情景一：

有一次去逛红专厂，我们经过一个卖文具的小店，于是走进去随便看看，并没有想买任何东西的意思。小Jennifer却对那些小东西很感兴趣，看看这个，摸摸那个，然后拿起一本跟她手掌差不多大的小本子，不放手了，要买！我本想买给她，因为我平时也鼓励她在本子上记录她的想法(当然用画画的方式，她还在上幼儿园小班，不会写字。)但是我拿起来看了一眼价格，268元！我意识到这不是用来给小孩子涂鸦的普通本子，这应该是有类似收藏纪念价值的东西。于是我告诉小Jennifer这太贵了，我下次再买其他的给她。她不高兴了，我想把她拉走，但是她不走，一定要买。我一急，把她的本子抢过来放回去，她一下子来了脾气，坐在地下哭起来了。我们几个大人轮流哄，又是讲道理又是许诺买冰淇淋，但是小Jennifer就是不让，一定要买那个小本本。店员和周围的人都看着我们，我尴尬极了。但是那么贵的本子又不可能买给她，我哄了了十几分钟都哄不动，最后只能用暴力硬把她抱走。

情景二：

一个小孩站在冰柜前，里面都是她最喜欢吃的冰淇淋。冰柜里有十几样不同款式的冰淇淋，她看了好久，然后指着一个冰淇淋问老板：这个多少钱？老板回答了以后，她想了一下，摇摇头，又指着另外一个。把所有冰淇淋全部问过以后，她指着一个最小的布丁冰淇淋对老板说，我要买这个，老板瞬间崩溃。回到家里，这个小孩还跟她爸爸说，今天那个店的冰淇淋卖得太贵了，有一个跟外公那里一样的，他要卖1块钱，外公那里才5毛钱。

情景二的小孩其实也是小Jennifer，两个情景相隔只有半年时间，小Jennifer竟然变化那么大，没想到吧？小Jennifer现在出去外面从不乱买东西，有时候你叫她买她也不会买。你说她怎么一下子变得那么懂事了？秘密就是——她在我这里办了一本存折。

今年春节，小Jennifer大概收了一千多块的利是钱。我跟她商量，一半上缴国库，一半(857元)留给她自己使用，她同意了。然后我建议她把钱存在我这里，可以生钱宝宝，这样她的钱就会越来越多。她一听很高兴，马上同意了。于是我拿了一些草稿纸做成一本存折的样子，美其名曰”爸爸银行”。我建议她把800元存为一年定期，57元存为活期。定期必须一年后才能取用，但是可以生更多的钱宝宝；活期随时可以取用，但是生的钱宝宝比较少。她很满意我的安排。

办理了存折以后，她小心把存折收好，因为她每次要用钱的时候必须拿着存折过来我这里取。她有时候出去之前来我这里取5元或10元。但是她经常没花完，晚上回来又把它存回来。自从办了存折以后，她花钱都是小心翼翼，成了一只小铁公鸡。

办了存折以后，小Jennifer对钱怎么来的问题特别感兴趣。她问我存折的钱怎么会生钱宝宝，我告诉她我把她的钱拿去做生意，赚了钱，分给她一点点，就是钱宝宝了。她问我做生意是怎么赚钱的，我简单地解释了贸易的道理，一支笔买过来1块钱，然后以1.2元卖出去，于是就赚了2毛钱了。最有趣的是她搞不清楚警察抓坏人是怎么赚钱的，这个问题她问过我好几次。开始她是这样想的：坏人偷了别人的钱，警察抓住了坏人，然后把坏人的钱拿过来，所以警察就有钱了。但是她又觉得不对劲，警察拿了别人的钱不是也就变成坏人了吗？我花了好多时间跟她解释了工资这件事，告诉她警察是拿工资的。她似懂非懂，因为她知道在公司上班是由老板发工资的，但是警察叔叔也有老板吗？小Jennifer的问题还包括股票这种比较难的东西，这当然是跟她喜欢寻根问底的性格有关。她两岁左右开始就老是问我人是怎么来的，树是怎么来的，房子是怎么来的。等我跟她解释了进化论以后，她又问我那世界上”第一个”东西是怎么来的这种宇宙起源的终极问题。小孩子的好奇心是无穷的，存折只是触发她对金钱的兴趣的一种媒介而已。

小孩子都喜欢零食和玩具，这是小孩子的天性，所以到了外面看到好吃的好玩的就要大人买，如果不买就要闹。相信很多家长都有过这样的烦恼吧？其实这是小孩子很正常的成长阶段，大人不必过多烦恼。我们反而可以利用小孩子这一阶段的特性，来训练他们对金钱和欲望的把控能力。我就是让小Jennifer自己在金钱和零食或玩具之间做选择，让她自己权衡利弊，学会理性消费。

很多父母觉得小孩还小，没有辨别是非真假的能力，不应该由自己决定买东西。如果钱由他自己支配，那他可能会很快花完。所以很多父母把小孩的压岁钱收起来，还经常跟小孩灌输：反正我的钱以后也是你的。有些父母还经常对小孩说：我这样做还不是为了你好？他们心里的确也是那样想的。很多父母潜意识里面觉得孩子的一切都是大人的，所以孩子的一切都要归他们管。

小孩子一岁左右就开始有了物权意识，然后不断增强，到了两岁，就进入了物权敏感期。这个时候他们特别在乎保护自己的东西，有时候即使别的小孩只是看一看他的玩具，他都会很紧张地说：这是我的，这是我的。生怕别人抢走了一样。这不是自私不懂分享，这是他们长大的正常表现。

因此，如果钱全部放在父母那里，小孩子一方面缺乏学习金钱知识的机会，一方面花钱时候不会心疼——反正不是他的钱。虽然父母会说他们的钱以后也是给孩子的，但是问题是孩子难以理解几十年后的事情。就算是我们大人自己也想不了几十年以后会发生什么事情，所以才有”一鸟在手，胜过二鸟在林”的说法啊。因此没有支配权的钱他是不会认为是他自己的。如果他自己可以支配一部分钱，花了一分就少一分，慢慢地他就学会什么时候该花钱，什么时候不该花钱了。

每个孩子是一个值得我们尊重平等对待的个体，他们不是我们的私有财产。跟养宠物不同，我们都希望孩子能尽早独立，成长为一个完整的大人，所以我们要放手让他学习。理财是人生的重要部分，从小培养孩子的理财意识，是我们父母送给孩子最好的礼物之一。给孩子办一个类似我这样的”爸爸银行”存折吧！一方面可以锻炼小孩的理财能力，一方面又不用去银行排队办填资料，方便又实用，何乐而不为呢？