最近有个朋友问：“我今年35，想攒点钱以后养老用，到底是选年金险还是增额寿呢？”可能有人会说：“随便选一个不就行了？”那可不行，涉及到储蓄的钱都不是小数目，怎能随随便便？对于年金和增额终身寿，具体怎么选？——最重要的是我们要明确自己的需求，我们调查了多个客户买年金和增额终身寿的想法，梳理出下面三个最大众化的需求：
给孩子准备教育金
①年金险更确定年金险，简单说就是先按约定交钱，然后再按照约定领钱。一般市面上的教育类年金是这样运行的：从孩子小的时候开始每年交钱，交够一定年限，等到孩子上大学可以每年领钱，用于孩子的学费和生活费，到孩子大学毕业或到某一特定年龄，还可以一次性领取一笔钱，合同结束。注意：这里的交多少钱、领多少钱都是白纸黑字写在合同里的，受法律保护，所以用年金险给孩子当教育金，将来能领多少钱非常确定，能够确保孩子上学无忧。
②增额终身寿更灵活我们都知道，增额终身寿的保额是不断递增的，与之对应现金价值也是不断递增的，这个“现金价值”本质上就是完全属于我们自己的钱，如果我们需要可以通过退保的方式拿出来，如果不需要，可以一直放在里面，享受终身复利。
正因为如此，给孩子买增额终身寿，如果将来孩子上学的时候需要用钱的话，就拿出来当教育金；如果孩子不用这笔钱，那我们就可以把钱放在里面继续复利增值，等老了给自己当养老金，甚至给孩子当养老金，“一张保单全家人都能用”，进可攻退可守。
准备养老金
①年金险能做到终身领取，如果你的需求很明确，就是准备养老金，那么养老年金是非常好的选择。因为领取时间和金额，都白纸黑字写在合同里，受法律保护！完全不需要担心等老了领不到钱。并且养老年金可以保证“领取一辈子”。有效防范“人活着，钱没了”的情况，活的再久都有钱花。
②增额终身寿相对更自由不同于养老年金的终身领取，想要通过增额终身寿领取养老金的话，通过退保（或减保）的方式领取，增额终身寿相对更自由，适合想早退休的人们，提前享受生活。
注重储蓄增值
①年金险可以强制储蓄年金险按照约定交钱，对我们来说就是一个储蓄的过程，并且年金险因为“先交钱后领钱”这种特殊的机制，可以帮我们强制储蓄，实现很好的“攒钱”效果。但也正是因为领取时间固定，所以一般在交费期间，现金价值都低于保费，并且即使交费期结束后，现价也需要一段时间才能超过保费，总的来说就是回本比较慢，如果临时需要用钱，可能很不方便。
②而增额终身寿正相反，现金价值增长的非常快，一般在交费期刚结束，或在交费期结束前，现金价值就已经超过已交保费了。所以，如果我们手里有一笔闲钱，或者想攒一笔钱，但不确定未来十年、八年会不会用到，那我们可以考虑增额终身寿，即使将来临时用钱，也不会“亏本”。
综合来说，要结合咱们以上所说的3个需求去选择，具体来说就是：如果已经想好了非常明确的用途，想为养老做规划或者给孩子准备教育金、婚嫁金等，可以考虑年金险，或者你是剁手党，又想攒一笔钱，年金险可以强制储蓄，也是不错的选择。如果没有特别明确的规划，不确定这笔钱未来到底怎么用，只是现在想放到一个安全的地方，复利增值，那可以考虑增额终身寿
