文／文郎画竹

之前我一直觉得，几乎100%的代理人应该都知道投保过程需要注意些什么，或者也有能力和客户讲清楚吧。既然靠这个谋生，不可能不知道。而现在从业四年多的经验告诉我，很多代理人不太知道投保注意事项，也有代理人利用规则，欺骗了客户。

所以我想写写这方面的内容，让准备投保的人先做个了解，谨防被骗。

1、信息准确

现在有些公司已经进入无纸化运营。投保基本都靠电子系统。所以只要按照电子的信息提示输入信息，一般都不会有问题。但有些不细心的代理人和客户却犯过这样的问题。

性别错误：填写资料错误导致与身份证信息不符

是否吸烟的错误：导致费率不同，让客户金钱损失。

身高体重错误：身高_cm体重_kg单位看错，导致下发体检问题件

银行账号错误：账号输入错误。导致划账不成功。

解决方案：不管是代理人帮你输入资料，还是自己输入资料。一定要在填完所有资料后，仔细检查确保信息输入无误，再确认投保。

2、亲笔签字

签字一定是本人亲笔签字。除了被保险人是未满18岁的未成年人以外。（未成年人是监护人签字）

如果代理人说可以代签字，一定不要信。代签字可能会导致日后的不理赔。不要以身试险喔。即便这个代理人和你关系在密切，也不能代签字。

解决方案：不管怎样，签名必须亲笔。这是铁律。

3、看清楚了再签字

投保一般签两个纸质内容：

1.人身保险投保提示书。提示投保人身保险需要了解以及注意的事项。签字代表自己已经清楚了解了人身保险的情况，以及知晓了各项注意事项。

2.电子投保确认书。这个签字就是确认投保并授权银行划账的。所以签字就表明自己本人确认投保，而且银行会划账，切勿乱签。

以前我有个阿姨级客户，认识我之前，在某保险公司代理人的忽悠下签了字，但那个代理人说，阿姨这只是个保险申请，不是投保。你签个字可以帮您占个名额。不是投保，请放心。结果这个客户糊涂的签字了，不久银行就划走了他的钱。他才知道上当受骗了。

我告诉他这个肯定会出合同了，到时候拿到合同，利用犹豫期可以退保。但要10元合同工本费。这就是没搞清楚就签字的风险。

4、身体健康的如实告知

如实告知的重要性不知道大家知不知道，因为告知内容的真实性会影响到理赔。所以应该认真阅读告知内容并如实填写。

往往过往我们在医院看病时有过记录，一般都通过社保报销过，如果有些事项故意隐瞒，填写没有的话，那么以后理赔时就可能导致不赔。因为这就属于未如实告知，带病投保了，所以不赔啦。

解决方案：如实告知情况就对了，这样理赔才不会遇到麻烦喔。让买保险变得复杂，理赔就简单了；如果买保险简单了，理赔就难啦。

5、划账

划账分为两种情况，一是提交申请后立即划账；另一种是批量转账，即跟随保险公司与银行既定的公对公划账时间进行集体划账。

划账需要保证扣款银行卡里的钱足额。划账成功，保单才正式生效。（所以保险是先缴费，才能拿到属于自己的合同的，拿到合同起开始计算，还有10天的犹豫期，所以不必担心。只要买之前搞清楚了条款，就不会担心看到合同了还有异议啦。）

这里一定要特别注意：保险合同条款是在每个保险公司的官网上就可以查询到，如果有代理人说必须购买才能看到条款，都是大忽悠大骗子喔。

6、犹豫期

【犹豫期】：是指投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。该10天即通常所说的“犹豫期”。

犹豫期的设置是为了充分保证客户的利益，如果客户在拿到合同后对保单不满意或等等原因，可以提交退保申请，犹豫期期间内退保只收取10元合同工本费，没有其他损失。

另外，有些特殊情况下，可以巧用犹豫期。比如产品要停售了，来不及犹豫要不要投保，便可以先投保，等收到合同后有一定的时间进行抉择。

大概的细节，先写了这么多，大家稍作了解。

综上所述，我认为准备投保的人，一定要明白整个投保流程喔，如果在不完全明白的情况下，遇到一个品行端正的专业的代理人是多么重要。

如果大家觉得写的不错，我改天写写具体的投保流程啦。哈哈哈

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