20180724读书打卡
养老规划
养老要有计划，这样才能使我们晚年生活更有保障。老有所养，合理地规划养老是很必要的。
一、什么是养老？
通俗的讲，就是一个人或一个家庭如何在有工作、有收入的时期，合理筹集和锁定资金，并进行合理的支付安排，以实现退休后的长期生活收支平衡。
二、养老有哪些渠道？
1.社保
现代养老保险体系的第一支柱。
人们工作的时候，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。
退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%
2.企业年金
参与的前提是你的公司愿意为你缴纳和规划企业年金。
实行最终的选择权和主动权在企业手中，个人无法掌控。
3.商业养老保险
传统型养老保险
分红型养老保险
万能型保险
投资连接型保险
在选择商业保险时应坚持以稳健为主、降低风险、实现保值增值为主要目的。
4.金融投资
采用定期定投的方式来实现，因为可以均摊成本，从而降低风险，符合养老金稳健的特点。
固定收益的品种：银行各类存款，人民币理财产品，外币理财产品，国债等
风险与收益成正比的品种：股票，基金，期货，权证等
❗️生命周期基金
5.以房养房
在经济条件良好的青壮年时期，购置一套或几套住宅，等到年老退休的时候，用租金来养老
6.艺术品投资
升值空间大，须有一定的知识和经验储备
三、商业养老保险如何选择
特点：多买多得，投保人最终得到的养老金主要取决于当初缴纳的保费
1.固定利率养老险
按照保监会的规定，目前预定利率最高的为2.5%
2.分红型养老险
养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
3.应该选择信誉好、实力强的保险公司，未来的领取和服务才会更有保障，
还要结合自身收入情况的交费水平以及自身消费习惯和退休计划，
为使所交保费更好的达到保值增值的目的，尽可能选择分红型养老保险产品，参与公司经营成果的分配，同时，附加疾病、意外、医疗、豁免等附加险种，从而形成一个综合养老保障计划。
