最近有个case是一个26岁非常年轻的女律师，她有一个要求就是人寿起码300万港币以上，我当时就有点呆了，一个这么年轻的人为什么要这么大的一个人寿保额？然后她说：“一来是想多留点给家里父母，二来我走了才这么点钱，那不代表我的命很cheap！？」
一般来说，人到了30岁 - 40岁，有了家庭有了负担，才会有这样的想法，想着假如自己有一天人走了也起码可以留下一笔可观的遗产，希望伴侣或是子女以后生活缺少了自己也不会受太大的影响。可是，20几岁的人真的很少见有这样的一个想法，因为始终死亡机率低，而且很少想到自己走了带来的影响。
原本她也谘询了香港AIA，对方给她的建议是一份25年供款年期的重疾，保额25万美金，每年保费大概4500美金。这样的一个计划首先当然满足了她的人寿要求，同时也保障了出现重疾的情况，但是就有2个问题了。
1. 单一计划未能应付所有情况
2. 保额太大有点浪费
针对这两个问题，我就给她出另外一个方案去解决她的需要，当中包括一份保额10万美金的重疾保障和一份同样10万美金人寿的储蓄计划，分别解决上面2个问题。这样做一方面缩短她的供款年期，另一方面总成本也节省了。
问题1. 单一计划未能应付所有情况
AIA的方案固然可以应付她的需求，在出现重疾或是身故时可以赔付高达30多万美金，但是假如先出现重疾，计划赔了后面就再没有人寿了。因此我分开两个计划去做，假如是出现直接身故，同样也有差不多的赔偿；要是先出现重疾的，就可以用重疾的那个，而储蓄人寿的那个还是可以继续运行滚存。
问题2. 保额太大有点浪费
现在一般重疾的治疗费用大概需要50-100万港币左右，足够就够了，买太大的保额反而浪费金钱，把过量的资金压在计划里。再者，重疾是可以添加的，将来要是治疗费用增加了，也可以再后续增加自己的重疾保障。
这个case暂时还没有定案，不过带给我一个反思，假如有一天我走了，我留给身边的人有多少呢？我的命到底是轻于鸿毛还是重于泰山？
