今天，一位亲用月支出一百多元给自己和先生又追加了各一百万万合计两百万的寿险保障，联想到前两天有人不敢面对未来沉重的话题，只想逃避不想解决。于是想到了这篇文章。
如果说现在大部分人都是透支或者负债生活。您会不会觉得诧异？
可不是吗？银行还有房子的贷款未清吧？孩子从出生到大学毕业还有好几十万的教育费用没准备好吧？父母老年的赡养费还没到位吧？
这些都是需要未来二三十我们一点一点来支付的，称之为我们的人生账单。
在未来二三十年中，我们能百分百肯定自己有充足的支付能力么？会不会因为一点意外或疾病，丧失我们的收入能力？面对未知的风险，有没有一种工具能提前锁定我们的“偿还”能力？答案是：有！
什么叫定期寿险？
在为众多客户做的保单检视中，不难看到重疾险、意外险、住院医疗险这几个大众耳熟能详的险种，唯独有一个险种，99.9%的保单中都没有，而这个险种，对一个家庭的保障来说至关重要。
对，这个险种叫定期寿险，可能是您第一次听说。
定期寿险这几个字，对于老百姓来说，确实有点绕。很容易和寿险公司里的寿险弄混了。
度娘是这么解释定期寿险的：
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；
若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
所以我们从以下两个方面来理解定期寿险：
1、定期是指保险期限是固定的，比如：10年，20年，或者到55、60岁（保险期间的选择由被保人身上的经济责任决定，一般截止到房贷还清或最小孩子独立那年）
与之相对应的是短期（一般指一年及一年以内）和终身（一直到身故为止）。
2、寿险在这里是指赔付条件：如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。简而言之就是被保险人挂了或者全残才能赔，否则是不赔的。
那它和意外险有啥区别呢？虽然我们不愿谈人的身故。但客观讲，人身故主要有两种原因：意外身故和疾病身故。意外险只能保意外情况下的身故。而定期寿险两种原因导致的身故都能保，所以赔付的范畴要比意外险广。
而且定期寿险满期后合同就自动终结了，没有任何的满期利益。
很多人会说了。我明白了，但是这个产品人挂了才能赔。也太不吉利了。
谈人的身故确实让人很不安、很不舒服。但是作为一个社会人，每个人身上都很大的家庭责任。而意外和疾病又不是我们能控制的。我们有没有想想万一意外和疾病到来了，不能继续工作赚钱了...
房贷怎么办？老婆孩子住哪里？据说房贷还不上时银行会收回房子。
孩子将来读书怎么办？规划好的美好未来如何实现？教育能改变一个人的人生轨迹......
父母养老怎么办？父母身体健康还好，若是生病，医疗费用怎么办？
难道都要留给家里的太太来承担么？
每每此时，我都会想起胡适先生对保险的解读。
也许又有朋友说了，你说的道理俺们都懂。但是我房贷有100万，孩子读书也要准备个几十万。我买得起那么高额度的保险吗？
其实这是大家对定期寿险的又一个理解误区。定期寿险由于是消费型的，费率很低，杠杠作用非常大。
举个例子，在Metlife，一位28岁的男性，每年只需要730元，就可以得到50万的保障。
就当每天往下水道扔俩硬币，但是能随时为你提供50万的身故或全残保障，拿走你的担忧。不觉得很合适么？
当然了，随着保险期间越长，保额越高，保费也会越高。
为什么要为家里的先生买定期寿险？
可能会有亲问：为什么要为家里的先生买？
这是一个很好的问题。
我们可以这么考虑这个问题。我们为什么敢贷款100万买房子？还给孩子规划了长大出国留学等家庭梦想？
是不是因为我们假设家里那个赚钱的人一直能赚钱到退休。但...万一不能呢？所以答案就很清楚了：家里谁赚钱多，谁最需要买定期寿险，对于绝大部分的中国家庭来说，挣钱多的都是家里的先生。
另外，男性的死亡率比女性要高，这一点也要作为考虑因素。某人寿保险有限公司发布的《2016年上半年理赔统计分析报告》显示：男性客户的身故风险比女性客户高将近4倍，30-40岁成为客户身故和重大疾病最高发年龄段。
具体数据为：
在2016年上半年身故赔案中，男性客户占比高达79.67%，女性客户占比为20.33%。
从年龄上看，19-50岁是身故高发的年龄段，占比高达78.07%。其中，30-40岁成为客户身故最高发年龄段，赔案总占比高达37.40%，远高于排名第二的40-50岁年龄段的22.76%。
我应该为先生买多少额度的定期寿险？
定期寿险保额买多少？其实国际上是有通用的算法的。简称【4-2】算法：4大经济责任 - 2大经济来源：
4大经济责任包括：房贷车贷、子女教育、父母赡养和生活开支；
2大经济来源包括：手头可变现资产和配偶未来收入。
由此可见，家里房贷多，孩子多的家庭在定期寿险额度上的需求也会更大。
当然，您不用亲自敲计算器，在大都会人寿，我们有一个非常科学的系统，只需要客户提供几个数据，便可轻松算出这个家庭所需要的定期寿险额度，我们称之为这个家庭的财务缺口。
正在看此文的亲，想知道您的家庭财务缺口是多大么？想知道我们的解决方案么？或者不敢面对只想逃避的亲们，愿意卸下你内心深处的恐惧和负担吗？那么，联系我们专业的寿险规划师来为您量身定制吧。保险是家庭金融工具之一，善加利用，才会让自己家庭的经济更稳健安全。
