良相信百分之八十的小白都不知道，在支付宝上面可以购买银行的理财产品，而且收益率远比余额宝要高，并且风险很低，基本上不亏损。打开支付宝—理财—理财产品随便选择一个银行理财产品然后就可以进一步来了解一下，这些产品具体的功能了可以看到投资的产品，它的利率，以及多少天，可以拿到它的利息，以及多少钱就可以起投。可以看到是低风险，收益也不错，所以对于刚刚接触理财的小白来说不要太友好了！！！除此之外，作为一位长期理财投资的老师，对于大家来说，良很庆幸，你现在有了理财的意识，这一点是很好的，下面，良就正式的和你聊聊投资理财的事情。对于那些理财小白，良需要提醒一句的就是，你所拥有的1000块钱，你一定要确保是自己的闲钱！如果是你们自己的生活费，一定不要随随便便拿出来进行投资。在确保是闲钱之后，良下面正式和你们说说理财的事情，至于说推荐什么基金，良最后会一一介绍，请一定要仔细看完！因为基础知识掌握好了，你才能懂更多高级的知识。基础知识目录：一、为什么理财？二、如何理财？三、常见的理财产品有哪些？四、基金是什么？五、基金的种类有哪些？六、债券基金？1、什么是债券基金？2、 怎么挑选债券基金？3、 债券基金买卖实操。七、指数基金。1、 什么是指数基金？2、 指数基金的优势。3、 怎么挑选指数基金？4、 指数基金买卖实操。八，基金理财搭配，那么进入下面的正题：
一，为什么要理财？理财是立足之本。良就很喜欢查理·芒格说的一句话：走到人生的某一个阶段，我决心成为一个富人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受他人意志左右。你看，这是一句多有道理，多洒脱的至理名言！快，拿小本本记下来。真正的自由是实现经济独立的前提之下的，若是自己都不能养活自己，还谈什么自由？理财既是理人生，早理早舒坦，早理早成功。开始理财，就是走向人生高光的第一步！你，有没有兴趣，成为一个富人？如果答案是yes，恭喜你，你已经踏出了理财的第一步了，继续加油！那么要怎么理财呢？
二，如何理财？首先你要规划好你的投资金额。你要去梳理一下，你自己的现金流情况，在保证日常生活的情况下，再去规划理财的资金份额。可以根据标准普尔家庭配置图去规划四个账户，按照10/20/30/40的比例去分配。总资产其中的10%，也就是短期内要花的钱放到余额宝或者是微信的零钱通，平时有收益的同时，还方便你随取随用；总资产的20%，用于购置保险，一定当家庭人员生病、意外等风险时，可以用于转移风险。另外的30%，用于钱生钱，可投资基金、股票等高收益的资产，给家庭产生被动收入。最后的40%，用于保本升值，是子女的教育金未来的养老金，这一部分就可以拿来购置债券等。当然，具体的还是要根据你自己的实际情况，进行调整与规划。其次是确认你能够承担的风险是多少？理财必须要知道一件事情，高收益率，就意味着高风险！因为余额宝收益低，所以也意味着它的风险也非常低，但几乎是不会亏损的。当然，如果你选择其他投资品的时候，那么你就要注意了，比如股票，期货，外汇，房产等，它们高收益的背后都是高风险。如果你无法接受高风险，就一定不要去碰触，那个，玩的不是心跳，而是生命。所以说投资要用闲钱，也就是第一部分说的，在你生活得以保障之外的余钱，这样即使是亏损了也不会影响正常生活，还有就是要赚能力范围内的钱，懂才去投资，不懂坚决不投。听完良先生的唠唠叨叨，你们是不是大概知道了理财逻辑了呢？如果是的话，请马上行动，做好自己的理财规划，如果不是，来，把手伸出来，让良好好打你一下！说完理财逻辑，良要和你们说的，就是除了余额宝外，可以去投资的投资品，还有其他投资品，本文主要讲债券基金、指数基金，
三，常见的理财产品有哪些？其实早在之前国家就鼓励进行其他产品的投资。常见的产品投资有：基金，国债，股票，黄金，P2P，保险，房产等等一系列的。对于国债不是每一个人都有机会的，而且发行国债的时间也是不一样的，你一不小心就错过了。黄金，黄金不能算是投资，只能说是保值，黄金的价格是不是因为随着时间而上升的，而是和政治和黄金的金融产品有关系，不懂的朋友可以去看下支付宝里面的黄金，基本上每一天都没有什么变化。股票，对于非专业的投资者来说，是没有什么时间去研究市场的，买股票收益可能会高一些但是往往也是伴随着高风险的。买股票还有最重要的一点就是，如果没有专业的知识，丰富的投资经验和充足的时间，有几个人真正能逃脱做韭菜的命运？P2P：不大保险，很多人都在上面摔跤过！房产对于刚刚接触理财的小白肯定是买不起的，所以就只有一个了基金。投资的好伙伴！而今天良就来和大家讲讲如何进行基金获利，其他的产品良以后会讲的。
四，基金是什么？基金，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立的财产。说人话就是每个人出一点点钱然后汇总请专业的人去买卖股票，买卖债券，或者做其他金融投资。相当于间接炒股，只是说你让专业人士帮你去投资。所以，也就意味着你可以不用付像炒股那么多钱，然后就可以在股票的海洋里面遨游，同时在基金中也存在着高收益高风险，低收益低风险。一般来说，我们的基金可以分为很多类型，基金按照不同的标准可以划分为不同的种类，比如根据基金投资对象的不同可以分为货币型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金等。那么按照的标准是什么呢？答案就是：比例！比如一只基金里面80％是债券，那么它就是债券基金，如果80％是股票，那它就是股票基金。
五，基金的种类有哪些？你现在大概有一点点清楚基金这个概念了，然后接下来讲基金的分类。1，基金根据基金募集方式的不同，可分为公募基金和私募基金。公募基金可采取公开发售的形式，向广大社会公众募集资金，公募基金的投资门槛很低，10元甚至1元都可以参与投资，适合广大中小投资者。而私募基金只能采取非公开的方式，向少数特定投资者募集资金。私募基金的投资门槛很高，一般最低投资金额在100万元以上，适合机构投资者和高净值人士参与。2，基金根据基金交易方式的不同，可分为封闭式基金和开放式基金。3，基金根据基金交易场所的不同，可以分为场内基金和场外基金。所谓场内，就是指证券交易所上市，就是平时说的股票市场，也称为二级市场。目前国内有两家证券交易所：上海证券交易所和深证证券交易所。场内基金就是指在证券交易所上市交易的基金。在交易时间内，可以像股票一样自由灵活地买卖，交易成本也很低廉，一般交易手续费在万分之二以下，甚至更低，而且还不需要印花税。场内基金的买卖操作只可在证券账户中完成。场外基金是指没有在证券交易所上市的基金，只能在一级市场向基金公司进行申购或赎回。场外基金在每个交易日下午三点收盘后，都会公布基金的当日净值，投资者在交易日下午三点之前所发出的申购或赎回申请，都会以这个净值成交，而下午三点之后发出的申赎申请，就得以下一个交易日的净值成交了。总之，场外基金每天只有1个交易价格，即收盘后的基金净值，这一点和场内基金是大不相同的。场外基金的买卖平台很多，通过基金公司自身，或者银行、证券公司以及支付宝等基金代销机构，都可以向基金公司申购或赎回基金，但要注意不同渠道的申赎手续费不一定相同。一句话，就是场内基金的费率比场外基金便宜，但是操作比场外基金麻烦。4，基金根据基金投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币基金和混合型基金等。股票基金以股票为主要投资对象，是最常见的基金。根据证监会的规定，基金资产80%以上投资于股票的为股票基金。债券基以债券为主要投资对象。根据证监会的规定，基金资产 80%以上投资于债券的为债券基金。货币基金以短期国债、中央银行票据、银行存款等货币市场工具为投资对象。货币市场基金只能以货币市场工具为投资对象。货币基金之所以叫货币基金，就是因为它具有像货币一样的无风险性和超高流动性，此外它还有一定的稳定收益，可以被当做“准货币”、“准储蓄”。比如，余额宝作为一种货币基金，就可以直接用来购买商品，也即具备了货币的支付功能。混合基金同时以股票、债券和货币市场等为投资对象，资产的配置相对比较灵活。混合基金会依据基金投资目标的不同而制定不同的股票和债券配置比例，据此还可以细分为：偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等。如果股票配置比例较高，比如达到50~70%，那么就叫偏股型基金，反之，如果债券配置比例较高，就叫偏债型基金。如果股票和债券的配置比例差不多，就叫股债平衡型基金，而灵活配置型基金没有具体的比例，会根据市场状况灵活调整配置。5，基金根据基金的投资理念，可以分为主动型基金与被动（指数）型基金。主动型基金是以寻求取得超越市场的业绩表现为目标的一种基金，会有基金经理打理，有人为影响。而被动型基金并不主动寻求取得超越市场的表现，而是试图复制市场表现，无人为影响被动型基金一般选取特定的指数作为跟踪的对象，试图以尽可能小的误差复制这一特定指数的收益表现，因此又被称为指数型基金。上面我们列举了5种常见的基金分类方法，其他分类方法还有：按法律形式可分为契约型基金和公司型基金，按投资目标可以分为增长型基金、收入型基金和平衡型基金，按资金来源可以分为在岸基金和离岸基金。还有一些相对特殊的基金，并不完全适用于传统的基金分类方法，比如：交易型开放式指数基金(ETF)、上市型开放式基金(LOF)、分级基金、保本基金、基金的基金(FOF)等。说完这些你估计对于什么是基金，基金有多少种有了大致清楚的思路了。好，保持这种状态。只有了解基金之后才能知道怎么购买，良接下来就是要和大家说一说，比较适合小白新手的债券基金和指数基金了。
六，债券基金1、什么是债券基金？债券基金是指投资的基金里80%都是债券，当然，这里先来搞懂债券是什么。债券是一种债权关系，根据债券借钱的对象不同，把他们分为地方政府债、国债、企业债，所以你买了债券后相当于地方政府、国家、企业向你借了一笔钱。它的特点是风险较小，因为不用承担经营风险，而且借钱的背后是实力雄厚的国家政府。债券基金属于短中期投资，一般建议持有1-3年，收益率在6%-8%，属于标准普尔家庭四类资产中的稳健类资产，收益还是很稳健的。2、 怎么挑选债券基金？这里给大家四个指标，根据这四个指标就可以筛选出靠谱的债券基金了。第一个指标：基金的成立时间和规模刚成立的基金，无法根据它以往的业绩进行判断，建议挑选成立三年以上的基金。规模太小的基金容易清盘，建议是选择规模1亿以上的债券基金。第二个指标：基金历史收益率选择历史收益更好的债券基金，说明相对来说风险会低，收益也比较稳定。第三个指标：费率费率是影响成本的一个指标，费率太高，持有成本就高，选费率低的，长时间下来也会节约不少成本。第四个指标：机构持仓比例债券基金还是需要看下机构持仓比例，如果机构持仓比例过高，那么不利于散户投资，碰到大额赎回就比较危险。3、 债券基金买卖实操债券基金的操作方法跟指数基金的操作方法一致，我们在指数基金模块统一来教大家怎么操作。
七，指数基金1、 什么是指数基金指数基金是指根据指数规则选择出来的的一堆股票的集合。指数又分为：宽基指数、窄基指数（又称为行业指数基金）宽基指数有各行各业如沪深300包括多个行业的股票集合、窄基指数只代表一类行业的股票集合如医药就只有医药行业有关的股票集合。指数基金属于长期投资，一般建议持有3-5年，收益率在10%-20%，属于标准普尔家庭四类资产中的第三类钱生钱的资产。2、 指数基金的优势1）按规则选股，避免受人为因素影响。指数基金是按照事先规定好的指数规则来选股，不需要基金经理参与选股。收益的高低也不受基金基金经理影响而是取决于追踪的指数。2、可以长期上涨。买指数基金其实就是买国运，只要国家持续发展，指数基金就会长期上涨。除非不看好国家发展。3、指数基金可以长生不老。由于是按照指数规则来选股的，当选择的对于股票不符合规则时，则会被指数剔除换新的血液进来，所以说指数基金是长生不老的。理论上指数的寿命同国家的寿命。4、费率低相比股票基金来说，指数基金的费率是非常低的。同样十万块钱，指数基金可能要交500，股票基金可能要交1000。3、那么怎么挑选指数基金呢？这里呢建议大家还是从宽基指数开始投资，然后从通过以下几个指标进行筛选。1、基金规模小于3亿元的不要选选择规模大于3亿元的指数基金，避免基金被清盘。2、挑选费用较低的基金基金费用包括管理费、托管费、申购费、赎回费等费用，这些费用在基金成本占比大的话收益影响就较大。但是总的来说，指数基金比起主动型基金来说费用还是低的。3、跟踪误差选择跟踪误差小的，跟踪误差也会影响基金的收益，跟踪误差是指你选出来的这只基金跟它复制的指数之间的误差，所以我们在选择基金的时候要选择跟踪误差小的。4、成立年限选择成立年限大于3年的，时间太短的基金还没得到市场很好的检验，这样的基金你放心吗？4、指数基金买卖实操用支付宝来演示指数基金的实操，有没有很期待呢？（债券也是同样的道理。）1、 基金买入操作：打开支付宝，切换到【财富】页面，点击右上角的【搜索按钮】，在【搜索框】输入你要购买的基金代码，点击【搜索】，这里以易方达上证50为例 基金卖出操作：选择需要卖出的基金，点击【卖出】按钮，输入需要卖出的份额，点击【确定】，即可申请完成，这两类替代余额宝的投资品就已经讲解完毕了。你都记好了吗？要是还是有不懂的可以来问良。现在良来总结下这两类投资品：1、 保本固收的债券基金，适合短中期投资，收益为6-8%，投资时间建议是1-3年，勉强跑赢通货膨胀。2、 长期投资品指数基金，需要长期坚持投资，收益为10-20%，投资时间建议是3-5年，耐心坚持投资，实现财务自由是不遥远的事情。
八，小白基金理财搭配对于大学生和底薪人群-而言，能够积攒下来几千块钱是特别不容易的。因此必须采用比较稳妥的理财方式进行理财，同时的收益也要大于余额宝。那么大概收益多少是比较合适的呢？良个人建议是在保本的基础上，实现有10％的收益率。配置方面：小白的基金，一定要注重保本，因此在配置时就应该保证货币基金和债券基金是占据比较大头。个人建议是可以抽取50％作为货币基金的配置，甚至60％以上也是可以的，具体配置看你是否可以承受风险，比较保守的话就货币基金配置多一些，敢于冒险就可以少一些。货币基金也就是余额宝。相对于货币基金，良推荐的债券基金的配置就会少一些，可以配置大概30％到40％的债券基金，确保自己长期上面是可以获利的。对于股票基金，这一部分就是作为盈利的最主要途径了，也是可以投资赚多少，但是为了避免亏损，良是建议配置10％就好。具体的话还是要看你自己的承受范围。以上就是和大家分享的一些了，很期待下次和你们见面哦。
—你们的良先生
