雯雯是一位在国企工作的女性，因为所在的公司从事的是朝阳行业，因此她也通过自身的努力在公司里不断成长为中层管理人员，收入在这个城市处在比较高的水平。可是雯雯是一个不甘寂寞的人，从参加工作开始就不停地到处参加学习，同时也非常注意自己的形象，除了家里的开销和孩子的养育外，钱都花在不断提升自己的外在形象、身体保健保养和内在修养上了，二十多年下来，自己手上所剩无几，几乎没什么积蓄，说了别人都不相信。前两年，在父母的督促下才存了一点钱，加上父母补贴一点，付了首付买了一套新房，其余的再用公积金贷款还款，也就没有什么压力。可是，雯雯在想，目前自己已经四十多岁了，再这样挥霍无度也不是办法呀，这么大了还啃老，真是惭愧呀！

      其实，这其中有很大一部分原因是因为她有依赖心理，总指望老公做生意哪天发了大财，可以满足自己各方面的消费需求，可是越是做指望越是指望不上，老公也是没有理财观念的人，这些年做生意不仅没赚，反而亏了不少，雯雯的很多钱也贴补在老公做生意上了，所以她不得不静下来反思，为什么会形成今天这种局面呢？接下来不能指望任何人，只能靠自己！

      就在这时，她有一天听到水湄物语一个关于投资理财的微课，正是她所需要的呀！以前她总认为自己对数字不敏感，所以所有跟数字有关的东西懒得不碰，最早妈妈让她学会计，说女孩学会计好就业，可她坚决不同意，但是现在今非昔比，她认为是时候上路了！

      听完微课后，她毫不犹豫地参加了为期21天的长投训练营，从老师推荐的书开始看起，《小狗钱钱》里面的故事让她着了迷，里面提到的一些投资理财的概念她觉得很新鲜，如饥似渴地吸收着营养，训练营每天有老师讲课，课后还布置作业，每组有辅导员收作业、批改作业，最后一堂课老师还让每位同学列出梦想清单和梦想板，好有趣！这一下雯雯学习投资理财的兴趣一发不可收拾，紧接着就报了基金定投课，觉得这个对于自己来说是最容易操作、最容易上手的。

      接着雯雯迫不及待地开始了第一天课程，课上螺丝钉老师作了自我介绍，并开始介绍基金类型，他说，目前市场上常见的基金类型有六种：货币型基金、债券型基金、混合型基金、保本型基金、指数型基金和股票型基金。

      货币型基金呢，它主要是投资于银行债券，收益小、风险小，如余额宝等，可作为现金，随存随取。哇！雯雯想，这个我用得比较多啊！原来余额宝就是货币型基金啊！虽然每天只有一点点利息，但苍蝇再小也是肉啊！

      说到债券型基金，老师说，它有80%用于投资债券，包括国债和企业债，风险中等、收益中等，是定期存款的替代品，一般持有半年至一年以上。哦！这就跟以前的国库券差不多吧，雯雯心里暗想。

      提到股票型基金，老师说它80%用于投资股票和债券，高收益伴随着高风险，这个毋庸置疑了。

      保本型基金呢，它用于投资股票和债券，投资债券比例大于投资股票比例，以债券收益股票风险，持有时间以基金合同为准。嗯！既然叫“保本型基金”，感觉应该相对保险一点吧！

      老师说，指数型基金用于投资股票，它不是由基金经理选股，而是复制某个指数，收益高、风险高，是目前全世界基金中规模最大的一类。

      股票基金也是投资股票，同样是收益高，风险大，适合长期持有，但是它是由基金经理选股，而且进入时间也很重要，所以不确定因素更多。

      相比较而言，指数型基金也是收益高、风险大，但是是复制某个指数，更适合象自己这样的小白。

      指数基金相比较股票基金而言有长生不老和长期上涨的优势，可以规避黑天鹅风险，本金永久消失风险和制度风险。因为股票基金是由基金经理选股，而指数基金是按照指数同时购买一堆股票。

    雯雯感觉这后面两个有点绕，不过没关系，她非常认真地听老师说的每一句话，并认真做好了笔记，在完成作业时她把笔记又复习了一遍，似乎明白了一些，第二天当她看到老师已经批改完她的作业并给她了鼓励，好开心，又迫不及待地进入了第二堂课。

      这一天老师介绍了常见的指数基金：A投、港股、美股和德股。雯雯想，后面三个离我好远，我还是先把第一个搞清楚再说吧！不过笔记还是要认真记的，不然无法完成作业啊！

      老师说，A股也就是国内股市，包括上证50、沪深300、中证500、创业板、红利指数。哇，听着好复杂呀！不过接着老师就对A股中的几个指数基金的特征进行了仔细的描述。

      首先，上证50指数基金，它专门投资大型企业，上海股市中规模最大的50家企业，如华夏上证50指数。

     第二是沪深300指数基金，专门投资中大型企业，是国内最大、影响力最大、最重要的指数基金，是从上海、深证两个交易所中挑选最大的300家大型企业来投资的。

      第三是中证500指数基金，它专门投资中小型企业。在排名前800家规模最大的企业中，沪深300是投资前300名，而中证则是投资是301-800名。

      第四是创业板指数基金，它专门投资小型企业。因为创业板是门槛更低的上市市场，所以那些规模不够大、盈利不够好，达不到在主板上市条件的公司都在创业板上市，老师说这种基金相应风险更大，建议刚开始投资指数基金的小白暂时不要投此基金，幸好老师提醒，不然在雯雯的认知里还认为创业板的公司都很有潜力，值得投资呢，不过之前好像也听朋友说，好多公司就是包装上市后专门圈钱的，好可怕！幸亏老师提醒！

      最后老师说到了红利指数基金。这个基金是专门投资高分红企业。现金分红是指股票的股息，指业绩较好的公司每年从净利润中拿出一部分，以现金分红形式回馈股东。比如北京银行。长期持有能实现高现金分红的股票平均收益会高于现金分红低的股票，持有时间越长，分红越高，雯雯想，这可是一个不错的长期养老品种，还是第一次听说呢！

      老师还专门推荐了几个适合入门小白投资的指数基金，大家如果需要我等下可以发到群里。

     上证50指数基金：场外代码：110003，场内：510050

      沪深300指数基金：场外：160706，场内：510300

      中证500指数基金：场外：160119，场内：510500

      创业板指数基金：场外：161022，场内：159915

      红利指数基金：场外：100032，场内：510880

       场外和场内是什么意思，雯雯心里正在犯嘀咕，老师接着就解释到，场内基金就是在股票软件内买卖的基金，和购买股票一样，优点是交易迅速，当天卖，第二天提现，缺点是手动买卖，不能定投，可选择数量不大。

     场外基金需要申购和赎回，申购赎回有周期。它的优点是可设置自动定投，不需开户，品种丰富，可满足更多需求；当然缺点是交易慢一些，赎回后3-4天到账，交易费用比场内基金略高。

    在选择上大家可以根据自己的情况来定。

     老师还提醒到，场外基金在非节假日的周一至周五期间购买，三点以前购买申购价格是按当天收盘后的净值，三点以后购买是按下一个交易日收盘后基金的净值，所以尽量在三点以前购买，同时节假日前一天不要购买，避免资金闲置。

     这一段也有点绕，雯雯课后又看了两遍才弄明白。

     这一天的课程内容真是满满的干货啊！雯雯都忍不住要动手操练了，不过想到也不着急这一会儿，先把课程全部学完再说吧！

      第三天老师终于切入正题，开始讲基金定投了。定投就是定期定额购买基金，每个月挑一个固定时间，买入固定的金额，去投资一个基金，类似于银行零存整取。雯雯想，这个还挺适合自己的，逼着自己每个月存下固定的金额来用于投资。

      这里老师讲到了一个概念，盈利收益率=公司盈利/公司总市值。

      使用盈利收益率投资指数基金的完整策略就是当指数基金的盈利收益率低于6.4%时，将其分期卖出，换成债券基金或其它投资品种；

      当盈利收益率大于6.4%、小于10%时，坚定持有；

      当盈利收益率大于10%时，定期定额投资。

    “这个先记下来，等实际操练的时候再来对应着标准看吧！”雯雯想。

      最后一堂课，老师要求同学们根据自己的状况制定投资理财计划，这可真是理论联系实际的课程，正中雯雯下怀，她分别制定了针对父母、自己和孩子的投资计划：

      针对父母的投资计划，她计划每月投入2000元购买高股息的红利基金，根据最近一天的盈利收益率高于10%的基金，定投期限定在5年，5年后每月将分红取出用于补贴父母生活。

      针对自己的加薪定投计划：

     首先，要开源节流，减少不必要的开支，花钱之前先想清楚是“必要”还是“想要”，必要的毫不手软，想要的就是可要可不要，三思而后行，这样既不不影响自己的生活品质，又不让自己挥霍无度。

      第二，每月拿出2000元用于定投指数基金，开始定投H股指数基金（110031），这支基金当时的盈利收益是13.14%，满足了老师说的高于10%的要求。

      第三，要遵循投资策略：就是当盈利收益率大于10%的时候每月10号持续定投；

     当 盈利收益率小于10%的时候停止定投，同时可以将钱投入到货币基金或债券基金；

     当 盈利收益率小于6.4%的时候每个月赎回10%。

      针对孩子的投资计划，雯雯考虑到孩子目前处在受教育阶段，同样是选择高盈利收益率的指数基金，但原则是要保证资金需要使用的时候可以拿来用，其次才是投资收益，而且卖出条件要放宽，这样才能等到卖出机会，卖出后转为保本理财产品打理。

       老师在批改雯雯的作业时还提出了很好的建议，他说，如果准备采用定期不定额方法的话，可以把具体的调整比例列出来，这样后面在执行的时候也好参照着执行。用（当月盈利收益率）/（定投最初月的盈利收益率）来计算调整比例，再乘以初始定投金额，得出当月的定投金额。哎呀！这一块儿也好绕啊，得到课下来算一下才能明白。

      哇塞！课程终于都上完了，看着手上的笔记，雯雯觉得好复杂呀！不过呢，雯雯已经跃跃欲试了，她想不管怎样要先开始行动，只有在实践中不断摸索、总结才能让自己提升，同时接着跟着老师学习，把遇到的问题向老师请教，这样才能使自己一步一步走出困境啊！她仿佛已经看到自己成了小富婆，想到这里，她禁不住笑出声来！