书签客/书
书签客之前的网贷文章里，经常提醒大家，投资P2P的时候，一定要注意你到底投资的底层资产是啥？
那么主流的网贷平台，供小伙伴投资的资产都有哪些？今天书签客就跟大家聊一聊主流的底层资产。
一、赎楼贷款
什么是赎楼？
先简单解释一下这个名词：比如书签客名下有一套价值200万的房子，目前还差100万的贷款没有还完。但是，老婆大人觉得现在可以把这套房子卖了投资点别的。书签客手里没有足够的资金去一次性偿还这100万的贷款，怎么办呢？
这个时候，书签客可以找一家中介，中介将贷银行的100万还完，之后书签客顺利拿到房本并把房子卖了，收到卖方钱之后再把中介垫付的100万还回去。
当然，中介的钱不是白借的，需要收取一定的费用。
这里面核心的风控点是要有专业的团队且团队必须按照流程办事，赎楼前先拿到银行的确认放款函，保证钱放出去后能收回来。其次，借款人的各种银行卡啊、房产证啊都会在平台的监控之下，这样来确保银行的钱回来会先扣掉平台借出去的本金和利息。
风险可控永远是这些业务发展的关键。
目前房子本身还算比较稳定的资产，加上整个赎楼过程中多方的资金流向都很容易掌握，所以赎楼业务作为P2P的资产端，接受程度不错。
二、信用贷
信用贷之前书签客在关于网贷的文章里说过，有兴趣的小伙伴可以再看看。
信用贷其实就是对借款人进行各种信用分析、生活及消费习惯进行研究之后，给予的纯信用贷款。当然，这种贷款是没有抵押物的。但是金额也不会很高，大部分30w已经是极限了。
与此同时，信用贷要求很高的数据分析能力，比如借款人的个人信息真实性、信用历史数据啦等等，需要平台有足够强大的资产端管理能力和大数据分析能力。如果能够把坏账率或者说逾期率控制在合理水平，信用贷这种小额分散的业务还是还是有潜力的。
三、消费金融
书签客眼馋新的iPhone，但是兜里没有钱，以前就是朋友亲戚借一点，但是有了消费金融，或者说是消费贷，那么只有你不知道买啥，没有你借不到的钱。
所以，从上面的描述中，你可以把消费贷和信用贷对比来看，会发现消费贷其实就是具体化的信用贷。
消费贷是有具体的使用场景的，比如你要买手机，买化妆品，买电脑等等。
比如，书签客通过消费贷买了新款iPhone，申请的消费贷款会直接打到买手机的小哥手里，你剩下的唯一一个动作就是拿手机走人，只要记得后期按时按点还钱就是了。
这里面，消费贷运营公司的收入有两个方面，一方面是消费贷要付的利息；另一方面购买这些产品本身也是有一部分利润归于消费贷公司的。
对于年轻人，对于可以物质享受的年轻人，对于渴望提前享受物质的年轻人，这种业务简直就是福音，而且也是小额分散的典型代表。
但是能不能管住自己的手，不让提前消费成为习惯显然更为重要。如同抽大烟一样，没有什么困难就能快速实现物质上的满足，这个过程对于年轻人来讲很容易上瘾，习惯提前消费或者是超前消费，要想再建立健康的理财投资理念，就很难了。
四、车贷
车贷业务作为网贷公司的资产端，还是比较好的。目前车贷业务主要是两个方面：
车辆抵押，就是借款人把车预过户抵押的到网贷平台或者是债权人的名下，在机动车登记证上也会明确写明抵押情况。借款人对车辆还是有使用权，但是车本身都会装有GPS，以防万一。
车辆质押，这个其实就是借款人把车抵押给平台，平台把车辆统一放到自己的车库里。即使人跑了，车还在，所以对于网贷平台来讲风险也不会很高。
但是车贷业务也是有风险的，
一种就是容易出现二次抵押。说白了就是借款人把车已经抵押给一家公司，但是又到现在这家进行二次抵押，如果双方互相撕，那么风险就大幅提升。
另一种就是车辆估值，车辆能否得到一个合理的估值，一方面要靠评估师的专业经验，另一方面就要看平台是中发展速度还是发展质量。两个方面其实是有制衡关系。估值过高，一旦出现逾期不还钱，那么在处置车辆的时候有可能出现评估值高于车辆价值。赔了。
五、供应链金融
做供应链金融，其实是需要很多的行业专业知识，比如有的行业有很强的季节性，有的行业受到经济周期影响较大等等。
做供应链金融尤其需要围绕一个供应链核心来展开业务，比如在行业中一家龙头上市企业开展它的上下游供应链业务。关键在于上下游供应商，跟这个核心企业是否有应收账款往来，从而使上下游供应商因为资金周转、原材料购买等资金使用问题，去借款周转业务等等。因为这些上下游企业与行业龙头本身有应收账款，所以也不用太担心借款企业违约。
但是这里面需要你对整个行业的发展，以及宏观环境是否对行业产生重大影响进行全面评估。虽然难度比较大，但是一旦行程中专业化的竞争壁垒，也就能够完成护城河的建立。
六、说的都是错的
目前行业里主要就是这几种业务，大家在投资的时候可以关注一下。
书签客想说的是，没有任何一种底层资产是完全安全的。现在觉得是主流的资产很有可能过段时间就没有太多价值，所以也不必拘泥于现有的业务模式，但是作为投资者，小伙伴们还是需要多花点心思看看你投资的到底是啥，做好评估。
其实写到这里，内心还是很纠结，怕会对大家的投资产生误导，希望书签客写的文章能够在小伙伴的投资道路上有帮助，不误导就可以。
当然，最重要的是追随自己的“天命”，自己对自己的投资要负责。相信谁都不如相信自己。
