最初有配置保险的念头是在开始学习理财后，意识到保险是保障家庭财产很重要的一部分。但由于总觉着这是一笔开支，并不会带来什么收益，再加上自己还很年轻，于是便把这件事的优先级排到靠后的位置，把精力更多的放在研究基金、P2P等理财产品上，希望钱生钱再生钱，自己早日能实现财富自由。
第一次有强烈购买保险的念头是在2016年，身边开始出现了一些生离死别的事件，比如朋友的父亲突然车祸去世，比如和我同龄的同事刚生完孩子就得知老公患癌的消息，比如身边年轻的90后同事的体检报告出现各种问题、严重的甚至有很大患胃癌的几率......我开始发现生死也许就是一瞬间的事，为什么不能在自己尚且健康的时候买一份保险，这样即使自己不幸去世了，还能给家人提供多一份的保障。
在有了为家庭配置保险这个念头之后，我便开始发挥自己的“学霸“特点，从各种渠道搜集相关的知识，进行研究。我一直都信奉不要”拿来主义“，尤其是理财方面，一定要自己明白了，研究透了再出手。研究了几个月，看了无数帖子，还特意买了奥斯卡的17堂保险课。在充分了解保险背后那些”猫腻“后，我发现，买保险和解数学题其实一样，用对公式方法（弄明白购买保险的核心点），正确解题（买对保险）很简单！
好了，话不多说，开始讲核心点：
一、明白保险的定位
在购买保险之前，要对这件事有一个明确的定位，那就是：保险的功能更多的是保障而并非理财，所以更应该看做是一项家庭支出。
市面上保险大致分为两种：消费型VS返还型。顾名思义，消费型就是纯支出，返还型就是兼顾保险保障的功能再附加上理财的功能，一般买满多少年就能每个月或每年返还给你定额的钱。一般人会觉得，返还型更划算啊，因为还有回头钱呢。但其实这里就要明白一个特简单的道理：羊毛出在羊身上！你拿到的每一分返还的钱都是你当初真金白银花出去的所得啊，只不过是换了保险公司帮你理财了而已。而往往保险的返还收益率都在3%左右，并不算高，其实就和随便放在货币基金里（宝宝类产品）一样的，还缺少了随时取出的便捷性，如果拿这笔多出来的钱自己去买个定期的理财，怎么也要收益率在5%以上吧。这样计算一下，就明白其实购买返还型保险并不像想象中的那么划算了吧！
总结：保险是一项实打实的家庭支出，别给他附加上理财的功能，这样做得不偿失！
二、要拿出多少钱来买保险呢？
如果你已经认识到保险的重要性，打算投保了，那么首先面对的一个问题就是：我应该拿出多少钱来买保险呢？
一般建议是家庭收入的10%左右，但是我觉得其实5%就足够了，这样一方面不给自己增加太多负担，另一方面也对家庭的人身和财产都有一定保障。
三、拿到钱了，从何投起呢？
投保也是有窍门和顺序的，对于一个小家庭，顺序为：意外险＞寿险＞重疾险。投保顺序和发生意外的概率成正比，也就是说，我们最有可能遭遇到的是意外，接着是死亡，然后是得重病（呸呸呸，真的希望这几件事永远都远离自己）。
四、投保险要投终身险么？
理论上来讲，投终身险是最保险的一种方式。但是，从性价比的角度来讲，投终身险却是最不划算的！因为首先，投终身险意味着保费更贵；其次，每个人的人生都是未知的，没人能保证你活到九十九。活得越久，那么投终身险就越划算，反之，如果你不幸遇到意外英年早逝了，那么投了终身险岂不是太亏了。
所以，购买寿险和重疾险的时候，只要保到60周岁就行了。一方面，这样可以省下不少投保的钱，拿去理财，刚也提到了，其实保险是一种纯开支，如果能把买保险节省下来的钱用来理财投资，如果方法得当，也许是一笔不小的收入呢，也许比保险本身获得的赔付还要高许多；另一方面，你60岁了，子女也都30左右成家立业了，也可以算有另一重保障了。
这里没有提到意外险，是因为意外险一般都是一年期的，每年续保就可以了，所以也不用考虑是否需要投终身险的问题。
五、什么时候买保险最划算？
如同投资股市要逢低买入一样的道理，买保险也讲究时机。那么最好的时机是什么时候呢？就是现在！越年轻越划算！因为同样的保险，年纪越小买入保费就越便宜，尤其是30岁是一个分界岭，如果你还没满30岁，那就请快快投保吧！不然过了30，保费和你身上的赘肉一样，一下涨不少呢！（是不是又突然戳穿了什么，捂脸）
六、通过什么渠道买保险最方便（不怕被骗）？
如果不想和“讨厌”的保险经纪打交道（避免被无辜安利不需要的产品），那么买保险的首选当然是互联网了！经过研究，我发现其实现在有很多专做保险的网站都非常不错，这里推荐三家：中民网、慧择网和700度。中民和慧择的特点是保险很全，700度的特点是保险很精。三家不仅有网页版还有APP版，操作起来也很简单方便，对小白来说非常适用。
从网上买当然方便，可是怎么验证是否真实以及能否及时获得赔付呢？
这点不用担心，保单可以通过到保险的官网上验真伪（类似你从携程买机票然后去国航官网验机票真伪一个道理），如果验过之后没问题就可以妥妥放心了。
另外，虽然没有保险经纪人，但可以通过拨打官网客服获得赔付，和同保险经纪人沟通一样没啥区别。
总结一下：
1.保险是家庭资产配置很重要的一部分，为了更好的保障家人，一定要配置。
2.保险的定位是保障而非理财，不要给保险强加太多属性。
3.拿出家庭收入的5%来购买保险就够了。
4.家庭投保的顺序为：意外险＞寿险＞重疾险。
5.购买寿险和重疾险的时候，只要保到60周岁就行了。
6.越年轻买保险越划算，30岁是个分界线，尽量在30岁之前买！
7.保险网站推荐：中民网、慧择网、700度。
