上一篇《为什么要给父母买保险，你的担心是什么》，我们分析了当父母年老时，对整个大家庭而言，可能会产生一些不确定的经济压力和财务风险。所以，我们需要提前有针对性的去做一些准备。
哪类保险产品适合老年人
面对因父母年老，而带来的诸多经济压力，归根结底就是两个解决方法，要么用自己攒下来的钱，要么依靠别人来分摊。为什么我们会认为保险更合适呢？主要是相较其他金融投资方式，保险可以做到：
保障杠杆，强制储蓄，
按需领取，专款专用。
保障杆杠的意思就是“花小钱，换大钱”。这是保障类保险产品的基本作用，实质上是所有投保人共同分担了赔付的款项。但是要“换大钱”是有条件的，比如患重疾、发生意外等。如果是为了预防父母疾病，医疗产生的费用和损失补偿，首选保障类产品。
各家保险公司喜欢主推储蓄型的产品，比如分红险和年金险。这类产品通过条款约束，实现了强制储蓄和按需领取。如果是为父母准备终身领用的养老金，这类产品才是首选。
不论是保障类还是储蓄类，通过保险，我们可以实现资金的专款专用，就不会因其他消费而透支。
适合老年人的保险产品现状
一般来说，老年人购买保险产品，相对于年轻人而言要困难一些。因为年老而发生风险概率要高，保险公司的承保意愿不强。在选择上就会面临产品少，限制多的问题。
比如，针对60岁以上的老年人，重疾险产品几乎是空白，只有少数公司推出了只针对恶性肿瘤的防癌险。但，这类产品都对可申请的保额有限制，对保障期有限制，还会要求严格的体检程序。
如果，我们通过了各种限制评估，保险公司愿意承保，那我们就希望保障的时间要尽可能的长，最好是保障终身，要么是可以保证续保至较高的年龄段。
组合案例
接着，让我们来看一个父母保险的案例，供大家参考。
被保险人：一位62岁的父亲，企业退休，有社保。目前身体健康，5年内没有疾病住院记录。主要应对的风险及采用的产品如下：
组合产品详解
根据风险发生的概率和保费负担水平，我们建议的投保优先顺序是首要考虑癌症治疗、康复及子女误工补贴。
以阳光人寿的寿孝顺宝为案例分析，完整投保首年保费为11740元。
组合利益说明
所以，案例的产品设计思路是通过采用高杆杠的纯保障型产品组合的方式，去达到一个目的：“花尽量小的钱，解决父母医疗的问题”。
那，如果父母不能通过保险公司的核保，我们又该怎么办？
请关注后续“我想给爸妈买保险，有什么好的建议？”（下）
原文链接：几何万象
