2020年9月2日晚课:

人生穷富的关键

任何投资工具，不懂首先要做的是学习它掌握它，等学懂了再去投！

一定要记住：不懂不乱投！！

🌟<股票投资骗局>中小林同学为什么会被骗呢？

原因：没有经过系统的理财投资学习，不具备正确的理财技能，把股市当赌场，特别想赢钱，但又特别怕输钱，以为跟上“专家”和“大师”一起操作就可以赚大钱啦，殊不知骗局设计者正是把握了股民的这一心理来行骗的。

犯了正确理财的大忌：没有理财知识，盲目跟风，和很多伙伴跟着亲戚朋友盲目跟投操作的，是不是也很像呢。

🌟【重点解析】

大家要学会看事物的本质而不是表象。

牢记：人很难赚到认知之外的钱，资本市场懂得赚，不懂乱投就是被人收割的韭菜。

今天的晚课是小白营的核心——生钱资产，课程的内容围绕生钱资产这个概念来展开的

1、什么是理财？必须有钱才能理财吗？

2、3 大资产，到底什么东西能帮我们赚钱？哪些东西会让我们亏钱？

3、穷人和富人之间的差别是什么？

♦️核心重点一：【理财】

⚠我先问问大家吧，大家理解的理财是什么呢？

✅凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。

很多同学觉得理财和自己没关系，其实并不是，理财和每个人息息相关，你的每一笔花费，每一次收入的分配，都是在理财。不要觉得非得投资几百万几千万才是理财。

⚠️投资之于理财的关系？

投资≠理财，投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。

理财包含：制定家庭日常消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等等

投资其实是属于理财的范畴，比如投资股票、基金、房地产等。

而且提前告诉大家：股票、基金几百块起就可以投资的，后边课程会慢慢的跟大家讲

🌟什么是资产？

简单说，就是一切可以用货币计量的东西。房子、车子、票子、手机、电脑、桌子、椅子、锅、碗、瓢、勺、股票、基金、古董、收藏品、祖传文物等等都是资产。会计上把资产划分为流动资产和非流动性资产，这对于投资理财一点用都没有。如果有用，那么最应该成为富人的，早就是财务会计职业了，但事实上却并不是。

既然大家入门开始学理财了，首先要学会用三大资产来划分，生钱/耗钱/其他资产。其次要知悉，学过金融，学过财会，多年老股民，在银行工作过等等，跟会正确的理财是完全两码事，后面一定不要再混淆了。

重点来了👇

提问⚠️那么资产的内涵是什么呢？

🌟重点，资产真正的内涵是【现金流】。

很多同学不明白现金流，我简单说两句，跟后面有关系；我们希望现金是流动的对吧 ，资产跟水一样是有流向的，流向你的口袋，就是现金流入，你就在赚钱；流出你的口袋，就是现金流出，你就在亏钱；

大家一定记住【资产的内涵是现金流】哈，这个是非常重要的，在以后的学习中 我也会反复强调资产的内涵！

现金流💰

现金流💰

现金流💰

♦️核心重点二：【三大资产】

资产产生现金流的不同决定了资产的不同。

资产产生现金流的不同决定了资产的不同。

根据资产产生现金流的不同，把资产分成3种

🌟生钱资产

🌟耗钱资产

🌟其他资产

接下来，老师带着大家好好拆分下三种资产的概念。

💰生钱资产：持有期间能给自己持续带来净现金流入的东西。就是不断给你赚钱的东西。相当于一只持续在家下金蛋的鹅。这里强调一下【持续】很重要，持续重复周期的（例如每天、每月、每季度或每年等）不断给自己带来净现金流入的。

如果持有期间没有【持续】的给自己带来净现金流入，当卖出的时候才能获得价差收益，那就不是生钱资产。

来举个例子：10年前自住使用，买了8000一平买的房子，10年后涨到5万一平卖了，这不叫生钱资产。当你有了生钱资产，你就可以躺着数钱了，这就是所谓的【睡后收入】。为什么叫【睡后收入】？因为你睡着之后你的生钱资产还在为你赚钱，生钱资产和人的区别是它可以每天工作24小时，全年无休的为你赚钱，并且它还感觉不到累。拥有生钱资产，你想不富都难。生钱资产养人呐！

之前很多人说让钱为自己工作，是不是想不明白？现在我想大家应该就懂了，原来真的可以！由于生钱资产具有很高的内在价值，生钱资产的价格即使短期下跌了，长期也会涨上来。这个很容易理解，一个能持续产生现金流的东西，没有人会不想要。只要有很多人想要，价格就会涨。

有人可能会想，生钱资产的价格应该也会下跌吧？不也是会亏钱吗？老师要给大家讲：生钱资产的价格短期内确实也有可能会下跌，但不同的是，生钱资产即使价格下跌了，生钱资产依然会为你带来【持续】的净现金流入，你依然会定期收到钱。也就是说，即使价格下跌，你也会持续的【赚钱】。生钱资产的特点决定了生钱资产是一种【无论价格涨跌都能赚钱】的资产。

for example 假设哈，你在北京有个公寓，共30间屋子，出租出去1000一间一个月，这就是生钱资产。你睡着了钱一样往你钱包里面进。房租收着非常带劲。什么也不干，房租收的美滋滋啊。假如现在行情不好了，变成800块一间了，一点影响没有，它还是生钱资产，钱还是在往你兜儿进。生钱资产的价格短期内确实也会下跌，但不同的是，生钱资产即使价格下跌了，生钱资产依然会为你带来【持续】的净现金流入，你依然会定期收到钱。也就是说，即使价格下跌，你也会持续的【赚钱】。由于优质生钱资产的内在价值高，生钱资产的价格长期来看还会不断的上涨。因此持有生钱资产，你会同时获得【净现金流】和【价格上涨】双重收益，所以长期来看生钱资产的收益率会更高。生钱资产的特点决定了它是一种【无论价格涨跌都能赚钱】的资产。拥有这样的资产，就相当养了一只持续下金蛋的鹅，想不富有都难。常见的生钱资产有：股息、版税、利息，房屋租金等。很多人把钱存入余额宝，也属于生钱资产。但是余额宝收益率很低，年化只有2.5%，跑不赢通货膨胀，其实钱还是在贬值。那么哪些工具是收益率高，可以跑赢通货膨胀的生钱资产呢？第四天晚课我会讲到的，大家敬请期待。

好，接下来，让我们闹心的资产来了。

❌耗钱资产：持有期间能给你【持续】带来净现金流出的东西。有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱。这就是所谓的【睡后支出】，耗钱资产需要被人养。想想你贷款买的房子，你的车子，你是不是要不断的为它们付钱？耗钱资产需要被人养，耗钱资产耗人啊！老师以前月薪 5000 的时候是月光族，后来老师月薪几万了，反而成了负债一族。今天跟咱们同学聊的时候发现不少同学跟我情况类似呀，工资收入高了，反而负债更多了看来老师这不是个例。为啥呢？因为有房贷车贷啊！我不能停止工作，因为一旦我停止工作了，还有房贷、车贷要还。疫情期间，我想大家对这个的理解更深刻。其实因为那时候老师持有的都是【耗钱资产】，这种资产很可怕，我睡着了它还会不断地把我的钱抽走。由于耗钱资产持续不断的带来净现金流出，持有耗钱资产的人只有在一种情况下能赚钱，那就是卖出价格大幅高于买入价格时（价差收益还需要覆盖持有期间的净现金流出）。同学们注意，是卖出价格要大幅超过买入价格哈！！要考虑到买入价格，中间的通货膨胀，你给他花掉的钱等等。所以这个其实是很难做到的。

耗钱资产的持有损失是确定的，未来价差收益是不确定的，所以风险就很大。而有一些耗钱资产，未来价格也是确定会比买入价格低的，那亏损就更大了，比如私家车。未来趋势，这个其实是很难预测准确的。这里要提到投资一大禁令：不预测趋势。损失是确定的，收益是不确定的。现在同学们应该知道为什么有些人突然有钱了然后没过几年又变穷的原因了吧？因为他们有钱了之后把钱都换成了耗钱资产，耗钱资产会把钱源源不断的带走。

for example 我们听说过的那些体育巨星，职业生涯里赚到了几亿美金，但是退役后迅速就破产了。我很喜欢的这两位体育巨星，阿伦艾佛森以及泰森就是这样，它们持有豪宅、豪车等一系列耗钱资产。他们的职业生涯中赚到了几亿美金，但是他们退役后停止了收入来源，一下子就破产了。因为他们的耗钱资产规模实在是太庞大了。你持有的耗钱资产越多，你就越没办法停止工作。因为你一旦停止工作了，你的耗钱资产还是在不断的把你的钱带走，所以一旦你停止工作，你就会破产。

这里一个问题：⚠耗钱资产这么不好，那么我们要不要持有耗钱资产呢？

要 不然人生该多无趣，该享受就享受😂

预习了的同学应该知道，我们要用生钱资产去养耗钱资产，当你的生钱资产很大的时候能覆盖你的耗钱资产就没问题。比如我们看马云天天坐私人飞机，住豪宅，开豪车，这些都是耗钱资产啊。但是马云的生钱资产相当庞大！这些生钱资产赚的钱足以覆盖耗钱资产的支出了。不就是因为那些耗钱资产，咱们才想去奋斗的么。但问题在于要有个度，不要过度消费。所以我们努力的方向是什么呢？就是要用生钱资产去养耗钱资产，当你的生钱资产很大的时候能覆盖你的耗钱资产就没问题。如果你的耗钱资产太多，那完了，你成了给他们打工的了，你一刻都停不下来。但是适度的耗钱资产，用生钱资产去养，就没问题啦。

再说一遍啊：记住：要用生钱资产养耗钱资产♥️学习富人。

⭕其他资产：持有期间产生的净现金流为0的东西。有了其他资产，你躺着的时候你就是在躺着因为兜里也不进钱也不用往出掏钱。其他资产在你持有期间不能给你产生任何收益，你只能在未来卖掉它的时候赚价差。至于未来你的卖出价是否一定会比买入价高？这个只能到时才知道了至于未来你的卖出价是否一定会比买入价高？这个只能到时才知道了。你的收益有很大的不确定性，所以想通过其他资产长期稳定的赚钱也很难。这就是我们今天要学习的重点——生钱资产和耗钱资产。生钱资产、耗钱资产也是理财中最最重要的概念。

问：黄金是什么资产？

公布答案：黄金是其他资产！

黄金大家想一下，有没有持续的为你带来现金或带走现金。你买了一斤黄金，在你不卖的时候他是不是不能给你带来金钱？就只能在家里放着。黄金属于其他资产，因为现金流为0，收益和亏损只在买买的时候产生。我们平时说的黄金涨了还是跌了，都是他的浮动收益，最终卖掉，才能看出到底是赚了还是亏了。你的收益有很大的不确定性，所以想通过其他资产长期稳定的赚钱也很难。

🌟不赌博 不投机。这也是实现财务自由的五条禁令第2条

今天赚了明天赔了，又怎么可能实现财务自由呢？有了其他资产，你躺着的时候你就是在躺着。

同学们，今天的晚课搞懂了，可以说你就一脚踏入了富人的世界，有钱不一定富有，富有却一定很有钱。⚠️那到底是什么决定了人生的穷富？人生穷富的关键是什么？谁来说一下。（大家在理解资产时，一定别忘记“持续”二字啊，【持续】带来净现金流入的东西是生钱资产；【持续】带来净现金流出的东西是耗钱资产。）没错，内在是思维影响行动，从资产结构讲呢？大家要从资产类型上从新认识这个问题，思维决定行动，行动决定命运。思维最终导致我们的资产结构，最终决定了我们的穷富。优质的【生钱资产】是一定能让我们变富的，是解决我们所有财务问题的核心。我们目前大部分人遇到的财务问题，就是生钱资产太少，或者压根就没有。这也是我们理财要学习的重点，如何选出优质的【生钱资产】才是关键，大家要先把底层概念理解透彻。

👉那怎么样理财才能让自己变富呢？

答：先培养自己对理财的正确认知，再了解各种理财工具，然后再进一步学习如何正确姿势去投资，之后再去完善好家庭的生钱资产配置，一步步的提升自己，就能理好财变富了。

下课以后好好想一下，自己都有哪些耗钱资产让自己越来越累。关于钱的问题，大家不要疏忽大意，不懂理财一生就亏大了！

生活中我们遇到的90%的问题都可以用钱来接解决，剩下10%也可以用钱来缓解，所以大家都离不开它。

🎤【提问】大家觉得银行的【定期存款】是什么资产 ？先不用考虑通货膨胀等其他情况，单纯的从现金流的角度考虑。

它是【生钱资产】，但是属于很劣质的生钱资产。因为收益率低，是远远跑不过现在的通胀率的， 定期利息只有3%左右，活期利息0.3%更低，本质还是在贬值。类似这种劣质的生钱资产有很多

例如：余额宝，支付宝理财产品，微信理财产品，银行的保本型理财产品，返还型保险等。别说我说的哈 得罪人。老师只教大家最好的理财知识，希望帮助你建立正确的理财认知。

明天咱们会学习【复利】，到时大家可以自己动手算一下，自己现在手里理财投资的收益率具体是多少数值。而且后面学习到复利的时候，大家会更加深刻体会到【现金流】的力量。

资产的内涵就是【现金流】重点👉如何选择出【优质】的【生钱资产】才是关键，我们先要把概念理解透彻，后面还会继续学习。

想轻松无脑的跑赢通货膨胀，是不可能的。一口吃不成胖子对不对，我们一步一步来，脚踏实地走。希望大家能感受到【生钱资产】的强大，一定把它熟记于心。大家都渴望财务自由。

🎤【提问】：怎样的标准才算是财务自由了？

那你的每年生活总支出需要多少费用，有没有给自己计算过？没算的，今天课下都给自己算算哈。既然想实现财务自由，起码得先清晰自己的财务自由标准是什么。怎样的标准才算是财务自由了？

⭕【非工资收入】大于自己的【总支出】就是财务自由了。

⭕【非工资收入】除以【总支出】大于1，数值越大自由度越高

比如说你一个月日常总支出是5000，你的生钱资产给你带来的非工资收入是6000块，那你不用工作也可以不愁吃不愁穿了对吧？那你就财务自由了。而并不是说我一定要资产千万上亿，才是财务自由。睡后收入（非工资收入）>生活支出，这就是财务自由了。就是不上班也有钱花。同学们想想，这样即使你不工作，你是不是也不必为钱担忧，这时候就是财务自由了。想干什么就干什么了。前提是在法律和道德范围内。

财务自由是我们共同的奋斗目标，所以我说学好理财是人生必修课！具体怎么选择怎么买呢，后面的课程慢慢来，老师会给你们讲，大家也可以想一想自己拥有多少耗钱资产，有多少生钱资产，是不是就会发现自己为啥存不住钱了，你只要拥有一点点生钱资产，生钱资产就会给你生一点点钱，你不断增加自己持有生钱资产的数量，生钱资产给你创造的收入就会越来越多，等到有一天，生钱资产给你创造的收入大于你的生活总支出的时候，你就财务自由了！你就不用为了工作而工作了！所以说，大家今天学习了生钱资产这个概念，就应该已经知道，财务自由是一定会实现的事情，只是时间问题。相反，如果你不懂得生钱资产、耗钱资产的概念，你有了很多钱可能会把钱都换成耗钱资产。就像同学们很多人做的，有了钱立刻去拿钱换大房子、换好车，结果又没钱了。然后就一直这么循环下去，有了钱就买耗钱资产，然后变穷，继续努力赚钱继续买耗钱资产，继续变穷。所以知道为什么你努力工作这么久，钱也赚了不少，但是越来越累了吗？检视一下自己的资产状况就知道了。今天的课程里面也说到了，房子和车子的问题。 也是大家最关心的问题。同学们的财富目标中占比较多的是关于拥有房子和车子，那我们来说说这两个。

提问：房子是什么资产呢？

假如你有一套房子，没有贷款，租出去获得了租金，给你带来了持续的现金流，它就是【生钱资产】。↗

或者说有贷款，但租金能够覆盖每个月的月供和物业费，同时还有结余，那这也是【生钱资产】。↗

顺便说一下，这时的贷款就是好负债，好负债也会让你的钱越花越多哈。

相反，如果是三成首付买的房子自住，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔房贷月供以及相应的物业费，那么它就是【耗钱资产】。↘ 

当然即使【没有贷款】的房子，【自己住】的这段时间里你还需要为房子付物业费、保险费，产生持续的现金流出，所以没有贷款的自住房也是【耗钱资产】。↘

如果是三成首付买的房子投资，出租出去，租金【刚好等于】月供、物业费各种支出。那这时它就是其他资产啦！有同学说了 房子不会跌的，只会涨，这样想的同学去看看 黑龙江鹤岗的房子，同样是房子，不能一概而论，原来房子可以是3种不同的资产。有同学是不是会问，老师我的房子是耗钱资产，我要搬出去吗？说明一下哈，这里拿房子举例，只是帮大家更好地理解生钱资产、耗钱资产，不是说你就一套房子，还是耗钱资产，你就不住了。而是指导大家在未来投资房产或其他项目的时候，要系统的分析一下，这是耗钱资产还是生钱资产，有没有投资价值。希望大家能明白这个道理，🌟同样，股票、基金等理财工具，也是可以成为你的【生钱资产】或者是【其他资产】。

那么问题来了，是不是该有同学想知道该怎么选理财工具，才可以变成自己优质的【生钱资产】，获得钱生钱呢？别急，一步步来，后面课程会继续讲到关于理财工具的。💰赚自己看的懂的钱，很重要！还没学会走就想着跑这可不行哈。

⭕理财小白营的核心就是带大家看懂哪些是小白能赚到的钱，哪些是不能赚的，不能的以后就不碰，以及如何去持续积累自己的【优质生钱资产】。正确理财的核心是让自己不断的拥有【优质的生钱资产】，占比越高越好。

目前月光或负债的同学，核对下自己现在是不是生钱资产几乎为零，要想增加自己的非工资收入，核心方法就是增加自己的【生钱资产】，这是必经之路。在做出改变之前，一定要明晰自身的状况啊，学完今天晚课之后，大家自己自查一下自身的资产情况，耗钱资产有多少？生钱资产有多少？明晰之后才能做出对应的改变。

我们再来说私家车，⚠️提问：

大家来看下私家车是什么资产？

私家车是自用的，每年都有保险费、保养费、停车费、加油费等支出，私家车持续的带来净现金流出，所以私家车是【耗钱资产】。这里的汽车专属咱们的私家车。

老师继续提问

🎤【提问】如果用这个车在业余时间跑个顺风车，收入能覆盖掉自己的日常用车支出，还有结余，那么是什么资产呢？【答案】这是劳动收入，因为开私家车拉活赚的钱需要你投资大量时间，是自己付出劳动所得的，如果你不拉活，就没有这笔收入，劳动收人不是由车本身带来的净现金流入。从车的属性讲，车还是【耗钱资产】，你不拉活就没有这个收入，这个持续不是私家车驱动的，而是人在驱动。因为开私家车拉活赚的钱需要你投入大量时间和精力，这其实是你的劳动收入。👉但有一种情况：你把车通过某个租车平台出租出去，租金去掉各项支出后还有净现金流入，这种情况下私家车是【生钱资产】不过既然是私家车，一般也不会出租，所以私家车整体来说还是【耗钱资产】

接下来，我要和大家来说下【工资收入】、【非工资收入】

🌟【工资收入】就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。像大部分人都是拿工资的，你必须去上班才有收入，这种就是工资收入。当然了 ‘’老师也有工资收入， 但是我基本不靠它。

♥️【非工资收入】就是，你不需要去劳动，也能有收入。就像有人说的：躺着就把钱赚了或者不干活也有钱，比如利息、股息、分红、租金，出书的版税等。

只有工资形成了结余 → 用结余去换成生钱资产 → 生钱资产产生非工资收入 →非工资收入帮助我们实现财务自由。我们常说的理财收入，就叫【非工资收入】注意，非工资收入才是我们投资的目标，如果你要出卖时间、精力，那么所谓的财务自由就无从谈起了。就像有些人，工资超级高，但是每天工作到半夜，这样自由吗？财务自由的最高境界是时间自由，有更多的时间陪家人

如果牺牲过多时间来换取金钱，这是不可取的。所以想要实现财务自由，我们应该工资收入和非工资收入两手都要抓，两手都要硬。

因为只靠工资收入是很难实现财务自由的

因为只靠工资收入是很难实现财务自由的

因为只靠工资收入是很难实现财务自由的

这是建立富人思维其中的一个关键。

具体怎么做呢，小白营不能告诉大家，但是小白营12天会给大家建立正确的框架，指明大概的方向。这12天每天都会带给大家颠覆常规的认知，一定跟上脚步。我会带大家从理财角度了解到，还有更多的人生模式可以去选择。认真学习，你一定能获得百倍以上的价值💎

好，大家来讨论一下：月光或者钱不多的人，为什么不能等有钱再学习理财？

积少成多，永远不要看不起几百小钱，复利的作用下威力很大。现在的财务情况是由自己过去的思维和选择导致的结果，就是因为不理财才会现在没钱，才会出现负债，才不会钱生钱。一些小伙伴说没钱，但没钱只是不学习理财的结果 而不是你不学习理财的原因。所以一定要先改变过去的思维，先从学习正确的理财认知开始，才能够改写自己未来的财务结果。如果不提升理财思维，再过5年、10年财务状况还是同样的模式在循环。谨记，没钱、负债、月光，不会钱生钱， 是不理财的结果 ，而不是不学习理财的原因。越是没钱越更要早早开始理财。因为靠工资攒钱是最低效最差的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够理财的本金。具有富人思维的人即便是月光，或者积蓄不多的时候，就会【从一开始】就通过工资和非工资收入【两条路径】来增加自己的收入。财富滚雪球的秘密是先要资产的结构正确，而不是等有钱再来堆雪球。没有钱，没有增加收入，不改变实质的思维去行动，是等不来钱的。所以聪明的小伙伴在获得第一笔工资收入时，就开始选择合适的理财工具来积累自己的本金和非工资收入了。大家一定要深入领会上面这段话哈。

老师早上就说了，月光的同学要强制储蓄，收入-结余=支出。这里的结余，我们拿出去做投资，每个月都坚持，坚持下来你就会发现，慢慢的工资收入已经微不足道了。

一句话再总结下：提升财富要靠工资和非工资收入两条腿走路，绝对不能独腿前行。（非工资收入要有强大的知识沉淀自己，不然进场容易变韭菜，容易亏钱）记住，一边工作一边理财投资，两条腿走路。

♠核心重点三：【穷人和富人的区别】

下面我们学习第二个关键富人思维，在此之前，我们看几张图👇

👆这是普通人或者说中产阶级的现金流。大家看看跟自己像不像。咱们国内的生活水平还是较高的，大多数家庭都能够得上贷款买房、买车，所以咱们就拿中产示范，我来说下图的内涵。中产就是咱们大部分的普通人，能勉强开始贷款购房购车。中产把工资收入变成了耗钱资产（房子、车子），耗钱资产不停消耗中产的钱。为了养耗钱资产，中产是不能停止工作的，一旦停止工作，收入来源就断了。由于耗钱资产的存在，中产几乎是很难变富有，实现财富自由的。这是大家最想要的财富目标吗？还在执迷有钱先买耗钱资产的房子和车子吗？没钱的时候，向往有房有车的生活。真的有房有车了，你发现更累，原因就是理财的姿势不对

🎤大家知道中产和穷人之间隔着的是什么吗？

我来说下，老师身边就见过很多中产最后折在父母的突发疾病医疗费上...原本很体面的生活，瞬间崩塌... 中产和穷人的之间只隔着一场大病。也说明看似体面有房有车的中产，资产的实质结构抗意外风险系数是极低的。

✨网上有段话很火的视频是这样说的：

24年的存款只够在ICU病房住一个礼拜， 在ICU病房住几天就可以压垮一个家庭。

全国年平均收入为5万，但是ICU病房一天的花费是3万。一场ICU病房的治疗足矣让中产家庭脱层皮，让工薪家庭陷入贫困。

我们大多数人一生中都会经历生活中不可预知的意外，有大环境的，有来自家庭小环境的。只是每个人经历时间的早晚不同，解决问题需要花的钱多钱少不同。一定要谨记，早一点开始理财，早一点提高家庭抗风险系数，对自己和家人都是最好的负责。

视频

给大家3分钟时间看一下

不要等没钱，等发生意外，等负债累累，等人到中年，压力最大的时候，财务出现大的债务危机时才意识到财务健康出了问题，因为这时想翻身实现财务自由门槛会变得很高。而且月光和经历债务危机的人，机会成本是很高的。

什么叫【机会成本】？

假设现在有个5万赚50万的低风险赚钱机遇，十年一遇。月光或有负债的人，就拿不出，抓不住这样得机会，这就叫机会成本高。更好的富人思维，一定是从一开始，获得第一笔收入的时候 就健康的理财，两条腿走路。哪怕每月只有几百元，也要两条腿去财务管理走路。更高财商的人，还会从孩子会用钱的那一天起，就教会孩子如何去支配钱，使用钱。财务两条腿走路，当生活一番风顺的时候，可以不断的增加生钱资产，自由度越来越高。当生活经历意外的时候，也可以具备理财的能力，将坏负债转变好负债，并不断的积累生钱资产，这样不久后就又可以财富自由了。一个人有没有理财能力的更本质差别，不仅仅在账户财富数字收益上，更重要的是体现在驾驭人生的自由度上。

🌟有的人，即便遇到生活意外，也还会东山再起

🌟有的人，就会因此一蹶不振，十年井绳

我们再来看一下富人的现金流：

人生之奥秘，为脱离恐惧。没人能预知未来！但我们得毅然前行！

未来的你们就是这个样子的，跟上一张中产的图对比看一下，我们会发现：

💰富人的收入主要来自【生钱资产】。

💰生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出。

大家看看马云，他投资了这么多企业。这些企业就是他的生钱资产。♥️富人不用为了生活而去工作！同样一个实现财富自由的人，也是不怕失业的。也不用为了满足生存问题，做自己不喜欢或不愿意的工作。富人可以满足用生钱资产去养耗钱资产。富人买多少耗钱资产都没关系，因为生钱资产赚的钱足够。马云是生下来就是富人吗？生下来就很有钱吗？并不是，其实当下现在，大多数人的现金流量表都是中产，离富人最近，但是一不小心，走错路了，可能比穷人过的还惨。

我们想成为富人，就要知道富人的秘密：

✅ 生钱资产占总资产的80%以上；

✅ 好支出占总支出的80%以上。

穷人基本是没有耗钱资产的，大部分是坏支出。

相对应的穷人的两个死穴：

❌死穴1：毫无任何生钱资产可言！生活唯一的经济支柱就是工资！

❌死穴2：不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。

大家看看自己身上有没有这个死穴，如果有，要尽快改变。

好，说到这里我再来讲一下好坏支出：

好支出是可以带来更多收入的支出。比如花钱买生钱资产，这种支出能为你带来持续的净现金流入；花钱学英语，这种支出能增加你后期的工资收入；，花钱学理财这种支出在未来会获得非工资收入。

坏支出是让你的钱变得更少的支出。比如买了耗钱资产、非必要性消费、不懂乱投资亏钱等等。

所以富人的钱越花越多，穷人的钱越花越少。

说到这里，老师想问一下，办一张健身卡，这是好支出还是坏支出呢？

如果你坚持去锻炼，那就是好支出，办了卡去了两次再没去，那就是坏支出。

提问：大家来到小白营学习是好支出还是坏支出？

坚持学习，就是好支出，要是放弃了，就是坏支出。我们不要小看这钱。看不起小钱，就挣不大大钱。生活习惯是有惯性的，看不上小钱，坚持不下来的，对于其他事情也会有同样的惯性，3分钟热度。

🎤【提问】生活中有穷人思维的有钱人吗？

大家也可以观察下身边的有钱人。比如早读提到的山西前首富李兆会，继承了百亿遗产，最后负债累累，还包括很多的由富转穷的 富二代、 暴发户等等。没有富人思维的有钱人，最大的隐患就是，财富具有偶然性，很难持续，一旦遇到生活的意外（投资失败、创业失败、被朋友坑、败家孩子等等），很难东山再起。后面的课程全部是根据今天的课程展开的，底层思维建设非常重要，这样后面的理财工具介绍才会为自己有价值的使用。

我说一下今晚最后一个富人思维

普通家庭为什么不能满足于自己的工资收入中？因为不安全，看似收入比较稳定，其实抗风险能力很低，因为有房贷车贷要还，小孩要养，大量的耗钱资产占主要，甚至父母的医疗还要大量的开销。

【孩子还未成人的家庭】

孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量。

【全职宝妈的家庭】

女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有丈夫一人的收入是家庭收入的主要来源，如果丈夫遭遇大裁员等意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中，或者啃老的尴尬境地。

是不是说道很多同学的痛处。所以普通家庭更需要尽早尽快建立自己的非工资收入体系，【在没发生意外的时候】，可以为家庭提供一份额外的收入，补贴家用，防患于未然。【在发生意外的时候】，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。前提是学习并掌握获得非工资收入的能力。普通家庭最怕的就是生病了，一生病就面临破产。学习并掌握获得非工资收入的能力，是为自己负责，也是为家人负责。可以思考一下，自己的家庭是不是正处于这个阶段。一句话总结：普通中产的【财务安全】来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充足非工资收入的普通家庭，财务状况并不安全。今天的课程主要内容，就是这些，最后我来总结一下哈！

❤️❤️❤️今天的核心关键，大家要记住3+2，也就是三大资产、两大富人思维。

☀三大资产：

生钱资产、耗钱资产、其他资产，判断他们的关键是【持续的】【现金流】的流入和流出。

两大富人思维，我发超长总结了啊。大家准备收藏

【关键富人思维-第二条】

⭐月光或者积蓄不多的人，为什么不能等有钱再学习理财？

🌹月光和积蓄不多本质是错误理财思维造成的结果。

【在花钱上】，很多都是坏支出，一心只想买买买，很多东西在冲动消费之后要么用了几次就放置一边，要么后悔自责又在下次陷入到恶性循环，但对于投资自己成长的好支出，却又思前想后。其关键在于，没有好支出、坏支出的思维意识，被欲望牵着走，没有将有限的资金花在刀刃上。

【在攒钱上】，单纯靠工资攒钱是最低效最差的方式，如果只靠工资收入来攒钱，很可能到退休了还没有攒够理财的本金。真正聪明的小伙伴会在获得第一笔工资收入时就开始选择合适的理财工具来积累自己的本金和非工资收入了。

具有富人思维的人，哪怕是现在月光或者积蓄不多，就会从一开始就通过工资和非工资收入两条路径来增加自己的收入。两条腿走路肯定比只靠工资收入一条腿走的更快更远。

🌹一句话总结：提升财富要靠工资和非工资收入【两条腿】走路，绝对不能独腿前行。

【关键富人思维-第三条】

🌹普通或中产家庭为什么不能沉溺在自己的工资收入中，不重视理财？

因为不安全，看似收入比较稳定，其实抗风险能力很低，因为有房贷车贷要还，小孩要养，大量的耗钱资产占主要，甚至父母的医疗还要大量的开销。

【孩子还未成人的家庭】

孩子没有收入，花销逐年增大，这时候如果夫妻中有一人遇到一段时间不能工作的情况，家庭财务整体情况可能会出现较大落差，进而影响生活质量得不到保障。

【全职宝妈的家庭】

女性负责照顾孩子，没有工资性收入，只有丈夫一人的收入是家庭收入的主要来源，如果丈夫遭遇大裁员等意外情况，家庭很可能立即陷入坐吃山空的财务危机中，或者啃老的尴尬境地。

所以普通家庭更需要尽早尽快建立自己的【非工资收入体系】，【在没有意外发生的时候】可以为家庭提供一份额外的收入，补贴家用；【在意外发生的时候】，能够抵御财务风险，不至于到毫无收入的被动地步。

🌹学习并掌握获得非工资收入的能力，是为自己负责，也是为了家人生活安全负责。

总结：普通人的【财务安全】来自工资收入和非工资收入的双管齐下，没有充沛的非工资收入的中产家庭，谈不上财务安全健康。

还有好坏支出，大家别忘啦

一共学到三条富人思维了。

大家收藏好，富人思维后面多拿出来看一看，养成整理笔记的习惯，后面每次复习都有新的收获。