文/苏小妹
01
前几天在著名财经作家吴晓波公众号“吴晓波频道”看到一个故事，里面讲他遇到的一个出租车司机的事。司机是北京本地人，家里两套房，当初都是全款购买，没有房贷，另外还有一辆出租车。司机本人每月开出租收入大概四五千，用这部分钱养自己以及两个老人，每个月都紧巴巴。
吴晓波为这位的哥算了笔帐。如果当初他们的两套房子都采用按揭购买，每套首付按2成算，那么剩下的钱就可以再买两套房子，一套自己住，一套出租。这样，几年后，这位的哥不但可以有这几套房子的固定资产，还有房子涨价的收益，他又可以拿这部分钱去购买房产或购买银行理财产品。慢慢的，这位的哥就有了越来越多的工资以外的资产性收益。随着资产性收益比例越来越大，这位的哥就有可能逐渐获得财务自由。
而现在，因为不懂得理财，或者说基本上没什么理财观念，这位的哥这么大年纪了还要每天开出租赚钱，并且靠开车赚来的收益，每月都紧紧张张。
所以吴晓波在最后说，有没有理财观念，差别就可以这么大。
02
这让我想起了我一位朋友的故事。
有一个朋友，两口子每月收入合计1.2万左右。前几年房价还未疯长的时候，在一个县城买了一套房，后来因为工作关系，他们离开那个县城，所以卖掉了房子，所得总共20来万。然后，他们在另一个三线城市买了一套40万左右的房子，并用之前卖房的钱付了首付。因为担心月供过高，压力太大，他们把之前所有积蓄和卖房的钱加在一起，付了五成的首付（本市最低首付三成）。
过了三年，他们上班攒了一些钱，于是又用这些钱买了一部车子，大概15万左右。两口子每月开支主要有：房子月供，孩子上幼儿园费用，车子的保险，停车和保养费用，以及家里的生活开支。这么一算，每个月开支都挺高的。
有一段时间，朋友生病了，这么高的开支，只靠丈夫一个人的收入，经济立刻紧张起来。所以朋友身体还没完全养好，又赶紧上班了。
于是我就想，如果他们当初买第一套房不要交那么多首付，然后后面再别买车子，就可以用这些钱再付一套房子的首付了。
这样，按照现在的房价，这套房子现在已经翻了一倍（按这个三线城市的房价算）。而且他们居住的区域租赁市场很紧俏，房子根本不愁租，所以他们完全可以把多出来的一套房子出租，赚取房租。这样，每月的月租基本可以抵消这套房子的月供。
那么，几年下来，他们不仅落下了一套房子，还有房价翻倍这部分的收益。而这一切，只需要付出一套房子首付的代价就够了。
然后，他们可以用增值的钱，再去投资房产或银行理财产品。这样，他们每个月的收入结构就有两个部分：工资收入+资产性收益。
慢慢的，随着资产性收益越来越多，他们可以渐渐摆脱工作的束缚，渐渐向财务自由靠拢。
03
我们常常听别人说：穷人和富人的差别在观念。但是因为“观念”这个词实在抽象，好多人搞了半天还是不明白差别到底在哪里。但是这两个案例，却可以让我们清楚看到懂不懂理财，有没有理财观念，差别究竟有多大。
观念就像一个分水岭，持两种观念的人，最终会走上两条完全不同的路。
就拿文中所说的“资产性收益”为例，知道这个观念，你就会有意识的去增加自己的收入渠道，让自己除了工资收益之外，再多一份资产性收益，而资产性收益的比例越大，你离财务自由的距离就越近。
再拿“资产”和“负债”这两个观念来说，如果明白这两个观念，你就会知道，房子，在月租金收益大于房子月供的情况下，是资产，并且他除了月供收益外，还有房子增值这部分的收益；你也会知道，车子这个产品，从你买下它那一刻起，就开始贬值了，而且它每年还需要你支付停车、保险、保养等费用，所以对于大多数普通上班族来说，车子就是负债，因为它除了逐渐贬值之外，还要你每年固定为它花钱。
所以你看，只是三个理财观念——“资产性收益”、“资产”、“负债”，就可以给我们的人生带来如此的不同，那么如果你懂得更多的理财观念，是不是会更好？
从这个角度来说，学习理财，对于我们每个普通人而言，至关重要。
