也许你已经退休，正在享受美好的老年退休生活；也许你正在工作，每天辛辛苦苦的努力赚钱，为了给家人更好的生活；也许你还没有毕业，正憧憬着毕业后的生活；也许你是个企业主，在为资产的增值和传承而烦恼；也许你没有什么存款和资产，在苦恼以后的生活该如何继续。

那么，不管我们赚的钱是多是少，你有仔细的想好怎么花，给谁花么？

今天，我们先来讨论财产的一种去处，那就是传承给我们的子女。

我们先来看一个案列，刘先生和刘太太都是60岁，刘先生有一家自己的餐馆，每年能赚100万，经过这么多年的努力，刘先生夫妇手上有2套房，每套500万，还有1000万的银行储蓄，儿子交了一个女朋友，准备今年结婚，这个时候，刘先生和刘太太正在考虑要不要把钱和房子给儿子，要给多少。

在给之前，我们先来看一下几种情况，如果老两口在儿子结婚后给了儿子1套500万的房子再加上500万的现金。那么，世界上马上会多出两个百万富翁，一个是刘先生的儿子，另一个就是刚过门的媳妇，因为按照婚姻法，夫妻结婚后获得的赠与财产属于夫妻共有财产。

1、如果这时候小两口马上离婚的话，女方立刻能够拿到一半的房子和250万的现金，刘先生辛辛苦苦多年积累的财富马上就缩水了四分子一。

2、如果过了若干年，刘先生和刘太太离开人世后，小夫妻两个再离婚的话，那么，女方拿到的就是500万的房产和500万的现金了，也就是只是经历了结婚，离婚两个步骤，刘先生传给儿子的财富就少了一半

3、如果刘先生的儿子突发意外，白发人送黑发人，那么，女方能够拿到250+250+500/3=666万，如果还有孩子，那么女方就会拿的更多。

第二种情况，如果在结婚前赠与的话，那就是刘先生儿子的婚前财产了，如果离婚，这部分财产不会拿来分割。但是，如果这样，一方面，儿媳妇一定会不高兴，怎么？像防贼一样放着我？而且，如果发生白发人送黑发人的情况，女方也能分到330万。

那么，怎么样做资产传承才能又让各方满意，又能控制在刘先生自己的手中呢？首先，房子新买一套，但是只付首付，按揭贷款让小两口来还，第二，刘先生作为投保人，儿子作为被保人购买一份大额的年金保险，能够保证刘先生的儿子每年都能领到一笔钱，而且这笔钱是独属于刘先生儿子一个人的，身故受益人写自己，等孙子孙女成年后再改成孙子孙女，

《婚姻法》第十八条里面有规定，【夫妻一方的财产】有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(一)一方的婚前财产;(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(四)一方专用的生活用品;(五)其他应当归一方的财产。

而年金保险作为婚前资产的话，根据《保险法》第二十三条，何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

所以，年金保险里面的资金是永远独属于刘先生儿子自己的财富，如果婚姻发生变化，则女方不会拿到任何资金。

当然，我们还是希望每个家庭都能幸福美满，而资产隔离并不会显得冷血，恰恰相反，它能够让我们的生活变得纯粹而美好，也更加有助于我们婚姻的美满。