现在是时候了：让我们拨开投资的丛林吧！
虽然人们一直以来都在尝试对投资产品进行合理的划分，但我所了解的大多数投资者，依靠那些划分方式很明显无法应该投资需求。有很多划分方式不是太粗糙，就是太复杂。
因此，我们想采用一种能满足我们高要求的划分方式：这种划分方式应该易于理解，而且足够准确，应该还充满乐趣。
我不想以对每一个选择标准划分星级的方式来烦扰我的读者（但是有经验的投资者可以了解一下我的基金投资标准：根据标准上证指数统计前三年的波动性，这是对负向波动的评级，根据投资、行业、和投资领域、风险和风险分散进行投资组合，由获得收益的大小及指数比率（视具体情况的指数）确定，短期领域和长期领域在危机中与危机后的表现，基金经理的个人投资成果以及个人评价）将这些鉴定标准详细的表示出来，既没有意义，又难以理解，及毫无头绪，又十分耗时。因此，我选择了欧洲最负盛名的金钱教授博多•舍费尔的等级划分方式。
我选择将所有的投资产品分为6个风险等级。每一个风险等级用一种动物来代替。所有这些标准都尽可能清晰地通过以下动物表现出来：
（借助这些动物象征，你可以轻易地重组你的“投资组合”。）
蜗牛
蜗牛是风险等级一的标志。什么都无法撼动它。当某处刮起一场较强的股市风暴时，它就会钻进自己的壳里，哪里不仅仅是绝对安全，它也不会受到外界干扰。
它也在有规律地运动。蜗牛的波动性非常小。你一定还记得：波动性展示的是收益的规律性。在波动较小时，几乎不会出现行情波动。在你观察货币市场基金的行情变化时，完全可以静静地闭目养神。
毫无疑问，这样的基金产品是存在的。但是，追求安全也是要付出代价的：因为蜗牛只会非常缓慢且有规律地运动。风险等级一的产品收益也是这样发展的：非常、非常、非常缓慢。但是十分有规律。
蜗牛代表的是最大的安全性，非常低的收益，很小的波动性。
用数字来表达则是：收益预期介于2%~4%之间。包括的产品分为货币市场基金及与之接近的基金，也包含储蓄存折和定期存款。与后者相比，基金可以让你不受损失地支配自己的资金。
蜗牛型基金指的是货币市场基金及与之接近的其他纯货币价值产品。我们在前面就评价过这些产品了。十分安全！但是并非不适用于积累财富。
你可以将那些打算12个月内投入长期高收益产品的资金，暂存在这些产品中，你也可以将后续的购买储备金存在这里。例如，也许你为了保障收益，打算卖掉走势良好的股票基金的部分份额。在决定接下来如何利用这笔钱进行投资之前，你可以将这部分资金“保存”在这里。同样你也可以将计划中的大笔支出暂存在这里，以便未来某个时候能随时支取。
乌龟
风险等级二的标志是乌龟。他代表的同样是高安全性和低波动性。虽然它比蜗牛运动快一些，但它仍然属于与蜗牛类似的享乐派，并且很难干扰到它。如果提升或货币波动引发强烈的股市风暴，乌龟机会快速地缩回自己厚厚的龟壳里，以此避免资本市场的攻击。
极少数情况下，乌龟会脱离正轨，短期内走入错误的方向，因此会短期内行情小幅下跌。但你不必惊慌，因为乌龟总是能很快重返正轨。如果你的基金持有时间超过2~3年，那什么都无法撼动它了。所有的损失都能在短期内收回。
乌龟较快的运动意味着收益率还不错：根据不同的风险程度，收益率介于4%~8%，有时甚至更高。在这里，你会发现有攻击性的后卫。
安全性在风险等级二中一直都是绝对重要的话题。尽管如此，还是能获得可观的收益。
这一风险等级典型的投资行为包括国际货币市场基金和与之相近的基金，中长期国际和欧洲定息债券基金。保本型基金、开放性不动产基金、很多国家的人寿保险也属于此类。此类风险等级中，极为有趣的是两种特殊的带有不动产投资的企业入股投资方式——不动产交易基金和不动产投资基金。我将在后续章节中详细介绍。
上述的定息债券基金主要适用于短期或中期投资（2~5）年，有助于保证资金安全，为投资组合打造一个稳固且保守的基础。你也可以将安全储备金的一部分存入此处。如果你靠金蛋（利息）生活，那么乌龟同样能发挥至关重要的作用。根据你对收益率及高安全性的组合要求，乌龟也极为适合个人支取计划。
但是请注意：乌龟的大小和品种各不相同，因此其特点及运行速度也大相径庭。更多固定利率有价证券与股票之间安全性对比细节，我将在后面详述。
此风险等级侧重于你的投资行为的短期和长期安全性。虽然冲从长远来看，你获得的收益少于预期，但根据人为预测，你绝对不会亏本。在别人向你提出担保时，请注意，对方在紧急情况下，是否有足够的资本实力实现他的担保。
骡子
骡子代表的是风险等级三。他们很难驾驭，但有时跑得飞快。其实骡子是风险等级二的乌龟和风险等级四的大象的交叉点。大多数“骡子”都是混合产品，有定息债券和股票组成。因此这种类型很难评估。这是一种非常奇特的组合物，能给投资者带来一些意外——可能是积极的，也可能是消极的。
我们也可以把所谓的房地产投资信投基金归为此类。这类股票和不动产的混合物产品，不容易被一下子看穿，但也不能完全拒绝它。毕竟这类投资主要关注的是有形资产：投资不动产的股份公司。此外，投资分散的国际高利率定息债券基金、工业国和发展中国家的债券组合，也属于此类风险等级。
风险等级三的产品的重点在于低、中级风险，但它完全有可能出现短期的强烈波动。
收益预期绝大部分取决于各大投资产品的组合比例。如果定息债券占大部分，那么收益就偏向于8%，如果股票占大部分，那么收益可以达到12%。经典的混合型基金由于组合比例不同，可能属于乌龟一类，也可能属于大象一类。
除了个别情况，我不太喜欢这一风险等级的产品，尤其是混合型基金（然而现在大部分年轻人都喜欢这类主动型基金）。因为他们总是由两个毫不相干的类型混合而成。在风险等级三中，你无法获得风险等级四的收益，因为其中混合了风险等级二的因素。你也无法保障资金的安全性，因为其中投入了风险等级四的因素。乌龟和大象从来就不是一对好搭档。通常情况下，你无法判断清楚大象和乌龟的当前比例。即使你今天知道它们的比例关系，的那它们可能第二天又发生了变化。
我对“混合型产品”的建议是：最好将资金投入定义相对清晰的风险等级二和风险等级四的产品中。这样一来，你会更加清楚自己的方向。同时，你应该进行长期的风险分散。
大象
大象是风险等级四的标志。没有什么能撼动此类厚皮动物。虽然大象需要相当长的时间才能真正起跑，但一旦它全力以赴，便没什么东西能很快阻止它。
大象这一风险等级中，我们终于告别了货币价值产品，现在只涉及股票，也就是纯实物资产价值。这意味着：
收益概率增长了，但同时风险也增加了。
为使风险等级四的产品具有安全性，就需要进行广泛的分散。也就是说，要从不同行业和区域去购买股票。
广泛分散的国际股票基金构成了这一风险等级的典型产品——当然，如果是蓝筹股（大型且稳定的企业），也包括充分混合的个人投资，也就是至少30家不同领域和不同国家的企业合成的个股。大多数情况下，这一风险等级的产品都将资金投入国际化的、欧洲的或美国的稳定的标准股。这些基金不会轻易地脱离轨道。虽然股票市场的大火可能使大象短期内便宜道路，沿着错误的方向走上一段弯路，但从长期来看，大象能带来良好稳定的12%甚至更高的收益。
因此，一只大型国际股票基金持续的行情下跌，一般情况下不会超过一年，最多的一次是两年。但大象仍然在之后的1~5年里重新拿回收益。
在买入风险等级四的产品之后，你就可以安心睡觉，10年之内对它置之不理了。当你再次醒来，你的资金很可能已经以每年12%的利率增加了。
这些产品组成了你投资组合中广泛的市场。即使是对于非常小心谨慎、极为注重安全性的投资者来说，大象级产品也是“必备”的选择。在任何其他的投资产品中，你都找不到比大象型产品更加适用的“安全收益比”。在这里，你能真正找到使你的财富健康发展的最合适的产品。
马
风险等级五的标志是马。基本上，马可以跑得飞快，这就意味着可以获得可观的收益。说不定它还能撞进牛市。也就是说，它通常能获得比大盘指数高很多的收益。但是，马也很容易受惊，朝着完全错误的方向落慌而逃。
马代表了高收益预期，但也代表了风险和极其危险的波动性。
在这一风险等级中，既有相对温顺的马，也有非常野性的野马。在这里，你会看到以世界股票市场中大型细分市场、行业和各欧元区多家为投资重点的大型股票基金。此外，还有国际和欧洲的增长基金及创业板股票基金。
也许你会问：为什么这些基金比大象级基金的风险更大？答案是：你的资金分散不足。你还记得我们把基金比作千足虫吧？现在，一头大象，也就是一只大型的国际股基金，几乎涉足了所有的行业、区域和市场。当一个经济区域陷入困境，另一个区域崛起的概率就很大。这对于你的资金来说。就意味着：什么都不会发生。因为一个区域的收益，弥补了另一个区域的亏损。
千足虫的比喻同样适用于风险等级五的基金及投资产品。千足虫将它的脚伸入许多行业，但这些企业要么都属于一个行业（比如技术类），要么都属于一个区域（比如东南亚）。现在，如果技术股票出现问题，或者整个东南亚区域陷入危机，马就没有余地了。这样一来，行情下跌的损失就很难通过其他地方的行情上涨来弥补，因为这类基金只停留在其投资的的行业和区域内部。
这类基金的管理者的操作范围更小。他们必须重点关注某一个较小的市场。这就意味着增大了风险，但同时也提高了收益概率。因为大多数情况下，这些管理者对自身领域的掌控情况，比其他人更内行。作为圈内人，他们可以更轻易地成为真正的“赢家”。他们就在当地，所以可以闪电般做出反应。
也许你现在会说：“这对我来说不算什么！”也许你是对的，但可能不完全对。假如你是注重安全性的人，你当然不应该把大部分资金投入风险等级五的产品中，但小部分投入还是需要的，哪怕只是一极小的一部分。每一种类型你都要有所参与。在后面，我们将会详细介绍如何进行资金分配。
如果你已经准备好了，用一部分资金购买马这一等级的产品，那么你所承担的风险极有可能会为你带来回报。从这一类产品中，你每年都可以获得15%甚至更多的收益。因为当某个行业或区域突然迅速发展，而你的基金又刚好投资在此处，那么你很快就可以尽情庆祝了。
而且长期来看，风险也不会居高不下。因为时间一长，这类基金中大部分长线投资都会使你站在赢家的一方。但是，你可能需要等待10年之久。这条准则也适用于此类情况：只有当你在出现危机时卖出，你才会亏钱。
还有一点十分清晰：如果只在各个风险等级中分配资金，这是远远不够的。你还应该在同一风险等级内对不同的产品进行分散投资。风险等级越高，这一点越重要。至少从风险等级四开始，这一点是绝对有必要的。想一想我们足球队的例子：我们永远不能让一个角色上场表演。每个队员可能都会有体能较低或受伤的时候，这就需要其他的球员上场临时替补。适用于整个足球团队的准则，同样也适用于球队的某一部分。寄希望于3名前锋，而不要只依靠其中一名。
老虎
“帝王级”——风险等级六的象征，其风险等级最高，但收益率也是最高。投资这一类产品，你可以真正感受最狂野，最刺激的冒险，因为老虎同时象征着危险和强大。老虎是琢磨不透的。你无法清楚知道，它什么时候开始狩猎。你只知道，它必然会在某个时候出动。一旦开始，他便会疯狂地奔跑、跳跃。在一番追逐后，你便能获得“突如其来”惊人受益。
投资老虎的产品，你拥有最大的概率在一年内让你的资产翻倍，甚至更多。
但是，老虎也可能为你带来巨大痛苦。因为在这一风险等级中，你可能长期遭受高额亏损。选择老虎作为这一风险等级的象征，并不是没有理由的。因为老虎完全有能力一口吃掉你的金鹅。因此，投资这一风险等级的产品，你必须十分小心谨慎。
如果说风险等级四中的基金还会横向涉足很大一块区域，甚至分布到全球，那么风险等级五的产品分布的区域就缩小了很多，因此风险也高了很多。在风险等级六中，这一区域再次缩小。现在，这一区域仅限于某一国家或特定的主题和行业。例如，在一个国家内部，只对细分市场进行投资，比如，发达国家的科技股，美国的纳斯达克，或者更加特殊的亚洲网络类基金产品。
对冲基金、风险投资、期权证、期货、垃圾债券、垃圾股票，还有那些无法评估而只能根据别人的评价来购买的股票产品，以及无保障的企业股份和灰色资本市场上的许多产品，都归为这一类。
让我明确地指出一点警告。也许大多数投资者的投资并不合理，因为他们关注的重点只是不亏本。但是也存在另一个弊端：投机者，也就是那些只喜欢投资老虎级产品的人。注意！老虎级产品就好似胡椒。没有胡椒这一调味品，有些菜就黯然失色了，但过多的胡椒又会毁掉原本的风味，甚至还会败坏你的胃口。于是，这里又说到了正确的搭配比例。
同时正确的策略也很重要。因为老虎级产品也遵循特定的周期，这一点，我们后面还会详细探讨。这些周期比工业大国的标准股票的周期要短很多，根据标准股只能算出平均周期。但是，老虎级产品的周期就精确多了，它能够告诉我们何时买入，何时卖出。如果某位投资者掌握了周期规律，那么老虎级产品的风险对他来说，就是可以预见的，即每一个投资者都能承担的风险。但是，投入此类基金的份额多少却因人而异，因为你要能与你的小老虎和谐相处，这一点非常重要。
小结
随着文章更新的不断深入，你会越来越熟悉这些动物的象征，也希望对你越来越实用。因为从现在开始，我们会从不同角度对各个风险进行多次观察。
接下来，我们将在后续章节里，从安全性，优缺点方面对重点的投资产品进行分析。
我们一起来权衡，每个风险等级中最适合你的是哪些产品。
