国庆长假，宅在家里老同学发了一个朋友圈，按耐不住点了个赞，后来又闲扯了几句。
他说很羡慕我在做金融， 做自己喜欢的事情。
紧接着向我抱怨自己的现在工作虽然稳定，可是收入不高扣得不少，干到退休也挣不回来交给国家的钱，愁自己的养老问题。
问习培怎么办，咱今天来唠唠退休后的你如何实现财务自由？
01
相信很多人和我一样，退休后的经济来源无非是政府提供的养老保险和个人储蓄。有些在国企的职工，可能还会享受企业年金。
养老保险是五险其中的一险，月薪的28%(企业20%，个人8%)，退休后这部分钱分期还给你。
但是，想靠养老金安度晚年有点不靠谱。
我国的医疗体系越来越健全，活到100岁也是指日可待。据统计上海就有20%的老年人，人口老龄化严重。
虽然这几年开放了二孩政策，但是很多生活在北上广的年轻人不想让自己的生活质量打折，选择做丁克，政府的养老金因此入不敷出。
加上这几年的物价飞涨，通货膨胀让钱不值钱，你现在交的养老金发给退休的人，当你退休了，还不知道拿什么钱发给你。
所以养老金最多只能保障你的基本生活，而年纪大了，生病在所难免，如果需要做个小手术，可能半年的养老金就没了。
退休后，要想维持原有的生活水准，还是要在个人资产上下点功夫。
02
减肥和攒钱是人生的两大谎言，减肥没那么容易，但是攒钱也并不能让你财富自由。
退休之后要想实现财富自由，还得给自己做个规划，下面从保障和投资理财两个角度聊聊。
保障方面：
就以我们80、90后为例，年龄在20-35之间。
20-28岁属于人生财富的积累期，除去社保，再配置一份覆盖重疾、意外、医疗的全面保险很有必要，保费支出不用过多，收入的10%就可以。
毕竟在这个年纪，身体零件大都全新，保险只是起到防范风险的作用。
28岁之后，面对社会地位和及家庭地位的转换，家庭支柱应适当配置定期寿险，夫妻双方在重疾保障上加大杠杆，以冲抵意外到来时的经济损失。
投资理财方面：
投资和理财是两码事，投资要实现财富的增值，而理财使资产保值。
年轻的时候，可以承担一定的风险，就要通过投资把雪球滚大；退休之后主攻理财，别让雪球化掉就可以。
投资呢，又分为两方面，大脑和资产。
事业起步前期，收入不多，不要花过多时间去研究怎么薅几百块的羊毛，毕竟本金太少，收益也不会有多高，平时放到余额宝里或者买一些短期的P2P产品就可以。
重要的是，努力提升自己的工作段位和认知才是提高收入的根本。
所以拿出一部分钱去学习，追求专业上的突破。短期内可能效果不明显，但是长期下来，通过学习，你的薪水定会随之上涨。
这个时候就要开始滚雪球了。
除去日常花销，把用于可投资的钱分成四份：
1/4：随用随取的钱，放到余额宝或者银行和券商的宝宝里就行，这种低风险的货币基金收益相差一般不大，看哪个用着方便。
1/4：基金定投，我选择了波动较大的指数型基金和混合偏股型基金，熊市把每个月买衣服的钱定投，牛市还能收割辆车。
1/4：固定收益类，银行理财、货币基金和优秀平台的P2P产品都可以。
1/4：博取高收益，尝试配置一些高风险的工具，比如外汇资产、期货合约、私募股权投资基金等。香港的分红保险，近两年大陆中产阶级比较偏爱，平均分红收益可达9%，还有身故赔付。
这个时代给予我们的不止挑战，还有赚钱的机遇。
人生不能像做菜，把所有的材料都准备齐了再下锅。
赚钱也是，投资理财让生活有意义，不要什么都准备好再开始。
今天，先和习培一起，去钱生钱。
