父母之爱子

当为之计深远

儿女结婚更是倾注了中国式家长所有的爱

源于中国人对“家”的深厚情感，

再加上中国人的房屋投资占比，

在子女结婚时，

有能力的父母会倾其所有为他们筹备婚房或嫁妆。

问丨题

那么，以房产为聘礼或嫁妆真的能保儿女婚姻一帆风顺吗？

如果小两口冲动闹离婚，婚前房产一定能保住孩子的利益不受影响吗？

很多人可能会说，做婚前公证就好啦！

婚前公证处理不好，

会影响到小两口夫妻感情；

而且一次性给予房屋的做法并不利于子女的财商教育；

资金的收益性和流动性也受到限制；

所以直接让子女拥有资产的掌控权，

这样的做法，并不好！

另外，婚前公证只能公证资产婚前的部分，

而像房屋这类有增值空间的资产，

或出租、或升值后的收益仍然是属于夫妻共同财产，

一旦离婚，还是要被分割的。

所以，一次性给予房产并不能建立子女利益的防守体系。

问丨题

那么，面对这种情况，如何保障孩子的利益呢？

我们来看看，二流家长的做法：

将一次性给予房屋的观念转变为，给予房屋首付；

余下的部分购买一份年金险，父母作为投保人，指定子（女）为被保险人和受益人。

这样保单就把所有权、支配权和收益权分离了。

问丨题

这么做，有什么好处呢？

保单固定释放出的现金流都是子女的，

但支配权还在父母手里。

未来小两口好好过日子，

这个钱怎么花都行；

但如果小两口要离婚，

父母可以选择停止保单释放现金流，

等事情尘埃落定再继续发放，

这样就可以通过保单把控制权掌握在自己手里，保障孩子的权益。

但这个做法还不完美，

亲家双方都只保全自己孩子的利益，

不利于小两口的感情发展，

那么，有没有一种方法，

花同样的钱，

不仅可以提高孩子的财商、

又有利于与亲家和谐共处，

你想知道吗？

我们来看看，一流的家长的做法：

假设老王在儿子结婚时，

预算送房送车，

他是如何巧妙的分配这笔资金的呢？

第一步，

买房买车时，写上儿子和儿媳妇的名字，

但老王只付首付，并且按揭期限拉长，

这样做，即使小两口离婚，

家里损失也不会太大。

第二步，

以老王为投保人，儿子为被保险人

购买一份终身分红年金险，

老王为受益人。

第三步，

再以老王为投保人，

儿子为被保险人，

儿媳妇为受益人

购买一份健康险。

问丨题

这样做的好处，是什么呢？

房子是按揭购买的，促使儿子和儿媳妇努力工作还房贷；

父亲作为投保人，儿子为被保险人，购买的理财年金险每年都会产生生存金和分红，可以协助小两口贴补家用，尽可能的覆盖未还的房贷、车贷等；

划重点：

选择等额本息还款方式，这样每月房贷恒定，充分利用保险的时间换空间。

由于保监会在2017年颁布的134号文中的规定，年金保险需要5年才可以领取第一笔生存金，因此这样的规划应该在子女婚前就开始。

所以，保险早买早好，早做规划早获益！

问丨题

以父亲为投保人，儿子为被保险人，儿媳妇为受益人，购买一份健康险，又有什么用呢？

因为儿子是未来小家庭的顶梁柱，他的健康关系到小家庭的幸福稳定，从侧面提醒儿媳照顾好他，增进小两口之间的感情。

特别注意：

身故受益人写儿媳妇的名字，这就是里子、面子都做足的聪明方法！ 如果两人一旦离婚，很简单，把身故受益人换了就行。（投保人、身故受益人都是可以被改变的，完全取决于投保人）；如果两人恩爱如初，将来再有了小宝宝，也可以把受益人改成孙子、孙女的名字。这样，不多花一分钱就可以将事情做圆满。

通过这种方法，不仅可以牢牢地将资产掌握在自己的手中，虽然房产证上写了两个人的名字，即使两人离婚会造成损失，但是损失不大。

而且，这么做有利于小夫妻之间的感情，他们共同偿还房贷车贷，对这个“家”就会更加有归属感和认同感。

如果二人离婚，最大的资产不是房产，而是两笔保险。理财年金险的投保人是父亲，所以不会分割这笔财产。

健康险刚才说过了，受益人是谁？完全取决于投保人的意愿，所以主动权仍然掌握在老王手里，不会受影响。

总结

想要做好财富管理，

钱，不要一次性拿出去！

并且钱的掌控权始终要握在自己手里，

这样既能保全与亲家和睦融洽的关系，

又教育了儿子和儿媳妇，

认真工作、善于理财

年轻人背点压力绝对不是坏事。

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