先简单介绍下我和老公的情况。我们结婚一年，目前还没有孩子。生活在18线小县城，工资勉强能糊口。他婚前买了房（需要还贷），我婚前买了车（也需要还贷）。

成为一家人后，首先考虑的，就是两个人的钱怎么规划？

认识老公前，我就有了理财的意识，也有过基金定投、股票、P2P的投资经验。而老公，属于花钱没规划，有点钱只会放卡里，连去银行存个定期都嫌麻烦的那种。

所以我这个心机girl，一开始就打定注意，老公的工资卡是必须上交的。但这事，不能直接提出来，会打草惊蛇。

于是，一场让老公主动上交工资卡的持久战开始了。

第一阶段：沉默酝酿

（1）让“敌人”放松警惕，同时收集有利“情报”。

结婚前三个月，关于工资卡的归属的问题，我决口不提。他还房贷，我还车贷，剩下的工资各用各的。

同时我还玩了个心眼，周末去逛街买衣服、吃饭、看电影，都让老公付款。我的钱，坚持定投。不出意外，这三个月，老公都光荣月光，最后还耍赖找我AA了几次的“约会费用”才撑过去。

而我，下了个随手记，默默的把每一笔开销都记了下来。

这个阶段，家庭储蓄比例为0。

 第二阶段：主动出击

（1）引发老公的危机感

到了第四个月，我找了一个周末的晚上，做了晚饭，还买了酒，营造出一个适合聊天的氛围。边吃边聊，慢慢的把话题引到了孩子。

从何时备孕开始、聊到母乳还是奶粉？幼儿园上公立私立？要不要报兴趣班？最后，一直聊到孩子结婚以后的事。

聊天的过程中，我会不经意的引导，引起老公对钱的思索和重视。

比如：

我：老公，你说如果咱孩子以后成绩特好，考上国外的学校咋办？

老公：还能咋办？考上就去读呗。

我：可我听说国外学校的费用很高啊，多的一年十几万呢，万一咱孩子真考上了，我们付不起学费那就太遗憾了。

那一晚，聊了一两个小时后，我达成了第一个目标。让老公有了危机意识：以后孩子需要用钱的地方太多了，而我这老爸总是月光可咋整？

（2）给出解决方案，短时间的消除危机

隔了两三天，我给了老公两张表。

第一张表，是结婚三个月后两个人的开销清单。上面能清楚的看到，他每个月月光，而我小有盈余。然后，我满怀内疚的表示，目前咱们婚后的这种花钱模式，对于你来说，太不公平了。

老公疯狂点头表示赞同。

然后，我给出了第二张表，家庭财务计划三部曲。首次把婚前个人负债的概念，转换成了家庭共同负债。同时，把两个人的钱分为了三个部分。

第一部分：共同开销

包含家庭负债（房贷、车贷）及生活费（水电煤气、吃饭、人情往来等）

 第二部分：养孩基金

开一个账户，每月固定数额存款，用于以后养孩子的费用

第三部分：零花钱

属于自己自由支配的钱

最后，我明确表示两点：

（1）工资卡自己保管，但每个月需要拿出一部分，用于共同开销和养孩基金，剩下的，才能是零花钱。

（2）为了公平，共同开销部分，由夫妻两人按月轮流管理。

老公欢天喜地的接受了。

这个阶段，家庭储蓄比例上升为20%。

 第三阶段：乘胜追击

（1）引发更深层次的危机感

三部曲方案执行后，我依然每月默默记账。老公一开始会抱怨零花钱少了。但看到“养孩基金”里的存款缓步上升后，开始欣慰的对这个方案点赞。

可是少年，你以为这样就结束了吗？

耐心的让“三部曲”执行了三个月后，又是一个周末、我又做了晚饭、买了酒。这一次，我聊的是父母的养老问题，并且重点围绕老公没有退休金的父母。

聊到最后，老公一脸生无可恋。原来除了孩子，父母养老也需要钱，养孩基金里存的那点钱，根本不够啊！

 （2）再次给出解决方案

当天晚上，老公睡在床上辗转反侧。第二天起来后，小心翼翼的跟我说，老婆，把我的零花钱减半，然后咱们的共同开销省着点花，给爸妈存点养老钱吧。

我表情悲痛的点点头，却在心里比了个耶。

然后我拟了新的家庭财务计划，老公苦兮兮的说，就叫“上有老，下有小”计划吧。

我拿出“三部曲”期间的记账清单，对“共同开销”不合理的地方进行调整，比如购物过多，零食宵夜吃太多、可适当削减。同时大度的表示，夫妻要同甘共苦，零花钱各减三分之一。

最终。“上有老，下有小”计划把我们的钱划分为了四个部分。

1、共同开销2、养孩基金  3、养老基金  4、零花钱。

这个阶段，家庭储蓄比例为30%。

第四阶段：最终胜利

“上有老，下有小”计划对比“三部曲”来说，家庭存款的比例上升了不少。但我认为并未到达最好的效果。于是，又一个周末的晚上，我找老公深度的聊了聊商业保险的重要性。

之后，老公就把工资卡和财政大权全给交了我，而我们的家庭财政计划化繁为简，精简成了“两部走”。

第一部分：储蓄（包含了定投、P2P、银行理财和商业保险）

第二部分：消费（先储蓄再决定当月的消费）

而且我打开了自己婚前一直定投的账户。告诉老公，这里面的钱，也全部属于储蓄。老公当时抱着我，很难过的说，对不起老婆，我以后再也不乱花钱了。

这个阶段，家庭储蓄比例为40%。

最终，历时九个月，我的“战斗”获得了全面胜利，更重要的是，收获了一枚具有理财意识的老公。

但我想说的是，其实，谁保管谁的工资卡并不重要（如果老公投资理财的能力比我强，我也会放心的把自己的工资卡交给他打理。）重要的是，夫妻二人是否有共同的方向。每一个家庭，就像一艘小船，要根据双方能力的不同进行分工。谁方向感好就谁掌舵，谁力气大就谁拉帆，各司其职才能抵抗风浪。