“不要为钱而工作，要让钱为你工作”

本文目录

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壹——  一个人

贰——  富人不为钱工作

叁——  最基本的财务知识，建立资产帝国

肆——  税的历史

伍——  一本书

壹：一个人

我是第四代日裔美国人，一个玩转金钱的专家，我叫罗伯特·清崎。名字虽然陌生，但我的书你应该听过——《穷爸爸富爸爸》，我洞察金钱的动向、去处，了解金钱是如何从我们手上流失。

9岁那年，我就已经在思考怎么让自己变得富有。为此我和我的朋友迈克向他的爸爸，也就是我的富爸爸求助。富爸爸教授了我们6门主要课程，在过去的这三、四十年间，正是这6门课程让我走上了财富自由之路，才能够47岁拥有退休的资本，享受源源不断的被动收入。

当时我和迈克在他的旗下一家杂货店打零工，每周六3小时，一小时10美分，那是在1956年，相当于现在中国的7、8元一小时的廉价兼职。

以下是9岁的我和富爸爸的对话，这段对话会给你一些关于金钱的启发的。

“那么，我又能从每小时10美分的工作中学到什么呢？”我问，“是说你很卑鄙，在剥削工人吗？”

富爸爸向后靠去并开心地笑了起来，然后他说：“你最好改变一下观点，停止责备我，不要认为是我的问题。如果你认为是我的问题，你就会想改变我；如果你认为问题在你那儿，你就会改变自己，学习一些东西让自己变得更聪明。大多数人认为世界上除了自己外，其他人都应该改变。让我告诉你吧，改变自己比改变他人更容易。”

“我不明白。”我说。

“别拿你的问题来责备我。”富爸爸说，他开始有些不耐烦了。

“可你每小时只给我10美分。”

“那么你学到了什么？”他笑着问。

“你很卑鄙。”我顽皮地笑了笑。

“瞧，你还是觉得问题在我这儿。”富爸爸说。

“可的确是这样呀。”

“好吧，如果继续这种态度，你就什么都学不到。如果你仍认为问题在我这儿，你该怎么办？”

“嗯，如果你不提高我的工资，更尊重我并教我赚钱，我就辞职。”

“说得好，”富爸爸说，“大部分人会这么干，他们辞职，然后去找另一份工作，期望得到更好的机会、更高的报酬，他们认为一份新的工作或更高的报酬会解决问题。在大多数情况下，这是不可能的。”

“那什么能解决问题呢？”我问，“接受这可怜兮兮的每小时10美分还要报以微笑吗？”富爸爸笑了。

“有些人会这么做，只因为他们和他们的家庭需要钱而接受这份工资。但他们所做的也只是等待，等待加薪，因为他们认为更多的钱能解决问题。大部分人接受这样的工资，还有一些人会再找一份工作，仍旧干得很努力，但仍只能得到很少的报酬。”

贰：富人不为钱工作

富爸爸教会我的第一课：不要为钱而工作，要让钱为你而工作。

说到钱，大多数人都希望稳稳妥妥地挣钱，这样他们才感到安全。关于钱，他们没有激情，有的只是恐惧。没钱的恐惧会促使他们努力工作，得到报酬后，贪婪或欲望又让他们想拥有所有用钱能买到的好东西。于是就形成了一种模式。

正是出于恐惧的心理，人们才想找一份安稳的工作。这些恐惧有：害怕付不起账单，害怕被解雇，害怕没有足够的钱，害怕重新开始。为了寻求保障，他们会学习某种专业，或是做生意，拼命为钱而工作。大多数人成了钱的奴隶，然后就把怒气发泄在他们老板身上。

在这次谈话过后，富爸爸提出0美元为他工作，我接受了。

不得不承认的是，因为没有工资，我不再追求金钱和安定，我和迈克仍在思考、讨论，所以能够观察到生活中潜在的机会。商店的掌柜每周都会把没有卖出的连环画的封面撕下，作为没有卖出的证据进行退货。

我们把不要的连环画收集起来，在迈克家地下室开了个图书馆，只要10美分就能在图书馆待一个下午。我们花1美元请了迈克的妹妹作为管理员，从此我们每个星期不需要工作，也能赚到9.5美元，相当于今天1200人民币/周。

我们没为钱而工作，却让钱为了我们而工作。

叁：建立资产帝国

资产是能把钱放进你口袋里的东西。

负债是把钱从你的口袋里取走东西。

很多人陷入财务困境的根本原因在于，他们不明白资产和负债的区别。

一对高学历新婚夫妇住在一套拥挤的公寓里，他们很快意识到这样很省钱，因为两个人日常花销和一个人差不多。但问题是公寓太挤了，于是他们决定攒钱买一栋房子，这样就能够计划要孩子了。

他们专心干事业，收入增加了，但支出也增加了。有了房子他们得缴纳房地产税，然后买了新车、新家具匹配新房子。最后，他们突然发现他们的负债项充斥着抵押债务和信用债务。

不就孩子出生了，他们必须更加努力地工作。之前的经历再次发生，挣钱越多，交税越多。他们落入了“老鼠赛跑”的陷阱。

我总会碰到这种年轻夫妇，他们名字不同，但遇到的财务窘境却如此相似。他们努力赚钱，生活开支不断增加，将存下的钱投入了房、车、家具。随着孩子的降临，开支已经超过收入，他们只能求助于贷款和信用卡。从此陷入了“老鼠赛跑”的陷阱。

我和我的妻子拥有多处房产、保时捷和法拉利。不同的是，我们因为当下的欲望而购买任何东西，包括房子、豪车和一旦被带回家就没有价值的奢侈品。

在你把一辆新车开出停车场的同时，他已经贬值25%，虽然银行经理让你把汽车列入资产项，但它实则不是真正的资产。

我和我妻子通过房地产生意获得了额外的收入时，她去买了辆奔驰汽车。这不是因为她增加工作量或是冒着风险才买下的，是它在房地产生意上的收益为他支付了这辆车。然而，在房地产投资拥有足够现金流之前，她等了4年。

大多数人会冲动的用贷款去买新车或其他奢侈品，用贷款买奢侈品，结果迟早会让人放弃那些东西，因为借下的债是个沉重的负担。

想要逃脱“老鼠赛跑”的陷阱，就要克制内心最根本的欲望，心理学称之为“延迟满足”；牢记我提到的负债和资产的区别，将资金注入你的资产项，而不是负债项，建筑你的资产帝国。

一个值得思考的问题：

针对今天的中国，房子究竟是负债还是资产？

（欢迎留言你的答案）

肆：税收的历史

富爸爸说过“你挣钱时得缴税，花钱时也得缴税。你存钱时得缴税，你死时还得缴税。”

我接下来要说的是美国的税务历史，你可以根据中国的情况自行分析。

税收出自于早起英国和欧洲的战争赋税，当时称之为“纳捐”，直至1874年，英国规定纳税是国民的义务，随后1913年，美国也通过了纳税法案。

历史的起初是为了平衡贫富和开支，之所以能够说服大众接受纳税，是因为它告诉中产阶级和穷人，纳税只是为了惩罚有钱人，因此大众才投了赞同票，依法纳税才被写入了宪法。

“美国政府一旦尝到了钱的滋味，它的胃口就变大了。”富爸爸说，政府官员的工作是花钱和雇人，他花的钱和雇的人越多，机构就越大。在政府中，谁的机构更大，谁就更受尊敬。

如果你是一个政府官员，手上就不应该握有过多的钱财，如果你没有用完预算资金，下次你所得到的拨款就会减少，你不会因为资金有节余而被认为是有效率。最终，能使用1W的预算，你就会申请1万5的资金，甚至更多。

富人是这场惩罚游戏的对象，所以富人不会坐以待毙，总会想办法从中脱身。穷人和中产阶级则像温水煮青蛙，随着政府支出不断扩大，对钱的需求也越来越大，于是税收范围开始扩大，延伸到当初给它投票的穷人和中产阶级。

所以我说，这里头有不少东西要学。学习怎样应对税收和让钱为你工作是一个持续终生的过程。大多数人上了4年大学后，学习也就到头了。

大多数人从不研究这个问题，他们去上班，挣工资，平衡收支，仅此而已，他们不明白自己为什么老缺钱，于是以为多挣点钱就能解决问题，但几乎没有人意识到缺乏财商教育才是问题的关键。

税只是学习如何让钱为你工作的一个极小的部分。今天，我只想弄清楚你是否仍有热情去了解钱这东西。大多数人都没有这样的愿望，他们只想进学校，学习一门专业技能，然后轻松工作、挣大钱。到他们某一天醒来，发现已面临严重的财务问题时，他们已经不能停止工作了。

这就是只知道为钱工作而不学习如何让钱为自己工作的代价。

​伍：一本书

以上的所有文字部分，均整理于《穷爸爸富爸爸》一书，作者罗伯特·清崎。有空以第一人称为你解析他的财富视角。

“这本书是我第二次阅读，每次阅读都能够有巨大的收获。今天的中国多少存在类似罗伯特·清崎时代的美国的身影，依然存在着无数的机会和风口。能够逃出‘老鼠赛跑’的陷阱，不需要为钱工作是每个人的梦想，我们称之为‘财务自由’。在逃脱老鼠牢笼前，罗伯特·清崎的财富观能为我们指导最短的逃生路线——通往财富自由之路。”