至我们的债务，甚至我们的传统。
那他这一部分钱它的特点是什么，它的特点就是因为它是一个。未来我们要面对的义务，责任和需求，所以说他的安全保本是一个非常。关键的，而且它的收益已经是确定的。而且他的财富应该是因为我暂时用不到它能够稳定的去增长的，而且他对我们的债务是。各种的法律是由。很多的一些隔离的，她是从。前面所有的都是应税资产，到这里他就变为一个免税资产，对自称。这种资产这一块来说，你是一个稳定的，非常有掌控性的现金留言，非常有个稳定的现金，未来现金流的，掌控权的。
大家会发现，第三象限和第四象限，它是一个非常好的两个，一个搭配，对一个家庭来说，可能说对于一个。成长期的家庭来说，这一块来说，可能，第三，象限还是第四，象限来说是比较薄弱的。但是到我们比如说40岁以上的家庭，甚至50岁以上的家庭，当你资产到一定阶段的时候，第四，象限和。第三，象限的。哎呀，作用和。价值是非常非常的重要的，因为大家会看到，在投资。投资这个账户来说，也就生前的这个账户，我们看中的收益，你既然是看这个生意，你一定会看到。他投资他是有实际性的，他是抓住时机，抓住政策，甚至抓住机遇来赚到。钱，转到我们这个想要的财富，或者去投资，那我们第四象限是什么呢，它是通过。抓住时间的财富。
他是抓住时间的财富来。把我们已经赚到的钱进行二次去宗旨，完成我们未来的使命，义务，责任是种想要的需求，生活的品质，甚至我们想要更高的。去传承。
所以，在第三象限和第四象限，他是一个进可以攻退可以守的两个一个完美搭配型的企业，进可攻，什么意思呢，就是在行。市场，非常行情非常好，而且你够确定这个行业能够确定能够赚到钱，能够去投资的话，那我们从第四象限。可以调用你的现金流去。来快速的赚钱，那通过赚到钱，我们通过获利了解。再把我们已经赚到了钱，再去放到我们第四项链。来保护，我们已经赚到钱，并且让我们的钱继续稳定的啊，去增值。这就是让我们的财富退。可以守进可以攻非常好的一个。矛和盾的两个功能。
其实分享到这里的时候，大家肯定会说啊，我们家庭做一个普尔象限读，很多家庭可以根据。进行一个区分，可以给自己的家庭，做一个很好的一个资产的梳理，可以看到自己家庭现状到底是什么样子的，那很多人会问，那我们如果说小家来说还没有这些资产怎么办，那没有，这些资产可能没有这些四块的一个区分，那至少。我们也要进行一个我们财富的三个水库的一个区分，也就是说你家庭一定有一个应急的钱，还淀粉，就是有一个保命的钱，第三呢，就是一个三到五年的。一个储备的一个，一个一个闲钱在那里。保证家庭未来的开支。
很多家庭也会说，哎呀，我记住了很多的一些来咨询的案例，给大家分享一个案例，比如说我们现湖塘湖塘的一位。姓陈的朋友，也通过很多的朋友来。周转的介绍来问到我。因为从收入来说，他们夫妻俩的收入，年十月收入大约是55000到6万之间，那这样一个收入来说，对于苏南地区来说，已经是中高产的。七级以上的家庭收入了，那他的家庭为什么还会遇到困难和困惑呢，是因为因为他们这样一个非常好的收入。之后呢，他们去把自己的资产做了一个很好的一个去分配，今天我们会消的。今天如果说阿军没有给大家去讲我们资产分配的事，其实不管我们。有没有去分配，其实我们在有意识的都在做。
只是我们这份配置是否合理呢，真的是需要我们去省事的，那这位姓陈的先生奶奶咨询我之后，帮他梳理他们家庭的资产，你会发现。真的是非常的让我感到。哎哟，也感到非常的遗憾，为什么呢，因为年收入，月收入，夫妻将近6万的收入，每年每个月的嗯还贷是将近45000，那我家庭的开支还要赡养父母。这些就是远远已经压住他们喘不过气来，一个月收入。达到将近6万左右的，还要去套用信用卡。套用三张的信用卡来完成自己家庭的暂时资金的困难。
那你就发现他困难在哪里呢，他盲目地去把自己所有的资产盘在我的房产上，也就是。盲目地去配置了三套房子，三套房子都是产生贷款的。那贷款的过程中呢，她每个月都要去，还。那还的过程中呢，他的资产资金已经发生了非常的一个紧凑。那当他家庭再出现一个。人生风险的时候，他的狼母亲出现重病的时候，需要一个大额的资金来进行救治的时候，她就变卖他的股票，变卖他的车库。那他们的资金就发生了很大的问题，那他就产生很多的一些焦虑，那对于他这样月收入已经是55000到6万之间的。相当于是中高层的管理人员来说，让他再去做一个。做一个说另外的一些兼职啊，或者什么什么有办法的，因为面子问题。
那通过对他家庭资产的很好的梳理之后呢，她马上就找到了自己家庭调整的方向，是什么呢，调整的方向，也就是他要把他的一些杠杆性的一个资产的配置。降低，也就是把他的贷款，现在房子。就有一个去掉一套，只后来换成他家庭资产的现金流，如何去把他的。财富更好的去管理起来，那。其实我更心痛的是什么呢，就是很多来咨询的家庭，就是已经发生问题了，来咨询那这。这就如同我们很多。在学习中的家长一样的，我们孩子发生问题了，我们夫妻之间的关系有卡点了，甚至自己的成长的时候遇到问题了，才会想着去学习。那这也没有任何的。错，因为我们至少有警觉了，去到外面去借力了，或者去有意识去成长，自己调整自己了。
很多很多的家庭，目前来说还是处于在。防备的，或者是保守的这样一个心态，其实大家会纵观我们现在的社会来说，我们现在的社会发展已经到3.04，.，0的时代，我们所有的信息都已经超速的在发展。但是我们在管理财富的能力上还停留在过去的1.0的状态，比如说我们现在很多人管理财富的能力，还停留在父辈给你的一些建议上，父辈的一些原生家庭的管理的形式上。
就是转纯花，对不对，那。会发现很多家庭，他会存在问题，为什么存不下钱，为什么他的资产。资产没有越盘越大，他的财富管理为什么发生问题，那就是真正是我们的观念，需要提提升，我们的认知需要去提升。而且我们很多的一些对社会的认知是需要提升。
我们很多伙伴会说，哎呀，问我，也有伙伴会问我说，哎呀，阿军。那你说理财，那我什么时候理财比较好呢，其实理财什么时候比较好，没有一个说，哎呀，说比较好的时机，最好的时机就是当下开始，从自己盘好自己家庭资产开始，从曲。兄弟，从从区分自己家庭资产的一个状态开始，那从管好自己的收支。开始。
很多人会遇到问到我很多的一些那儿车，你会给我什么样的建议呢，我第一个建议会给到，大家一定会做好自己的。财富的出入账，这是第一个要有记账的习惯，那第二来说，一定要做好自己家庭财富的一个配置，图。让清晰的去看到自己财富的一个全局的面貌，那第三来说，也就是说。我们在理财的过程中一定要有清晰的认知，什么叫理财，什么叫。投资要清晰的，如果说你对这一块不了解的话，就宁愿不要去投。
那还有很多的伙伴会说，哎呀，阿军，我就那一点点的钱，我理财理财也没有办法呀，那所有的财富都是由少到多，那我这里也会给大家一个。存钱，如何去存下钱，也就是我们生活，这也是我们生活的习惯，存钱如何去存到钱。那如果说我们收入进入。进来之后，如果说我们就身边很多人的习惯，就是说，我去花。华，我们生活的开支，我们各项的一些支出，剩下来之后才会说，哎呀，我存下多少钱，那我们。很多东西都是没有计划性的，那我们的存永远都是一个未知数和不确定的。那如何去辨，为让我们的存。变成确定的呢，也就是我们换一个思维，就是换一个行为，让我们收入进来之后可以让我们存变为固定。那么我们的花有计划性的，花钱，就一个非常好的一个家庭财富，初期的管理的一个习惯，这也会给我们的孩子家庭教育。是非常好的帮助，给大家举一个非常好的现实的例子，像我了，儿子今年是12岁，在她八岁之前八岁左右的时候就开始训练它，它的。财富管理能力，比如说他如何去创收，如何去给他零花钱，如何让它去学会记记帐，如何去让他去管理好自己的零花钱，那这个过程中，我们也发生很多的一些。矛盾，碰撞啊，那我发现一经过这几年的进行，一个。相互之间的互动啊，包括自己的摸索呀，又发现一孩子越来越会管理自己的财富能力，给大家举一个很小很小的一个例子。
比如说儿子，他今年是12岁，像在三年级的时候，他申请每个月五元的零花钱，哎哟，让他申请五元的零花钱，跟他探讨的时候，我就发现我内心有一个喜乐，因为发现。帮他申请了计划性的，花钱的时候，我就发现远远比我随机给他花的。要少了很多很多，那发现孩子，当他有自己零花钱的管理能力的时候，他就开始对自己的财富。有了很好的安排，他会衡量他。的东西，可买可不买，重要和不重要就进入了一个权衡。
大家可以根据这幅图，把自己现状家庭财富分布进行梳理
那当他慢慢的去发现，我五元不够用的情况下，我如何去创收，它就开始了动小脑筋，妈妈，我申请扫地，我申请洗碗，我申请这样申请，那样。可不可以，给我一定的奖励，我们会在这些方面去满足自己的孩子。那当自己的孩子，他在这些劳动来创收的时候，那孩子，他就有目标性的去赚钱，他目标赚钱干什么呢，比如说他下个月又有同学的生日聚会，他下个月有一个自己想买的，一个。我一个玩具也好，或者一个他的手办也好，甚至他想出去玩一次也好。
那孩子，他开始有计划地去筹谋自己。那在一个来说，我们发现今年我的孩子他12岁，马上小升初了，他今年暑假就做了一个非常惊人的举动，因为随着他年龄的增长，目前来说，我们是一个月可以给他零花钱，一个月的零花钱是100元，那100元，对于他来说，可能说。所有的生活开支，所有的他额外要消费的东西都含在内，其实像我们正常人来说，100元，其实可能说也都要精打细算的。但是发现一他发现他这。在暑假里100元一个月的话，花起来确实非常困难的时候，他就想到了创收。那当时我给他一个引导是什么呢，我说，孩子，你有没有发现哦，那我们在家庭劳动或家庭一些。奖励的话，也只是从妈妈的口袋里进入到你的口袋里，但是我们家庭的资产没有没有。
那我如何去提升你自己财富的增长，把我们家庭财富增长起来呢，他就发现，哎呀，我的创收一定是在外面产生创收的。这时候他就走出去，到小区里面，他说，我可以去做什么呢，他就发现，我可以去做家教呀，我可以去指导比我小一点的小朋友的署假的作业，去做他们的一些小辅导老师呀，他就通过这样的方式到小区里。去接了，主动去跟人家的父母和孩子去谈，说，做人家的暑假，作业的辅导老师，说了他们的一些预习的，一些帮助孩子的一个暑假的，一个辅导的一个监督者，H，发现H非常好，他接了两个单子，你回来跟我分享，而且很愉快的去一个孩子辅导。一个月300元，两个孩子600元，他一个，他一个暑假一个月赚了600元。
那对一个12岁的孩子，他通过这样的方式来赚到钱之后。大家也会想想那孩子如何去分配的，那我给孩子的概念是什么呢，就是说，不管你手里面有多少钱。你都要医学会一个分配，那怎么如何去分配呢，就是说，分成三块。那第一款呢，就是你的零花钱，也就是你日常开支要花的钱，那第二块钱，第二快的呢，就是说，你今年目标想要去完成的，一个目标的。一个。一个，一个，一个存钱罐，也就是说，比如说今年。一个月或者两个月甚至一年，你，今年你想去完成一个什么样的世界，你需要花费的钱，你要为这个梦想。来储存。那这三个梦想的储蓄罐，就是为你未来梦想，也就是为你人生未来的梦想的储蓄罐。你拿到，不管有多少钱，要分三等份放进去。
这样一个观念给到孩子之后呢，孩子，我们愉快的达成共识，孩子发现我有自己的财富的支配，选，同时我有财富的，拥有，权。我还有。自己的账户，这孩子，他在财富管理的过程中，他就非常的愉悦，我就发现我的孩子，他在他同龄的一个伙伴中。他的财富的一个掌控的能力，甚至他的使用的自由度，甚至对财富的感觉。他是比别的小朋友都有非常非常好的一个感觉和使用度和驾驭的能力的。
其实我们家庭教育对于我们父母这一辈来说，可能说上一辈子，上一辈的父母，他留给我们的财富管理能力，可能说就是赚钱，存钱花钱对不对，甚至可能说去投资，那对于我们这一代来说，可能说。这种短短的直线性的思维可能已经不满足了，那我们有框架性全局的思维来进行家庭财富管理的时候，那是不是也把这一套的管理的理念，来传递给我的孩子，这对于对于我来说，我觉得，我不光，在提升我自己能力的同时，我帮助外面的家庭，很多家庭，同时我如何去帮助我自己的孩子去快速去提升他的财富管理能力。
因为很多家庭在孩子财富管理能力这一块儿来说，目前来说是欠缺的，很多家庭都关注到孩子的夜行为啊，孩子的习惯呀，孩子的分数呀，那我们如何去全方面的去发展，全方位的发展，还不是等着孩子到大学毕业了，甚至成人了，甚至丽佳了之后，再去摸索，再去。去学习如何去管理自己的财富。
我孩子压岁钱是存入做了一份锁定5点复利终生理财产品，零花钱30%存入他的个人银行卡中
所以说，今天，跟大家。分享了很多的，是一些有知识层面的，有技法层面的。也有我生活中案例方面的希望，能够给大家家庭财富管理。方面有带来一些。帮助，如果说大家在这方面有很多的疑问也好，或者是。有一些不一样的想法也好，我们今天呢就可以敞开的，在这群里进行一个探讨。
因为在财富管理的过程中，其实就是一个认知提升，能力提升，财富提升的一个过程，他财富只是一个显性的一个，把它转化成。物质财富上财富数量的一个体现，我也希望能够在这一块能够去帮助到大家的同时，也能够去。成长，我自己非常感谢大家的聆听阿，等一下我把作业发给我们的群中。
我也希望自己今天的分享，能够去解答我身边很多来咨询的客户共性的问题，就说我存钱。存不下钱，我花钱，钱不够花，我赚钱赚不到，甚至我投资老是失败，或者很很多很多的一些就是问题，因为很多问题的背后的一些。你选一些大问题，其实大家都是差不多的，希望今天的分享对大家有帮助，谢谢大家。
推荐大家亲子阅读书和家庭财商教育书：
1.《小狗钱钱》
2.《洛克菲留给儿子的38封信》
3.《有钱人想的和你不一样》
4.《让钱自动流进来》
5.《富爸爸穷爸爸》
张君老师答疑:
1. 创造财富，你觉得是提升能力去赚钱重要还是直接找机会赚钱重要
2.@张琳（圣坤）理财不太会，是因为我们对理财认知欠缺，更需要我们理财能力，管理的能力
3.理财目的：增值和升值。
理财原则：保住本金。
理财价值：现金流充足。
4.现在未来最好的风险管控：保证现金流。现金为王时代来临。
5.创造财富→进攻
管理财富→防守
财富管理价值：进可攻，退可守。让家庭财富稳定增长[
6.那时就意识自己缺乏财富管理能力，也是因为孩子成长遇到困惑结缘蒋婉叶老师，一路成长。16年第一次绘制八大平衡图，发现自己对财富板块很不满意，自己开始有意识提升。17年婉叶老师启发问“张君，你可以通过自己能力，去帮助更多的家庭，提升社会影响力！”我发现社会普片问题“赚钱焦虑，管钱困惑！”，才萌发自己转型为家庭经纪人，去帮助更多家庭财富管理，提升家庭财商教育。很多人给我外号“私人银行顾问，钱科大夫……
7.财富规划就是未雨绸缪的能力，这是家庭未来拉开差距的关键。过去有钱不代表未来，现在有钱不带边未来，最关键你是否清晰你的未来目标是什么？去向目标需要具备什么的能力？这也是以终为始的看待当下问题
8.不会家庭管理财富，未来20年会出现中产返贫潮，目前早期通过闯和胆气创业的创业者逐渐开始消失。
9.财富管理落后于国外50年，很多书籍理念可以借鉴学习，真正管理还需要结合中国特色
10.
关于保险的配置，有机会给大家普及一下，保险的1.0；2.0；3.0知识
如何花最小钱杠万一的杠杆，用机制守护财富，这都需要量身定制的。因为保险他是唯一没有当下体验感的产品，需要清晰想要的和匹配的♀️
大家更多要关注第四象限，因为它是家庭核心竞争力，也是未来家庭真正的实力。
