网上经常能刷到钱不是攒出来的而是赚出来的，但是博多.舍费尔认为使你变富有的是储蓄而非收入。
人们的财务状况大体可以分为四个阶段。负债阶段，财务保障阶段，财务安全阶段，财务自由阶段，你属于哪个阶段呢？
对于大多数的我们来说负债都是消费债，这种是愚蠢的负债，搬新家就要买新的家具，新的电器，即使资金不够刷信用卡也要买，你觉得新的家具就应该配新房子，其实有时候我们想要的东西并不等于我们需要的东西，我们真的需要新的家具新的家电吗，旧的不可以使用了吗，生活中这样的例子很多，消费债也由此产生。
当你处于这个阶段一定要警惕了，首先消除消费债是你的主要任务，你要从心底珍惜每一分钱，告诉自己每一分钱都是有用的，你可以为自己建立一个消费清单，将自己花费的每一分钱都记录下来，这样可以知道自己的钱花在了哪里，哪些是应该花费的，哪些是不应该花费的，可以按照计划来支配自己的金钱；另外停止使用自己的信用卡，信用卡会使你不自觉的增加开支；还有就是要寻找新的收入来源，这也是最快清除债务的重要方法。
如果你已经没有负债了，那么你的下一个财务阶段就应该是建立你自己的财务保障。财务保障就是说如果你没有了每个月的工作收入，可以满足你最少六个月生活保障的积蓄，你可以算一下自己每个月的开销再乘以六个月就是你财务保障的资金，你拥有吗？如果没有从现在开始储蓄吧！
你可以将自己每个月工资的百分之十存入自己的独立账户，剩余的百分之九十用于日常开销，百分之九十和百分之百对于你来说基本上没有什么影响，你很容易做到的，当然只是这样还是不够的，你还需要有其他的收入来源，为市场创造价值是获得收入的主要来源，可以考虑一下自己在怎样创造市场价值，并将收入存进自己的独立账户。
还有一个存钱的办法，去银行为自己开设一个储蓄账户，坚持十八个月存钱，每个月的存入金额是上一个月的两倍，如果第一个月存一块钱第十六个月就可以存65536元，第十二个月需要存入的金额是2048元，前十二个月都是很轻松的，后面几个月可以说是相当困难了，这也就逼着我们在一年内不断寻找新的收入来源，增加存款，当然也可以从第一个月存五毛钱开始。用于你的财务保障的钱应该一部分存入银行，一部分用于能快速体现的理财方式，这部分钱不到万不得已是不能动的，一旦使用了，你就丧失了财务的保障，这就需要我们进行下一个阶段财务安全。
财务安全是你拥有足够的金额，是你可以靠利息生活。你每月所需要的开销金额乘以一百五十就是你实现财务安全额的金额，计算一下吧。你要使用财务保障之外的钱用于投资，去实现财务安全，百分之四十用于低风险的投资，另外百分之四十用于中风险的投资，剩下百分之而是用于高风险投资。实现财务安全之后下一步的目标就是财务自由，多少人梦寐以求的生活，只需要靠利息就可以过上自己梦想中的生活。这几需要计算一下自己梦想中的生活每个月需要多少资金再乘以一百五的金额就是想要实现财务自由需要的金额。这需要另一种投资组合，百分之五十用于中风险投资，另外百分之五十用于高风险投资，这需要很大的风险，所以这部分用于投资的金额必须是财务安全之外的资金！
财务自由不是一蹴而就的，需要积累资金，储蓄是一切财务阶段的基础。从消除负债开始，一步一步的走开始试试吧！
