发现吧，这些金融机构，有时候为了赚些利息钱，也真是机关算尽，道行用尽。有些数学不好不爱计算的理财小白们，往往会着了银行的道，还自以为占了大便宜。

比如当你在商场用信用卡刷卡消费一笔大额费用时，常常紧接着就会收到一条银行邀请你无息分期付款的短信，大意就是这笔消费可以申请分期还款，如果分期12期以上便可免息，每月仅需还款XXX便可以潇洒无忧，轻轻松松面对大额消费，享受优雅生活等巴拉巴拉一堆广告语。末尾都会留一句，回复数字1便可自动申请分期。

于是，很多小白一看，哇~无息分期，好棒哦，既然无息就没有必要立刻还清贷款了，大手一挥，立马回复了申请分期。心里乐得屁颠屁颠的，好像大赚了一笔似的。

辛辛苦苦还了几个月款项后，总觉得有点儿不对头，怎么要还那么多呢？拿了计算器算了下，哇，不是吧，还款总额明明远远多于消费金额好不好，说好的无息分期呢？

如果这个时候你较真，打银行的电话投诉，咨询小姐一定会温柔的回复你：亲，我们确实是无息分期哦，你计算出的多余金额不是利息，是手续费……

啊巴西~顿觉自己是个大傻子有木有？

都自助还款了，还什么手续费，即使有手续费，也不是这么个收款法好不。唉，后悔也没有用了，总而言之这是着了银行的道了。

其实我也很纳闷，偌大的银监会机构，为什么对银行的贷款手续费项目不设置一个规范的费用名目和额度，导致现在利用手续费的幌子，蒙了好多理财路上的小白白。

最近也收到一个读者的咨询，小S问：今天办了信用贷款，10万额度，4年还，每月还2083+400手续费，分48个月等额本息还款，这样的信用贷划算么？

我给他算了下，10万元分48个月还，每月还款2483元，相当于年利率8.85%。

小S听到8.85%很是疑惑，他说明明银行的广告是说4%的超低年贷利率的，自己不知道具体怎么计算，觉得利率低就办了，但是怎么这下算出来是8.85%？

唉，怎么说呢，窍门都在这400元每月的手续费上了。银行贷款的等额本息等额本金还款计算的确是非常复杂的，即使你能列出计算公式，复杂的运算也绝不是拿个草稿纸立马就能算出来的。正是因为这些计算的盲区，会让一些不明原理的人会被银行的广告宣传语吸引，看到利息数字低，就办了，忽略了高额的手续费用。

手续费在这里，完全就是变相的利息，要知道现在的还款方式已经非常方便和自助化了，几乎不需要太多人工，所谓的手续费，说白了只是一个弥补利息过低的费用明目而已。再说了，你要是问亲戚朋友借了钱，还钱时只听说过收取一定利息的，还没听说每次还款要收手续费的，这纯属子虚乌有的费用。所以，在计算贷款利息时，是一定需要计算上手续费的。加上手续费，才是真实的贷款利率。

如果你说这个太难算，不会计算，不着急，小编我也不会算啊，这个在网上搜一个借贷计算器便可以了，输入相关数据，立马可以知道利率真相。

下次再分期或者再贷款，可要问清楚有没有手续费，并连同收付费一同计算年利率，不要轻易着了低息的道。

哎呀呀，世道多复杂，小白需谨慎。