大家来评一评,我这20多年算是幸运还是不幸呢!
那就先来介绍一下我这20几年。我的QQ名叫童话里的故事,是因为我经常幻想成为一个公主,有着童话里的故事,我是猪年生的,95年,小的时候,大家都跟我妈妈说,这个孩子长大了有福,金珠(猪),金珠嘛!这个说法说起来也搞笑,没什么根据,只不过是邻居间的互相夸奖赞扬罢了,但是小的时候我听到这句话,往往会觉得这是真的,因为我挺幸福的啊!家里在我的吃穿玩乐上从来不在乎钱,我想要什么就有什么。
但是~我很悲伤,因为我12岁那年,爸爸因癌症去世了,当时我的妈妈刚生下弟弟,于是原本就不是很富裕的家庭积蓄没了,背了债,一波未平一波又起,爸爸这边的亲戚爷爷奶奶,姑姑,大伯们开始对我们娘仨各种排挤,想要把我们从我们自家的房子撵出去,好霸占我家的房产,这种电视剧出现的狗血情景,伙伴们可以自行脑补。
于是我妈带着我们俩拖油瓶各种忍辱负重,那个时候正是农村快速发展期,家家都过的越来越好了,唯独我家越过越差,于是因为穷,不但遭受了外人的白眼,还要遭受自家亲戚的排斥,那时候的日子惨啊,过年连十斤猪肉都快买不起了,幸亏我妈妈强大,带着我们走了过来,我也健康的成长了。
我自小学习成绩就很好,上高中时因为学习太累,得了颈椎病,头晕,天旋地转,上课也上不好,吃饭吃不好,就连走路也难受,后来好了一段时间继续努力学习,高考的时候,别提了,当时真的想跪在地上仰天长叹,“老天你为什么这么对我”,高考失利我上了一所不是很好的二本学校,同村人在背后嘲笑了一番,哈哈,但我不认命啊!于是我碰到了长投。
遇到长投后,我发现我也不是很惨,还有比我更惨的,虽然有很多比我生活更好的,但我依旧相信我也没坏到哪去,家家有本难念的经,不打起精神走,你永远都是活的最差的,我觉得我还是幸运的,有个钢铁侠般的妈妈,还有个逗比的弟弟,还遇到了长投。
于是乎,我不甘心啊,俗话说的好,三穷三富过到老,我都穷了这么久了,我妈妈都穷了半辈子了,我不能在让我自己和家人穷下去,不挣口馒头,还得争口气呢!哈哈哈,虽然这是玩笑话,随着年龄的增长,心智的成熟,我不在乎外人的眼光了,我更在乎的是我们自身的生活。
一、财富自由
人活几十年,如果一辈子都因为钱这个东西而烦恼,说实在的,这辈子白活了,如果是这样,哪怕下辈子有投胎的机会,我也没脸投胎了,活的真失败,这辈子太短暂,不算上意外和得重大疾病,也就活80年左右吧!要是得了重大疾病,或者遭受了意外,没准早早地就结束了,在临闭眼的那一刻,你回想你活的这段时间,想吃的那家火锅因为没打折没吃成,想去的那个地方,因为没攒够路费,因为工作加班等等原因,拖了好几年了,始终没去,想多陪陪家人,却还是因为钱,不能说走就走而丢了工作......好多遗憾,数都数不过来,现在的我们就是这样成为了金钱的奴隶,因为钱而身不由己,因为钱而劳累不已,因为钱而遭受白眼,想一想你惦记一家店里的衣服很久了,但就是因为钱包空空,月月光,买不了,你小心翼翼的走到那家店里,仔仔细细的摸着那件心爱的衣服,店员屁颠屁颠的跑过来跟你介绍这件衣服,还一直问你要不要试试看,合适的话给您包起来,你回头说,不了,我再看看,转身走的那一刻,你听到店员议论,“买不起就别进来,把衣服都摸脏了”,你想回头理论,但好像无力反驳。
当然我在这里不是说告诉大家我们要买大牌,我是要告诉大家,我们要实现财富自由,想买大牌的时候能够不用刷信用卡,不用看人眼色,而是真正的买得起,想不加班就告诉老板,老子不缺你这点钱,我不干了。
有的人说,我现在月薪五万,有钱吧,是不是我这就是财富自由了,那我想问你,你这五万的收入是由哪些部分组成的?仅仅是工作吗?如果是工作,那你月入五万,应该工作要加不少班吧,很忙吧,应该没什么自己的时间,还要应酬,要体面,经常换车,穿名牌,信用卡债是不是也一堆呢,对了还要还车贷和房贷,你的压力是不是山大的呀,所以这种情况并不是财富自由,真正的财富自由同时也是时间自由,心灵自由,收入更是大于支出的,如果你处于这种情况,建议你改掉你的消费习惯,把日常消费分成必要、需要、想要,想要的消费如名牌,这个就不要惯着自己了,可以不要,或者一年要一两件,需要是花了对自己好,但不花不会影响自己生活的,比如水果,必要就是不花会死的,比如饭钱。先做好自己的储蓄,储蓄有了,才能用它做更多钱生钱的事。
总之不要在想着月入几万就是有钱,就是财富自由了,其实往往那个时候的人更容易失去自我和方向,陷入到赚的多,但花的更多的死循环,用大量的金钱支出换取自己在社会上的地位往往不能受到他人的尊重,真正富有的人是由内心向外都富有的,你可以知道大部分的有钱人不在乎穿的是貂皮还是羊绒,他们又更多让自己内心富足的,而不是表面物质来满足,这样的人往往更有钱。
二、量化思维
自从知道了量化思维,我感觉我的世界都打开新新的窗户,透气啊,竟然还有这么个算法,什么是量化思维呢?用好了它,会提高自己的生活效率,少走甚至不走弯路,会理清自己的生活,打个比方比如考研,我们去算下需要投入的买资料、上辅导班的支出,考上以后的学费以及不能工作的工资损失,用这些来对比研究生毕业以后的薪酬增加,看看是否值得再花3年在大学中。当然还有无形的机会成本。
再比如我打算买一件衣服,一件是200,另一件很高档是1000,赚的不是很多,我的第一想法是买200的,可是用量化思维仔细分析,就会发现1000的那个实则更划算。200的衣服肯定是很普通的,无论是款式的流行时间还是质量上,充其量200也就能穿一两年,而1000的衣服最少也能穿三四年,而且样式还不过时,穿起来还有气质又高档,像妮子大衣一年中能穿两个季度,平均下来一个季度就是1000/4/2=125,低于200呢!对于时间呢,有些人觉得我的时间不值钱,为了省一点小钱而浪费掉大量的时间,实则这是非常不理性的,有那么多时间我们完全可以利用起来做一些其他的事情,比如充实自己的大脑,学习,或者兼职,写文章,都能赚到很多钱,甚至是未来你想不到的回报。总之量化思维真的可以帮助我们在生活中判断事情的好坏,利于现在,利于将来。
总之量化思维会很好的帮助我们分析出某件事情的投入和产出,以及他应该有的价值,从而进行判断我们要不要去做它,值不值得花时间去做,值得的话,那应该花多久的时间合适,这都可以用量化思维分析。
三、时间管理
这个之所以拿出来说一说,是因为我觉得它对我甚至每个人真的很重要,因为我们每个人每天都会对别人说,我很忙,我没时间锻炼身体,我没时间学习,总之我很忙成了所有人安于舒适圈的一个无法阻挠的借口,骗着周围的人,骗着自己,最后自己都深信不疑。
我们每个人每天都是24小时,一周的时间是168小时,对于我个人来说,我每天工作7.5小时,睡觉8小时,那一天还剩下8.5小时,早晨吃饭15分钟,中午吃饭20分钟,晚上做饭加吃饭两个小时,上下班交通时间分别是40分钟,还剩4.75小时,也就是每天还有4.75小时的空余时间,这个时间完完全全可以抽出两个小时来学习。
水湄姐曾经在一篇文章中介绍了她是如何管理三家公司,又带娃,又要每周输出四篇七千左右的文章的,我举个文章中的例子,她在周末带娃出去的时候,她是以接触生活接触社会的状态,就是坐地铁逛好吃的店,好看的服装店,在这期间并教娃算数,选择,夸赞别人等等,也就是她即带了娃,又让娃参与其中学东西,又在做自己喜欢的事,之后还能把这些心得感悟输出成文章。
我们如果想做一件事,就去做,不要害怕没时间,因为时间肯定会有的,并且会因为你去做,时间而变得越来越多,就像水湄姐,她因为做自己的喜欢的事,慢慢的多出了很多我们想不到的办法,我相信这就是她要做这么多事促使的良性结果。
四、复利
复利被称作是世界的第八大奇迹,因为复利带来的效益简直和神一样,无法想象,威力巨大。
复利的公式:本金*(1+收益率)^时间,随着时间的推移,通过复利,我们的本金就像滚雪球一样越滚越大,因此投资要趁早,越早开始,最终收益越惊人,影响复利的因素分别是本金、收益率和时间,收益率和时间影响很大。
五、通货膨胀与如何跑赢通货膨胀
1.通货膨胀
通货膨胀简单点来说就是钱的数量增多,于是钱开始贬值,和以往同样的钱并不能买同样数量的东西,钱越来越不值钱,危害就是,虽然我们工资上涨了,但相比于前几年,我们工资虽然多了,但和之前的工资比,还没有之前的工资买的东西多,也就是工资上涨率远低于通货膨胀。让我们来看一看2016年个增长率。
CPI增速2%(CPI就是消费者物价指数);
GDP增速6.9%;
M2增速11.3%(M2是指整个社会钱的数量);
通货膨胀率13%;
2.资产与负债
要想跑赢通货膨胀,要么创业当老板,要么投资,要么工作没日没夜,然后当个中上层领导,目前来看投资是相对花费时间短、门槛低、长期受益的好手段,但在投资之前,我们首先要搞清楚什么是资产,什么是负债。
资产:基金、股票、投资房产、收入等;负债:车、自住房等等;在搞清楚这些之后,投资之前呢,我们还要有自己的小鹅,也就是小金库,投资的钱必须是闲钱也就是平时不用的钱,那这种钱我们一般都会攒起来,那如何攒钱不当月光族,这就要养车一个习惯,每个月发工资的时候,要先把一部分的钱存起来,其余的当做生活费,不逼自己,真的不知道自己有多厉害,大部分的人可能会说,攒起来?我一个月三四千的工资根本不够花,时间挤一挤总会有的,钱也一样,开源节流懂不,不要动不动每天喝咖啡,月月买衣服,试问多少钱能够花,因此想要的消费就彻底去掉,偶尔需要一下,钱自然就能攒起来,因此养鹅的第一步开源节流很重要。
光开源节流还是不行,你想啊,鹅虽有了,但不抗折腾啊,万一哪天生个病,鹅又死了,因此要让自己的收入多条腿走路很是关键,也就是增加自己的收入路径和收入,比如兼职、写书、公众号等等,利用工作以外的时间做这些,让自己的收入不再是一条腿,而是多条腿,这样收入增加了,鹅越来越肥,就不怕饿瘦或者死掉了。
3.投资
① 投资品种:钱的中介,像银行、高利贷、小额贷、P2P、信托等(注意:遇到不靠谱的中介有可能血本无归,在投之前一定要知道我们的钱去了哪里,投给了谁,这个平台靠不靠谱,别只看收益高);第二种是直接借出去,以债券为主,国债、地方债、企业债,他们三个的收益一次增高,风险也是同样的(注意:中国部分地方债风险比较高,企业债呢要看企业资质的好坏,否则遇到不靠谱的企业,钱照样血本无归);第三种是成为部分资产所有人,又名股东,这个就是股票(注意:买股票要先估公司的值,现价如果低于估值可以买入,否则不买,不懂不要碰,不要被所谓的专家忽悠,切勿跟风);第四种是成为资产所有人,比如黄金、期货、艺术品收藏、房地产等(注意:这些东西的价格是靠着外部因素来影响的,比如战争会使石油黄金涨价等);第五种是前四种的排列组合,基金、理财产品等(注意:一定要仔细辨别,了解自己钱去哪了,不懂的投资不要碰)。
② 投资注意事项:首先是投资陷阱E租宝、善心汇、3M平台等,3M平台是利用发展线下的方式来赚钱的;投资之前我们要弄清楚投资背后的原理(公司的商业模式),你赚的是谁的钱?投资风险在哪?这个投资机会有没有门槛,是谁都能做的吗?先学习再投资;最后是投资不可能三角,分别是流动性、安全性、收益性,这三点在任何时候都不可能同时满足只能满足一到两个,好比房产满足安全性和收益性,但是流动性很差。
③ 如何选股票:投资股票长期绩优,收益稳的公司才是我们的首选;要分散风险,具有高回报的投资组合;投资要靠投资体系,而不是某个代码,从分析中获得量化数据,理性投资;股票分析法,掌握公司内在价值,这家公司是干嘛的?这家公司赚不赚钱?这家公司有没有什么特殊优势?这家公司的股价到底值多少钱?买股票挑便宜的时候买入,涨的时候卖出。
选股票不能以名取人,觉着这家股票名字霸气,它就好,这是错误的;第二不要追热点,有一些股票因为明星的时间跟着跌涨,我们跟风买入卖出,这都是不合理的;第三是买价格最低的股票,价格低不一定它未来就会涨,我们还是要判断公司的内在价值,看他的价格是否低于本身价值,这才是可取的;第四听人推荐选股,还是那句话,不要相信别人,要自己学习,跟风很危险,别人为什么把赚钱的推荐给你呢!
股票如何进行估值:估值指标通常有三个,市盈率,市净率,股息率。
市盈率=市值/净利润(PE=P/E),从盈利的角度对公司估值,它的意义呢是以现在的价格买入这家公司以后,几年能回本。比如一家面馆,投资20万,每年盈利五万,对外报价30万,那市盈率就是30/5=6,需要6年回本;如果是每年盈利10万,就是3年回本;假设面馆每年亏损2万,那市盈率就是30/-2=-15,这是没有任何意义的,因此,市盈率只能用来估值盈利的公司,有亏损的公司,比如某些周期类的公司就不适用。(以上市值为对外报价,净利润就是盈利)
市净率=市值/净资产(PB=P/B),这是从资产的角度来估值,表示以现在的价格买入是折价买入的,还是溢价买入。还是以面馆为例,投资20万,每年盈利五万,对外报价30万,那么市净率=30/20=1.5,该值大于1了,所以30万买入是溢价。(市值就是对外报价,净资产就是投资的钱数)
市盈率反应的是公司的经营价值,市净率反应的是公司清算价值,因此折价买入划算,并且是回报时间短的。
股息率=每股分红/股价,股息率的意思是,我现在以这个价格买入这家公司,仅靠分红,我每年能获得多少收益率。加入一家公司的股价是10元,每年的分红为0.3元,那它的股息就是3%,因此,股息率越高,越有投资价值,股息率的判断标准是三年期银行定存利率,现在三年期的定存利率为2.75%,也就是高于2.75%,就表示公司比较便宜。
股息也被称为永续浮息债,永续债的意思是永远只支付利息,不偿还本金;浮息就是浮动利息,指股息率会变化,股息会因股价的波动而变化。
选股组合大招:
第一步:选出PE最低
第二步:选出PB最低
第三步:选出股息率最高
第四步:指数温度<50℃
第五步:买入一组,半年调仓一次,买入符合条件的,卖出不符合条件的
股权融资:就是公司把自己的一部分卖掉了,相当于签了卖身契,对于公司来说,就是卖身获得资金,对于投资者来说就是花钱成为公司的主人,至少是主人之一。(在股权融资中,公司的股权不能保持完整,因为需要出让一部分股权,原来的股权就被稀释了)
债券融资:就是只借不卖,向投资者借钱,同时约定一个还钱的时间和利息,当然可能还需要抵押物(债券融资也是上市公司融资非常有利的手段,接待率通常都低于银行,并且前几年都只需支付利息,最后一年才需要偿还本金)
股票就是所有者凭证,是对公司的部分拥有权。
如何进场,什么时候进,以何种姿势进。我们可以根据指数温度来判断现在到底是低估还是高估,指数温度不仅可以指导我们投资指数基金,还可以指导我们了解现在整个股市的状况,这就告诉了我们在什么时候进场。
以什么方式进场,我们要有两个方式,第一就是投资指数基金,第二就是自己构建股票组合。
④ 定投基金:基金包含股票基金、债券基金、货币基金。
风险与收益的排列依次是:货币基金<债券基金<混合基金(股票+债券)<股票基金。
指数基金:就是复制别人的整个投资,指数就是一个股票的榜单,由指数公司开发,选择某个市场中一定数量的股票编制的一个指标,反应的市场的总体水平。沪深300指数:规则就是选择沪深两市市值排名前300的股票。
主动基金是由基金经理选择,基金业绩也取决于基金经理的能力;而被动基金是不由基金经理选股,由指数来选股。
基金定投可以没有止损,但一定要止盈。一般定投的周期为三到五年,前期亏了也不要慌,我们要时刻关注现在是不是牛市,或者达到了止盈线,如果是那就抛。定投基金适合市场波动大的,股票基金比较合适,指数基金更佳。
判断指数基金的好坏还是要进行估值,指标分别为市净率、市盈率等,从而判断何时入场,何时卖出,走出一个微笑的曲线。
五、场内外基金
1.在股票交易市场(证券交易市场)进行的交易,叫做场内交易,渠道外的均称为场外交易。
2.买基金的四种渠道:证券公司、银行、基金公司、第二方代销平台如天天基金、蚂蚁聚宝、京东金融汇等。
3.场外费率,只看最低费率,银行约为万分之72左右,基金公司约为万分之15左右,其他代销平台约为万分之12左右,场内交易手续费万分之3。
4.科普:场内基金的交易叫买卖,对手是其他交易者,场内交易不会影响基金的整体份额;场外基金的交易叫申购赎回(首次募集期购买的基金行为叫认购,在基金成立后购买的行为叫申购),场外交易会影响基金的整体份额。
5.场内交易是按照实时价格成交的,类似于股票交易,场外交易是按照净值申购赎(注意:在下午3点前申赎的,按照当天净值成交,3点之后的,按照第二天市值成交)。
6.总结:场外优势是方便,不用开股票账户,可以自动定投,软件上设置好日期就可以,操作简单;场内优势是佣金低,有些基金可以同时在场内外交易的,会存在折溢价,这就提供了套利的空间。缺点是无法自动定投,需手动。
六、国债逆回购
1.国债逆回购是股票交易软件里才可以做的投资品种,可以看成短期理财。需要现金的人把保值的抵押给我们换取现金,过几天,他就会连本和利息将抵押赎回。
2.国债逆回购的优点
① 安全,在整个交易过程中,证券交易所充当了中介、监督、执行三个角色,一旦成交,对方的国债就会被冻结,时间一到,交易所会将钱自动划到我们的账户。
② 低风险高收入,市场资金面越紧张,利息越高。
③ 操作方便,有股票的账户可以直接卖,输入代码即可,操作快捷,到期资金自动到账。
④ 手续费低
3.国债逆回购共有18个品种,上海交易所(国债逆回购)与深圳交易所(企业债逆回购)分别有9个,GC是代表上海,交易起点为10W,R代表是深圳,起点交易为1000,多卖都需为整数倍。
4.国债逆回购的交易时间为周一到周五上午9:30~11:30,下午13:00~15:00;逆回购的资金到账日为T+1,提现日为T+2,比如以逆回购一天为例,当天买入,下一个交易日开盘前到账,下下个交易日提现到自己的银行卡上。
5.国债逆回购收益公式:利息=交易金额*利率/365*实际占款天数,实际收益=利息收入—本金*手续费率(实际占用天数,比如周四做一天逆回购,周五到账,下周一提现,那实际占用天数就是3天,则利息按三天计算)
6.券商APP,登录账户,点击国债理财,选择品种,点击立即参与,交易成功后可在持仓中查询。(补充:国债逆回购以成交利率为准,成交以后的利率波动不影响你已有的收益;注意:长期逆回购性价比不高,短期逆回购容易出现机会,月末、季末、年末的时候适合做逆回购,利息高)
7.开户需要注意的坑
① 佣金:股票的佣金最低是5元,不管交易多少;基金手续费场内跟股票的差不多,一般万三起,最高达千三,并跟股票一样,大部分券商都有最低5元的限制,但华泰券商没有。
② 杂费:有一些券商除了佣金还有手续费和监管费,一般不告诉你,默默的扣钱。
③ 叠加套餐:比如赠送资讯,但也意味着手续费更高,最好不要,想要资讯问客户经理。
五.保险
保险分为消费性保险和返利性保险,记住保险的实质是用来保障,而不是获取收益,因此正确的打开方式是用低投入获取高额的保障。
六.资产配置很重要
1.平时生活开销用的钱
2.保险配置齐全用的钱
3.投资,一半高风险,一半低风险,如5万投资股票,5万投资债券等
4.长期受益账户,如养老金、子女教育基金等,不能随意拿出,重在积累,这个账户适合基金定投,特点是保本升值,本金安全,受益稳定,持续增长。
最后我每天都要告诉我自己不能一口吃个胖子,脚踏实地,稳抓稳打走好每一步,别人能做到的,我也可以,这是长投小白营14天,336小时给我带来的,这些学到的东西,和财商启蒙都是它带给我的。
我还报名了基金基础课、股票基础训练营、保险课呢!哈哈哈!坐等投资~
哦!对了,大家来说一说我目前为止算是幸运还是不幸呢,我个人觉得是幸运吧!毕竟人生的路是自己走出来的,而我的人生才刚刚开始,换句话说,我要给生活一个微笑,并且要不断努力的微笑,否则不知反抗的我只能在碌碌无为、穷困潦倒的生活中白活了呢!
我是62期61班小白营203童话里的故事~~~