富人说：“钱不是问题。”
穷人说：“问题是没有钱。”
富人和穷人的差别是什么？每年每月每天，你总在为钱苦恼？
想到前段的另一个新闻：有一个收费站要被拆除了，36岁的工作人员哭喊说：自己的青春都献给收费站了，除了收费自己啥都不会，以后怎么活？！
现在和未来30年究竟有多大关联？每天忙得领带歪了，妆花了，为什么还是“月光”一族？谈到未来还是一片茫然，唯恐躲避不及？
一
《30年后，你拿什么养活自己？》这是一本韩国作者写的书，三位作者均来自渣打银行，财富管理部门。高德诚渣打银行财富管理师，畅销书作家，郑成镇渣打第一银行，财富管理部门主管。崔秉熙，国际公认财务规划师，金融资产管理是期货交易顾问。
本书一针见血地指出:生活陷入凄惨境地，是因为你不会理财！财富人生如何启动？从现在开始培养治富能力！
因为国情不同，所以很多方法不太适合。但是我们只要学习理财理念，转化思维方式就足矣了。毕竟今日的准备决定未来的30年！
01
先看看为什么要理财？先谈一下，和每个家庭都息息相关的那些事儿:
朋友的孩子中考，她们班大概有十几个孩子，在外面教育机构补课，是那种一对一的辅导班，学习成绩最近提高很快。但是双休一次补习3小时，也就是1千多元一天，一个月一门功课就是4000左右。这个价位好像还算便宜的，因为我也接到过另一个学校的推销电话，380元1个课时的课程。
孩子说就报这家，因为几个之前比她差的同学，通过这里补课，现在超过她了，孩子说想报数学和物理，化学，妈妈咨询完就懵逼了，说考虑一下。孩子有点生气，说同样是爸妈，你们怎么连学费都赚不到？
话糙理不糙，你能说孩子这是无理要求吗？孩子努力要强，想加把劲儿考好学校，有错吗？没错，那找个便宜的补习学校，都差不多行情。如果就差几分没进入好学校，求一下孩子的心理阴影面积？
爸妈有错吗？也没错，我想一个月快一万的补课费，对于工薪阶层的家庭来说，还是有压力的。生活成本又那么高，如何解决这些实际的问题呢？
02
朋友的姐姐前段时间肠癌去世了46岁。听她说生病后，姐姐家卖了一套房子，（上海的房子）来治疗疾病。用的全部是进口药，所以多活了5年，当时和她一起生病的病友，有几个已经去世多年了。她家在砸钱保命，尽管最后还是扩散了。但是后面5年的生命是拿钱买来的……
虽说钱不是万能，但当亲人徘徊在生死边缘，你束手无措，只有钱可以延长生命，并能减轻痛苦时，钱就没有铜臭味了，而是救命稻草。如果你手里没有钱？你心中的苦楚将伴随你多少年呢？
03
来算一笔账，您就明白了，普通大米目前要3块钱一斤，这要在2005年，可才1块9啊。也就是说大米10年来上涨了1.57倍，每年涨了5%，而你的定期存款是现在只有2%不到，算下来如果你每年只买大米，购买力会亏3%，当然你不可能只吃大米，拿牛肉举例，目前的市场价已经60块钱一公斤，倒退10年牛肉价格仅仅15元，也就是说10年涨了4倍。相当于每年上涨11%，这下就亏的更多了。
你手里的工资涨的过通货膨胀吗？跑不过就等于钱在贬值，购买力在下降。你不努力工作行吗？不说赚的锅满盆满，起码咱要跑赢通胀吧！
04
父母都年老了，看了眯蒙文章“独生子女不敢死，不敢穷，不敢远嫁，因为父母只有我”看得心酸，她戳中了很多人的泪点，但说的是大实话。爸妈病了，我们没法及时赶到，“我妈常说，她不生病，就是帮我了。她还会说，希望自己以后不要得那种慢性病，最好干干脆脆地死，不要拖拖拉拉，不要住院很久那种，那样会花很多钱，连累了子女。”
说完了父母，说说你自己，70后离退休掰掰手指头也算的出还剩几年，如果按照统筹后的养老金，估计十几年后的退休工资4000块也了不起了。除去通胀率，可能购买力和现在的2500差不多，退休后你有闲了，忙碌了一辈子犒赏一下自己，可以去诗和远方了，可皮夹里有钱吗？80后更悲催退休时间还要晚。
如果年老时不想给孩子增加负担，选择住养老院。那种四人一间的屋子，彼此作息时间不一样，晚上呼噜声震天动地，没有个人隐私没有个人空间，年老体弱时等于去住集体宿舍，大学宿舍各人生活习惯和作息方式不同，有很多不适应，更何况晚年，这种日子难道是一生的归宿？
你说可以把房子给银行，倒按揭安度晚年，可以选择高级养老院，有人伺候也挺好的。可是房子也要年轻时买好，才可以倒按揭不是吗？可现在提到房价，哪个人不摇头叹息呢……
孩子读书我们负担不起，家里父母我们心有余而力不足，旅游只好农家乐，天天祈祷身体健康，晚年更是想想就凄凉……
写到这里，大家肯定也不想再看了，活得本身就压力山大，满满的负能量爆棚，要拍砖了，但是，这不是实话实说吗？不都是和我们的生活息息相关吗？
所以先把诗和远方放一边，把自己的生活好好规划一下。对父母，孩子，自己都安排好之后，你再潇洒的满世界去浪，也来的及……
二
现在就谈一下:如何规划上班族的财富人生？
01
理财的钱从哪来？开源节流，理性消费
如果淘宝有败家娘们奖，我肯定是当之无愧的。有段时间我达到了一种境界，高兴了就是败家娘们，不高兴了就是剁手一族。横竖就是买买买，整天鼠标点点点，平时买起来像疯子，账单来了像傻子目瞪口呆，脑子短路反应不过来了，怎么这么贵？
可真回头看看，很多东西根本不需要。所以疯狂购物必需克制，买衣服少而精，重质不重量。喜欢的零食可以数量少点，吃完再买，不喜欢吃了过了保质期扔掉，当时再低折扣也不合算了。
所以有节制的购物，理性消费。
02
怎么理财？思维模式转换，精通理财方法
银行的利息不用科普了，大家都知道很低，都跑不赢通胀率，所以钱越存越贬值，既然不支持消费，存款又不合算，那我们怎么办？
本人建议大家可以根据书中的推荐，百度下基金定投。这里不展开了，当然和股票一样也有风险。选择好基金很重要！打个比方：你10年前如果在上海买房，和在三线城市买房，那到最后的涨幅肯定大不一样。所以如书中所说：5个原则，挑选优良基金；分散投资；长期投资；找到符合自己的投资取向；积极听取专家意见。坏种子结不出好果实。差的基金也可能满盘皆输，所以投资需谨慎！！
定投基金的好处就是，你可以哪怕每月300元，500元固定买都可以，买不了吃亏，买不了上当，淘宝败家500块一会就没了，所以聚沙成塔，你投个30年试试，感受下复利的威力！我买定投基金两年了，收益稳定，我还会坚持定投，也是为将来统筹养老金做个补充。
03
为什么要投资自己？培养“治富”能力
之前我写过一篇文章，“用定投基金的方式投资自己，10年后你会怎样？”每天强制自己学习，数年后十年磨一剑，有一技之长。那就是你的核心竞争力，你就比别人优秀！
2年前，看到身边一家非常稳定的国企倒闭，我开始有了很强的危机感，离开公司我还会做什么？偶然接触到写作，于是下班开始码字，几乎晚上都写到快11，12点。2年里没怎么追剧，但写了快40万字，几十篇文章被编辑推荐到首页，有粉丝打赏，有了自己的原创个人公众号。一年后找到份文案排版的工作，自学了排版和制作视频。买微课学习，思维导图，写作课，公众号运营管理，学习写书评，写影评。认识了很多优秀的朋友，自己不再是井底之蛙，今年也陆续收到约稿。尽管在写作这条路上我还是小白一枚，但和两年前的我比，还是进步很多。心里变得踏实，我又多了一项生存技能。
所以不要小看时间的磨砺，沉淀下来的能力，速成是企及不到那样的高度的！静下心学习，投资自己没有任何风险。引用一句话：成功的路上并不拥挤，因为坚持下去的人并不多！
04
投资健康！
健康是王道！！！你拼命工作倒下了，对公司无足轻重，但是对于家庭却是个灭顶之灾。朋友的姐姐本来是准备移民，她是个聪明能干的HR，月薪过万。家里经济条件又很好，可是身体出了状况，真是令人唏嘘不已。
SO所有的规划，都是为了我们更好的生活，但首先要活下去啊！
05
怎样堵住家庭的漏洞？买份保险
保险的重要性不需要普及了，重大疾病险，意外险都可以买，有备无患。也是给整个家庭的保障。
我常反问自己“30年后，你拿什么养活自己？”这本书明确地让我知道“未来30年，将面临什么？”，同时也让我学习到规划未来生活的具体方法。如同作者所说，未来规划“越早越好”，而且“毫无选择，非做不可”。
错过了认购证，错过了改革开放，错过了买房致富，错过了互联网大潮。错过了这些，我们只是没有过上暴富的日子，但是错过理财规划，就有可能让我们惊慌失措，使生活陷入凄惨境地。不要让我们赚来的辛苦钱，因为不会理财，而白白浪费！
