俗话说，你不理财，财不理你。很多人可能会说，这道理我都明白呀，可我连自己都养不活，哪有钱来理财呢？实际上，理财不仅仅是有钱人的专利，我们普通人也可以学理财，而且正是因为我们现在没钱，才要趁早学习理财，这样就能以更小的成本积累更多经验。同时我们可以利用 复利 的魔法，以时间换金钱，加速走向财富自由。
现在我们知道了尽早理财的好处，那么我们具体该如何操作呢？
对此，我总结出适用于我们普通人理财的三大要素：
① 储蓄
② 记账
③ 投资
储蓄，积攒你人生中“第一桶金”
想要理财，首先得有钱，这时学会储蓄就是你学习理财的第一步，而储蓄的关键则在于 开源节流。
所谓开源，就是尽可能地增加你的收入来源。你可以努力强化你的职业技能从而升职加薪，你也可以找几份兼职工作来拓宽收入渠道，总之其关键在于让你口袋里的钱多起来。
所谓节流，就是尽可能减少你的各项开支。尽量少买或者不买那些不必要且昂贵的奢侈品，而对于那些必要的生活用品，则可以通过货比三家尽量购买性价比高的商品，总之其关键在于控制自己的消费欲望，让你口袋里的钱尽量少地流出去。
当你学会了开源节流后，你将距离人生中的“第一桶金”更近一步。每个人心目中的“第一桶金”的数额可能不一样，有的人是10万，而有的人是100万……这跟你自身实际情况有关。当你积攒到“第一桶金”之后，你就可以将这些钱中的一部分用来投资，以加速财富的积累。
记账，让收入支出更加清晰透明
古人云，知己知彼，方能百战不殆。想要理财，了解你的 财 也是至关重要的一步。
记账，就是记录每一次的收入与支出，一开始可能觉得很难，觉得太繁琐，而且也容易忘记。事实上这很简单，你又不用动脑，无非就是动动手指而已。你要做的就是开始行动，养成习惯，从现在开始！
那么怎么开始呢？具体应该用什么方式记呢？
我个人比较推荐的是在手机上记账，每次消费完，马上把该笔消费记录下来，这样不至于事后忘记，用起来也非常方便。
手机记账App有很多，这里就不推荐了，大家可以自行百度。
投资，通往财务自由的快车道
投资，用最通俗的话来说就是钱生钱，而它才是理财的核心部分。
看到这里可能很多人会想，投资不是富人才能做的事吗？我们就只靠每月辛苦攒下来的这点钱如何投资？万一亏得血本无归前面不就白忙活了吗？！！
其实，富人有富人的投资方式，普通人也有普通人的投资方式，投资重点不在于资金多少，而在于如何控制风险，如何在避免亏损的基础上获取更多收益。如果你不能有效控制风险，那么你的钱再多也只不过是别人镰刀下的韭菜罢了。
目前理财投资方式有很多，但是个人比较建议的是证券基金，风险相对较低，而对于风险很高的股票和期货，没有一定金融专业知识最好不要去碰！
根据投资对象来分，证券基金主要类型有：货币基金、债券基金、股票基金、指数基金和混合基金等。
1. 货币基金
低风险低收益，也是投资者最热衷的一种基金类型。余额宝大家肯定都用过，其实它本质上也是货币基金，基本零风险，但是收益也是低得可怜，目前年化收益已经跌到了2.2%，基本已经不在我投资考虑范围之内了。
2. 债券基金
风险和收益相对货币基金要高，短期内可能存在本金亏损，但是长期来说还是值得投资的，年化收益很多都能达到5%以上，这个主要还是看自己选择基金的能力及风险承受能力，如果你一点亏损都无法接受，那你可能货币基金更适合你。因为虽然债券基金长期收益相对货币基金高很多，但是你可能会因为无法忍受短期内的亏损而选择卖出，这样账面亏损就会变成实际亏损，到时你将会得不偿失！
3. 股票基金
这类基金会将用户资金分散投资于不同股票，风险会比货币基金和债券基金都要高很多，股票跌了基金就跌，但是因为是分散投资，所以风险也会被分散，其风险相对于股票还是要低很多。
4. 指数基金
这类基金是以特定指数为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。
5. 混合基金
这类基金的投资对象是多元的，包含多种证券类型（如货币基金、债券和股票），因为它既有货币基金的防守性，又具有股票基金的进攻性，所以它的风险和收益都相对中等，但是这并不是绝对的。
以上这些基金类型的选择，你可以根据你自己的风险承受能力来定，你也可以都去尝试着买一些，关键还是要在实践中学习和成长，真金白银的实战可比干巴巴的理论有效得多，我的建议是一开始可以买少量的去尝试，但切不可追涨杀跌！
理财，越早开始越好，养成好的理财习惯，未来的人生将会受益无穷！
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