投资与生活五十一：理财理的是目标，管钱管的是结构
这是我在书中看到的一句话，我认为很有道理。理财是建立在你有明确目标前提下的，只有当你有了明确目标，你才能知道你的这个钱该放到哪里。而管钱呢？不就是管理你的这些钱吗？管理人是让人在一定的组织结构内各司其职。管钱不也是让你的钱各司其职吗？
理财你首先你要知道自己想要什么样的结果，比如说你理财的最终目的是什么？是想要改善生活，还是孩子的教育基金，再或是自己的养老。不同的目标需要配置不同的解决方案，因为有些钱是弹性的，而有些钱是刚性的。弹性的钱你可以投资于风险高的标的，而刚性的需求，你就要保证安全性和流动性了。
你有了具体的目标，才能知道你的这些钱可以放到哪里。而管钱就是根据你能放置的地方，来构建起一个结构。通过这种结构的配置，来实现的你个各种目的。理财是你内在的需求，而管钱是对外的排兵布阵。
这里我还要插几句，我的文字都是想到哪里写到哪里，所以会缺乏一定的逻辑性。很多时候还会出现自相矛盾的地方。我之所以思考，就是因为我对一些问题没有理清。思考本身就是一个对思路或是信息的梳理过程。通过这个过程，我希望获得一个相对完善和严谨的逻辑。也就是一些对我之后行为有指导意义的经验。
我总说人生就是一个过程，我们对于这个世界的认知是逐步展开的。在这个过程中，我们不断的获取到新信息，所以你需要不断的进行思考和梳理。从而完善我们对于这个世界认知。我们不可能上来就有一套完整且完善的认知。我们只能是保持一种持续的更新状态。正确和错误都是相对的，你只能是在过程中保持一种持续的修正状态，从而得到一个大致正确的方向。
继续回到今天的主题，读书的一个作用就是，让你可以注意到一些你平时不太关注的问题。通过他人的关注，让曾经没有进入你意识的问题，进入你的意识。就像我曾经也思考过理财的事情，也经常的梳理关于资产配置的问题。但从今天的这个视角去思考理财和管钱，却是第一次。
一个新的视角可以让你看到曾经没有注意过的事情，进而让你对你所做的事情有个更加全面的了解，理解。
理财增加在我看只是为了多赚钱，但这个赚钱的概念太泛泛了。钱对于普通人来说，谁又不需要呢？你只说赚钱，是一个很难去执行的动作。赚钱的方式有很多，就算是股市投资，你可以买的标的也很多。但你买什么，怎么买，什么时候买，买多少，这些都是决定你能否赚钱的关键。如果你只拿一个赚钱这么笼统的概念来说事，你大概率是挣不到钱的。
今天的这个主题，让我意识到，理财其实就是对你自己目标的一个定义。你到底想要什么结果，你想挣多少钱，同时你又有什么可以利用的资源，你能忍受什么样的亏损。等等问题都是在你确立目标同时需要你思考的。
挣钱即是一个过程，又是一个结果。但要想做好这件事，你就需要把他看为一个系统。你是做这件事的主体，即是行动者，也是受益者。你需要利用你的资源，去构建一个能实现你目的的系统。并负责这个系统的运行和修正。
我们习惯性的只从单个的目的来看问题，但要想更好实现你的目的，你最好能系统的去看问题。问题不会因为解决而消失，问题只会以一种形式转换为另一种形式。而系统的去处理问题，能让问题按照我们规划的发展。也就说我们虽然无法消除问题，但我们能影响或是规划，我们能遇到什么问题。
从主动规划的角度去影响问题的发生，从被动的到处救火，改为具有前瞻性的主动构建。一个视角的改变，带来的可能是你对于整件事的看法改变。进而导致你解决问题方式的改变。
如果你只是以赚钱这个简单且单一的目的进入股市，那么你就可能选择任何能挣钱的方式去操作。任何能看到价差的地方，你都可能去尝试一下。但这里面就会有很多的盲目性，没有明确的目标就是海里没有舵的船。你不知道自己最终想要去到哪里，那么不管你到了哪里，都即是对的，也即是错的。
太过笼统的目标其问题就是在于缺乏可执行性。目标越是具体，你就越是知道该怎么做。目标越是模糊，你就越难找到切入点。其实这就有点像是因果关系。目标就是果，你有了果就能倒退出因来。模糊的目标呢，就可能会对应这很多因。从而加大你执行的难度。
还是举例来说，理财理的就是目标。你的理财目标越是清晰，你就越是知道该怎么办。如果你的目标是养老，这件事刚性的，但在时间上还是具有一定弹性的。人一定会老，这件事是必然。所以你必须要为自己的老年生活准备足够的钱。但养老这件事相对于很多人又是相对遥远的。我们都不认为自己很老，虽然我们在他人眼里可能都很老了。
对于这件刚性需求，同时可以有很长时间做准备的事情。他就有了相对清晰的目标，根据当下人类的预期寿命，和你所处地区的消费，你可以算出你的老年生活需要大致多少钱。有了具体的钱数，然后再根据你当下的年龄推算出你可以有多长时间去准备这些钱。再然后就是去匹配相应的投资标的。
经过这样大致的梳理，你就能根据自己的需求，反推出你能做什么了。这样你也就不会因为只想着挣钱去做那些高风险的投资。也不会只顾着安全性，而不顾及最终的收益。你需要去匹配一个既能 实现你目标收益，还需要满足一定安全性的组合。
你需要做什么，是根据你的目标来确定的。目标越是明确，那么你需要做什么也就越是明确。所以我们在理财的时候，并不能只想着我要挣钱，更应该去思考，我要挣钱用来干嘛。因为这个决定你该以什么样的方式去挣钱。
再跑个题，其实我们也不是为了挣钱，我更本质的只是为了寻找一种生活方式。如果人只是为了活着而活着，我们并不需要太多资源。人类当下所创造的资源，已经远超我们实际需要了。我们当下更多的都是在找一种自己喜欢的生活方式。但如果你不去想这些问题，那么你就只能被欲望所困扰。不管的来通过满足自己那无止境的欲望，来填满自己有限生命的时间。
就像我们当下所背负的很多东西，更大的房子，更好的车子，还有子女的教育。很多其实都是我们在给自己主动加压。更好根本就没有一个标准，你只是来用这个更好来绑架自己。让自己进入那个永无止境的循环。挣钱，然后花钱。你永远会有更多的欲望，你挣再多钱，也满足不了你不断膨胀的欲望。
你完全可以跳出这种循环，先确定自己想要的生活，然后再去确定我该做什么。自己去设定自己的规则，而不是被社会上一般性的共识所绑架。你要成为那个自己想要成为的样子，而不是他人希望你成为的样子。人追求的应该是自由，而不是自己给自己套上枷锁。
人可能最难就是，知道自己到底想要什么。至少我现在也不是太清楚自己想要什么。更多时候都是处于一种寻找的状态。也许就是经历的太少，当你经历的多了，自然也就知道自己到底想要什么了。
可能人到最后，最好的一种状态就是，去笃定的追求一些东西。不管这些东西在他人眼里是如何，只要是他们自己喜欢就足够了。我有吗？好像有，但我还不确定。我现在虽然也很享受这种每天读书思考的生活，但我还是会有很多的欲望。如果我的欲望能更少一些就更好了。能完全的不在意物质享受，而单纯的只追求精神自由。所以我说自己还这是一个普通人。
一个人的理财能力，好像并仅限于赚钱的本事。他更像是一种综合的能力，如果一个人赚钱的能力比较强，那么他在其他方面应该也就有优势。至少他能很好的规划自己的投资。不管是生活还是投资，他们都是由很多事情构成的。你要想做好一件事，并不是单纯做好某件事就够了。他需要的是你综合的能力。
理财就需要你对自身的需求有明确的认知，也要知道自己的性格特质，你还具有什么资源。成功的投资是对于你有资源的合理与高效应用，从而实现你既定目标的过程。理财从来都不是单纯的赚钱一件事。理财是创造美好生活的一部分。理财应该是在确定了你要花什么钱，之后才去想我该如何挣钱的过程。
理财是生活的一部分，理财是需要服务于生活的。理财是你在财富方面的一个构建过程，先有你对于生活的具体规划，然后才是通过理财对你这些规划进行支撑。任何事情都是会服务于另一个更大的目标。你没有对于生活的整体规划，就算你在资本市场赚了一些钱，你的生活可能还是会混乱的。
所以理财在我看，更多的还是对于你财富的一种规划，而不只是单纯的赚钱这么简单。如果只是单纯的有钱就能获得美好的生活，富豪们可能也就是没有烦恼了。
再说这个管钱的问题，如果理财更倾向于规划，那么管钱就更倾向于具体的操作了。因为钱是具体的，在理财的过程中，你需要确定把这些钱都放到哪里去。理财是对于生活和财富的一种规划，那么管钱就是通过钱来构建一个框架结构。
投资中一般会按照风险等级来划分投资标的。 不同的风险等级对应着不同的收益预期。在决定把钱放到哪里的同时，你不能只看哪个收益更高。你还要看你所能承受多大的风险。用俗话说就是，你不能光看贼吃肉，也要看贼挨揍。高波动就意味着你需要承担更大的风险，这是对你的一种考验。如果你没有相应的能力，那就意味着高收益可能与你无关。
管钱是对于理财规划的具体执行，你有了投资收益的目标，有了对钱用途的规划，有了所能承受风险的定义。那么你能选择的投资标的，和各个标的所占的投资比例也就大致定下来了。想要收益高，就多投一些高波动，高风险资产。但还需要通过配置比例，来调整你所承担的风险。
你既需要满足收益要求，也不能让风险超出你的承受范围。具体的投资过程中，可能也充满了妥协与不甘。甚至还有很多的后悔。
但话又说回来了，如果你没有足够的投资经历，你也不会知道自己的风险承受能力。投资本身即是一个学习过程，也是一个不断的试错过程。管钱就是一个实践过程，在具体的实施过程中，我们也还需要对理财的规划进行调整。完全的单向的因果关系可能并不存在吧。他都是一个个的因果循环。
实践，反馈，对反馈进行反思，修正后继续实践。人不是全知全能的神，我们都是在不断的试错中前进的。投资也是这样，只不过我们可以通过读书，或是其他方式，来获取到他人的经验。从而不用我们自己去频繁的试错。 就像是我通过读书，就可以省去我自己很长时间对于投资的摸索。我只需要拿人家总结出来的经验，直接去实践，找到适合自己的具体方式就好。而不用完全的从头开始。
今天我所思考的这个问题，对我的主要用处并不是该如何规划理财和具体的投资配置方式。他对我最大的用处是给了我一个新的视角去审视投资这件事。把投资之前的规划和具体的配置换个视角去看他们。
很多具体问题我之前就都考虑过，但从另一个视角去看整体我还是需要的。新视角带给你的是更多的细节，有时候决定我成败的并不是我们不知道什么，而是我们不知道自己不知道这个问题。多一些视角，可以让我们知道我们还不知道什么。这样可以防止我们犯一些错误。
投资这件事有时候并不是看你做对了多少，而是看你做错了多少。你对一万次，也可能会因为错一次而让一切归零。所以在投资中，我们应该尽量的让自己少犯错，不犯错。投资本质是一个无限游戏，并不是看你一次赚了多少，而是看你最终玩了多久。你玩的越久，才可能赚的更多。你这一局赚再多，但下一局被淘汰了，又有什么用？
