俗话说，有多少钱办多少事，你如何理财取决于你的需求，适合自己的才是最好的。我们先来参考一下六个罐子理财法，这种方法是《有钱人想的和你不一样》的作者哈维提出来的：

- 财务自由（10%）—— 这个罐子是产生被动收入的。人戏称是“睡后收入”，就是躺着都赚钱的收入，比如说房租，版税等。

- 教育基金（10%）—— 就是你投入在自己身上的成长需求的账户，比如买书，参加培训班等。

- 生活必需（55%）—— 自己的衣食住行的开销。

- 娱乐账户（10%）—— 平时聚餐，KTV，旅游等的开销。

- 长期储蓄（10%）—— 为了实现长期目标而储蓄的，比如买车，买房，儿女上大学等。

- 给予账户（5%）——平时发红包，随份子，借钱，捐款等。这部分钱看作是暂存在自己这里，但是要给出去的。

假如你每月工资1万块，你就要分为：1000、1000、5500、1000、1000、500这样六份，月月如此下去。

当然你要根据个人情况来，比如你的生活费很低，那你可以调整为40%，你对自己的教育和成长很关注，你可以增加到15%。

我个人对六个罐子的理财法非常欣赏，但有2个问题：

1）账户太多，六个账户管理起来很麻烦

2）具体到操作层面，该办几张银行卡？几个理财账户？活期还是定期，保险、基金还是股票？

我觉得家里的钱，无非就是三种：天天要用的、中长期要用的和用来生钱的。

**我的做法是，办3张银行卡：**

**1、银行卡A （活期储蓄，绑定支付宝和微信-日常生活花费）**

银行卡A包含三笔钱：

- 绑定支付宝: 现在支付宝已经深入我们的生活，所以把所有的生活费都放到支付宝/余额宝里吧。支付宝有完整的账目，你可以随时掌握自己的收支情况

- 绑定微信：微信里面的钱，专门用来发红包，送礼的钱，随份子钱，借钱给别人，慈善捐款等。

- 活期储蓄：聚餐，旅游，买书，培训的钱，存成活期，随时取用。

当然以上三笔钱也可以合一来统一管理，我把他们分开主要是方便自己管理，每月可以盘点自己三笔钱的花费情况。

**2、银行卡B （定期账户和低风险理财，保守储蓄）**

这张银行卡用来为自己的中长期作储蓄，比如买房、买车、子女上大学、养老等。储蓄的方式可以用多种：

- 定期储蓄：可以分四笔钱储蓄，第一笔3个月定期；第二笔半年定期；第三笔一年定期；第四笔二年定期。。3个月的到期后转成半年的，半年到期了转成1年的，1年到期了转成2年的。2年到期了继续存2年，这样每半年就有一笔钱到期，如果要用钱，最多等半年，或者急用强行取出一笔来，也不至于损失太多利息。你也可以根据自己的需要进行调整。具体存法请百度“交替储蓄法”。

- 低风险理财:

买银行理财产品或货币基金。

**3、银行卡C （绑定证券账户，高风险高收益理财-基金）**

这张银行卡用来绑定证券,买股票和基金等高风险产品。

当然这里面还有几个要点：

> 工资卡的选择： 工资卡最好选择银行卡B，就是上面那张没有绑定任何东西的卡。毕竟工资卡要安全。

> 每天记录自己的开支情况，尽量用支付宝或微信付款，这样省去了自己记账的麻烦，APP全部帮你搞定。每到月底，你的支出情况便一目了然。

> 每个月或季度盘点自己银行卡A、B、C里面每笔钱的情况，适当进行调整。我的做法是：保持A、B、C总体的比例为40%，50%，10%。比如，当你股票、基金里面赚钱了，也就是说银行卡里的钱超过10%了，那么你就把钱转到其他卡里面。 这样每个月或季度，都重新调整。当然每个人在不同年龄的需求不一样，个人可以根据自己的情况进行比例调整。

> 对于工资卡的管理，我们应该简单化，比如刚发工资当天，就以40%，50%和10%的比例分给三张银行卡，这叫例行公事。

> 银行卡A称之为“生活卡”，存的是你的生活费；银行卡B称之为“梦想卡”，里面的钱都是为实现你的生活目标而存；银行卡C称之为“自由卡",你可以自由大胆的用里面的钱，当这个账户能源源不断的产出时，你就财务自由了。

>既然银行卡B是为了实现目标的，那么什么时候用银行卡B里的钱？我的观点是，只要有一笔钱满足达到你的目标了，而且这个目标在你的目标体系中优先级靠前，你就可以用了。比如你想尽快要买20万元的车，那只要有一笔钱满了20万，你就可以拿来用了，这也是你储蓄的目的。 如果买房的愿望更迫切，那就继续存吧，直到够了为止。

**好了，大家如果有什么想法，我们可以一起交流！**