最近三年的市场真的跌麻了，刚入股市的朋友可能没感觉，但是前些年进来的，特别是在高位买了股票、股票基金的，现在基本被套牢。
以前大家都说“你不理财，财不理你”，现在大家都说“你不理财，财不‘离’你”，可见前后态度转变。
这里我想说普通人做理财可真不是一股脑儿把钱全部投入到股市里面去的。
标准普尔家庭资产之所以是划分四个部分，之所以流传这么久都是有必然原因的。
把我们的资产分为四个部分，可以根据平时自身的年龄、收入支出去调整相应的比例。
第一部分是要花的钱，占比10%，这部分的资金要满足自己或者家庭3-6个月的日常生活开支。假如说每个月要花3000元，那么就要留足9千~1.2万。这部分的资金平时就放在支付宝的余额宝、微信的理财通、和招行的朝朝宝，主打的一个原则是可以随取随用。
这个钱不建议放在证券账户里面，如果遇到节假日、周末想要用钱，就取不出来了。
第二部分保命的钱，占比10%~20%，这个其实就是配备必要的商业保险，这个商业保险不是理财、年金类的，是意外险、重疾险和医疗险等等。这些保险平时看着没啥用，但是真当发生意外的时候，就能够用上了。万一不幸发生意外，也不用朋友圈到处水滴筹这些了。
这个占比10%~20%，是以年收入来定的，假设说年收入10万元，那么配1万-2万的商业保险是比较合适的。配置保险的时候优先家里的劳动力，主要收入来源者，切忌先小孩，后大人。
第三部分是生钱的钱，占比30%~40%，这个在国内的环境下就是配置股票及股票相关的产品，比如定投指数基金、买股票等等，定投指数基金是跟着国运走，这个对一般人来说都是比较简单的，唯独需要一份坚持，如果说现阶段没有存款，那么用工资收入结余做定投也是非常好上手的。
现在主流的基金指数也跌得比较多，目前的估值都是比较低的，现在来做定投是比较好的机会，有需要可以关注评论咨询。
买股票的知识和方法相对就更多了，可以是做短线打板、看技术面、基本面分析等等，也可以是用量化投资的方法来做股票，总而言之，方法多得不得了，但是个人操作想要稳健盈利还是需要构建自己的投资方法。
第四部分保值升值的钱，30%~40%。
保值升值的钱，波动不能太大，风险是比较小的，一般而言就是买债券类、固收类的基金或者理财，比如券商的新客理财年化有6~8%的收益，收益凭证一年的利率在2.5%左右的。
比如说中证全债指数，今年以来的收益是4.31%，即使中间下跌，也不会超过1个点，基本上在0.5左右。
