从婴儿的咿呀学语，到中年的成家立业，不同的人生阶段有不同的特点。所以在保险配置上，理所应当也有差异化对待。
在之前《不同年龄阶段，如何做合适的保险规划？》的文章中，深蓝君详细分析了不同年龄段，在购买保险时候的侧重点。
今天我们就再通过几个方案设计，看看不同年龄段保险具体怎么买？具体内容如下：
四种儿童重疾险方案，哪种最合理？
老年人如何买保险，具体方案如何？
三口之家，如何进行保险规划？
一、儿童重疾险，到底怎么选？
虽然每个孩子都是家里的掌上明珠，但如果年收入 10 万的家庭，和年收入 50 万的家庭，同样为孩子购买了 6000 元的儿童重疾险，明显是不合适的。
买保险要结合自己的预算、身体条件、风险偏好来定，一定要适合自己才好。一般来讲，给孩子买保险无外乎：重疾险、意外险、医疗险。
在上述产品中，意外险和医疗险都是一年期的，所以就算买错也不会损失太大，但是重疾险很多都要缴费几十年，而且保费预算较多，所以今天我们只谈儿童重疾险的方案。
为了方便大家查看，深蓝君根据不同的预算，为大家整理出四套儿童重疾险方案，以 0 岁男孩为例：
方案1：300 元预算内
如果家庭预算有限，或者大人的保险还没买，那么深蓝君强烈建议你为孩子购买一份定期消费型重疾险。
每年花两三百块钱，就可以获得 50 万保额，一次性锁定 30 年的保障，省下来的钱可以给大人购买保险。
方案2：1000 元预算内
如果大家觉得保 30 年定期的有点短，那么可以选择方案二，选择保障到 70 岁的消费型重疾险，虽然预算又增加了几百，但是保障的时间更长了。
方案3：2000元预算内
方案就是长期和定期的组合，通过长短搭配，既拉长了保障时间，又在前 30 年把保额做得很高，而且预算也在合理范围之内。
上述三种方案我觉得都非常适合工薪家庭采用，我们以年收入 20 万为例，如果拿出 10% 的预算购买保险，也就 2 万元而已。上面三种方案保费支出不大，任何家庭都是能承担的起的。
方案4：5000元预算
如果大家年收入在 20 万以上，或者愿意拿出更多的预算给孩子买重疾险，那么可以看看深蓝君整理出来的第4个方案：
每年的预算也就 5000 元左右，不仅保终身，而且重疾多次赔付。在 30 岁前只要罹患重疾，即可赔付 150 万。如果罹患白血病等特定重疾，则可以获得 200 万的赔偿。
通过上面的方案我们可以看出，只要自己稍微多做一点功课，其实给孩子买重疾险还是很简单的一件事。
上述的方案仅供大家参考，我们主要是学会这种投保思路，具体产品的选择还有很多，无论是多次赔付的产品，还是消费型的重疾险，都可以根据自己的需求灵活选择搭配。
如果宝宝生病住过院，或者不符合健康告知，深蓝君建议你可以线下投保有人工核保的重疾险。
或者我们也推荐过无需健康告知的重疾险（点击看测评），可以作为临时过渡方案，也可选择弘康健康一生 A+B，有智能核保的功能。
