不少工薪族由于理财能力的欠缺造成上半月“富翁”、下半月“负翁”的局面，并逐渐形成了一种恶性循环。

如何理财才能摆脱恶性循环，走出“负翁”状态？想必这是很多工薪族一直想要弄明白的问题。

要解决问题，必须先发现问题，对问题有一个正确的认识，知道问题出在哪里。

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在提供这个问题的答案之前，我们先来分析一下产生这种情况的原因。

原因一：没有支出计划，花钱稀里糊涂。

就职于某知名外企的晓晨，月薪万元，工资虽然很高，但每到月底，她都会向朋友抱怨：“我挣的钱也不少啊，但就是不知道怎么给花没了，更郁闷的是，花没了才知道这个月还没过完。至于下个月，要不厚着脸向家里要，要不就先借着。”其实，像晓晨这样月月光的工薪族有很多。他们虽然挣得不少，足够维持一个月的花销，还稍有节余，但就是总落个“不够花”的结局，最大原因在于没有支出的计划，花钱稀里糊涂。

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原因二：节约即理财，认识有误区。

通常情况下，这些“负翁”对理财有这样几种认识误区：理财无非就是储蓄；理财就是用剩余的钱来炒股、买基金；现在钱少，即使投入收益也不会多，因此没有必要理财。

针对“负翁”们的这些认识误区，理财专家认为，总体上看，这些负翁们的个人理财意识和观念还有待加强。目前很多工薪族将炒股或储蓄等同于理财，甚至津津乐道，“节约就是理财”。其实，这是一种非常狭隘的认识。

理财是一辈子的事，年轻时应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，时绝大多数年轻的工薪族来说，这一阶段的理财实践主要是为了培养一种良好的管理个人财务的习惯，而不是把重心放在能否从理财中获得更大的收益。

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债务是一剂毒药，我们应学会科学地理财，将潜在的债务危机扼杀掉，由负债变富翁。具体来讲，可以采用以下理财之道，解决债务问题。

一、画出你的目标

现在就开始关注你为什么理财。理财不是最终目的，理财是为了实现你的目标，你是想换一所大点儿的房子？买一辆车？为了你的宝宝？还是打算读书深造？总之，把目标统统画下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等任何你能够经常看到的地方，提醒你时常想起自己的目标。这些画在纸上的目标会增加你理财的动力。

二、别过早贪图奢侈的生活

对于任何一个人，奢侈、舒适的生活都是人们奋斗的重要目标。如今，人们的消费理由早已不是“需要”而是生活品质和生活质量。如何反映？衣食住行首当其冲。于是，房贷、车贷一一推出，越来越多的人乐于用明天的钱住今天的房间、开今天的轿车。

财政上的压力消除叫做“把钱留在银行里”或“积极的现金流通”。所以，在考虑买房、购车之类的重大举动时，最好预算充分，不要有了房子和车子，却饿了肚子。

在满足其他消费项目后，才可以考虑房贷、车贷或其他大宗需要贷款的消费项目，这样能够保证基本的生活质量不下降。也就是说，在购买房、车之前，要计算清楚每个月需要偿还的金额是多少，这个数字一定是满足其他需要之后的款项。