书籍《穷爸爸富爸爸》

问题:穷富谁来定？

我是一个时常对生活产生困惑的人，活了20多年，还是不懂，为什么会有穷人和富人的区别，明明大家都是同一所大学出来的，工作了几年后，有些人生活拮据，还在为几千块的每月开销烦恼。有些人却，车子，票子，房子全有。

这个中间，究竟是什么东西来插了一脚，让大家走上了不一样的路？

带着这个问题，我去看了这一本理财经典书籍《穷爸爸富爸爸》，在里面找到了我想要的答案——穷人与富人最大的区别就是，穷人用钱买负债，富人用钱买资产。而，这个区别也很大程度上决定了穷富之路的走向，

负债让人沦陷于生活的老鼠怪圈（为钱所困，无法自拔）。

生活中，房贷和车贷让很多朋友陷入了老鼠怪圈，我的十几年的好朋友A，毕业一年后，家里出钱给他在珠海附近买了一套房子，家里出了30万首付，A负责月供，每个月5000多的月供，让刚刚在社会上站稳脚的他，雪上加霜，每个月工资交完房贷，工资所剩无几。本来想去大城市发展，去进修的他，却也困于房贷，无法离开。

而资产让人过上躺赚的生活。（从而实现财务的良性循环）

与小白很不同的，是我的另一个朋友，C，也是刚刚大学毕业，家里不再给她零花钱，但是，给她买了20万的基金，这两年行情好，18，,19年两年差不多赚了4，5万块。C就把盈利的钱，拿出来去进修了，还考了自己公司需要的证书，听说明年老板就要提拔她做主管了。到时候，工资一涨，听她说，要继续每个月省钱定投基金。利滚利，争取早日实现她的躺赚梦想。

正是他们俩的事例，引起我对花钱这件事的深思，同样是家人花几十万，但是为何却花出截然相反的效果？直到，我看到《穷爸爸富爸爸》书里对资产和负债的定义。

引用书里对资产和负债的解释：

收入（资产）=往你口袋里放钱的东西   如，工资，收房租，理财收入

支出（负债）=从你口袋里拿钱的东西   如，交房租，还房贷，车贷，日常消费，孩子教育

现金流：就是收入—支出=现金流（结算后的余钱）

穷人的现金流就是，每个月唯一的收入，工资。领到工资以后，钱流向支出。（比如A的房贷）收入来源，非常的单一和简单（一般就是工资）。没有其他的资产收入来源。（如股票，基金，房地产）有些努力的朋友会去争取第二收入，比如，兼职，微商，刷单，接私活等等，那么也算是第二份工资，属于主动收入，一旦时间精力不够，或者丧失工作能力，那么收入来源就会中断或者减少。

然后是穷人的支出项，每个月的支出除了日常的一次性消费支出（如吃饭，交通，日常用品）以外，还有很多负债项，如，房贷，车贷，奢侈品的分期付款，信用卡贷款。所以，导致了，每个月的固定花钱项比固定赚钱项多。而且，如果不扭自己的理财意识，哪怕年薪百万，依然是个穷人，因为，你会住更大的房子（然后背更高的房贷）开更好的车（每个月更高的车贷，汽车保养，车险，耗油，汽车折旧）。所以，为什么一些中产阶级，虽然，月薪好几万，却依然在生活中感觉压力山大。

为了方便对比，富人的现金流我们先说收入项。我们可以看到，富人的收入项是非常多种多样的，从最基本的工资，到房租，到债券，股票，或者知识产权（如书的版权费，开发技术的专利费）而且，我们会发现，除了工资，其他都是被动收入俗称“睡后收入”，就像房租，不管你工不工作，每个月到了时间，就会有人往你卡里打钱。就像丽莉一样，她就算不工作，但是行情好的时候，她的基金的年收益，甚至比很多人的一年工资收入还要高。

最颠覆我的认知的，是我读这本书时，看到富人的支出项。第一项，是资产。

你没看错！富人的优先支出项，是资产。也就是说，每个月拿到收入后，富人的第一件事，是先去买资产。如果不是看书，我怎么想都想不到。后来，我仔细想了想朋友C的案例，她就是每个月发下工资后，第一件事，先在支付宝定投2000块钱的基金。然后我就理解了，富人与穷人消费的差距。因为我自己每个月发下工资，第一件事，是先把花呗还了。一个买资产，一个还负债，这就是我和C之间的差别。

富人的支出项，优先级是，1，资产，2，负债，3，额外消费。永远把能生钱的钱（资产）

放在首位，然后才是考虑消费。一般，资产占支出项的比例是20%到90%不等，也就是说，每赚一万块，大概会花2000到8000优先购买资产。这也是慢慢形成了一个鸡生蛋，蛋生鸡的财富累积过程。

但其实，穷人富人之间的差距，说大也大，说不大也不大。读完整本书后，我发现，找到合适的方式方法，穷人也是可以通过自己的努力变成富人的。你还记得“穷富谁来定”的关键点是什么吗？

我认为，穷人逆袭的关键，就在于逃离老鼠怪圈。

可能有的朋友会问，那什么是老鼠怪圈？

“老鼠怪圈”理论，来源于，富爸爸的作者，罗伯特清崎有一次看到宠物店里的小白鼠在一个类似摩天轮的圆圈里跑，不管跑多快，累死了都出不了圆圈，只能在里面不断地重复循环。进而联想到，现实生活中，自己不正如这圈中的老鼠。在生活中，不断挣扎，累个半死，却依然在圈中恶性循环吗？

在“老鼠怪圈”里的人，意味着，不断地恶性循环，被负债这个圆圈困住，一辈子都要为了钱而去努力工作，直到生命的最后一刻。你越努力，但是同时又产生了越多的负债，就像小白鼠跑得越快，圆圈转得越快。那么永远都出不来，也停不下来。这也就是大多数房奴，车奴的最大限制，因为有负债不断的从他们的钱包里吸血，就像一个破了大洞的钱包，永远存不住钱。

反之，如果你逃出“老鼠怪圈”，你就可以海阔天空任鸟飞，不受怪圈的折磨，进修，投资，升职加薪，不断地良性循环，一步一步地走向财务自由。

那么，问题来了，怎么逃出“老鼠怪圈”呢？

富爸爸的标准是，你的被动收入（睡后收入）＞你的被动支出（必要支出）

也就是说，哪怕你这个月，没有任何的工资或者其他主动收入，你的被动收入依然足够你的固定日常开销（也就是衣食住行）

在日复一日的生活中，如何找到自己的逆袭之路呢？

步骤一，检查你的支出项（也就是负债项），最好是写一个清单。按优先级，把自己每个月的第一项，固定开销（房租，水电，伙食费，交通费等等）,第二项，非固定周期性开销（化妆品，季节性衣服，谈恋爱开支，定期的朋友聚会）,第三项，即兴开支（如，爱好开销，追星周边，手办，零食等等）写出来。然后，复盘自己过去半年的消费习惯，看看消费习惯是否健康。如果所有开销加起来占你收入的80%以下，就是及格。占60%就是健康。占40%，那你可就太优秀了。如果，消费占比太大，那么按照优先级，根据实际情况，优先减少第三项的开支，然后是第二项。然后让自己的消费习惯，慢慢变得健康起来。养成良好的开支习惯。

步骤二，寻找适合你的资产项，当你养成良好的消费习惯，也就是现金流为正数，（现金流=收入-支出）那么你手上就会慢慢出现“闲钱”。如何安置你的闲置资金呢？建议，50%的钱，存类似余额宝的货币基金（货币基金风险跟银行存款差不多，但是收益比银行活期存款高，且存取方便）。20%的钱积累着，购买保险（在购买的过程中，学习，了解保险的种类和利弊）。30%的钱，用来自我提升，如旅游，进修，考证等等。

其实，合适的兼职与外快也是增加收入的好方法，我身边的朋友D，做亚马逊外贸平台的，平时工作忙公司的大店，周末放假都会花大量时间学习和运营自己的小店，努力经营了三年多后，现在她自己的店，每个月能有两万左右的稳定收入（有时甚至比她自己的工资还要高）。每个职业都会有自己的兼职路线，我还见过，自己自学雅思，最后考过雅思后，把自己的经验总结整理出来后，做了雅思培训，把自己的考证学费都给赚回来的朋友。其实，推荐大家可以去看看知乎或者小红书上的博主和达人们，里面会有很多新的兼职方法和思路。

步骤三，当你存够人生的第一桶金，（一般来说，十倍于你的月收入），那么就可以开始进阶投资，购买基金，股票等专业的理财产品了。到这一步，已经是踏上了富人之路了。

三年前，我也是一个没有理财思维的“月光族”，深陷于“老鼠怪圈”，每个月，交完房租水电后，明明手上还能剩一两千块，但是，再过几天这些钱就莫名其妙地消失了，就好像有人对我的钱包变了一个魔法一样。不过，是只变走，不给我变回来。后来，通过步骤一，我才学会了这个魔法，把自己的钱，一步一步地变回来。大概花了一年的时间，养成记账和定时清理账单的习惯。

后来，机缘巧合地开始了做直播，在2017年的时候，陆陆续续签约了一两家直播平台，每个月多了几千块的外快收入。工资加外快，手上的现金逐渐地多了起来，在我接触穷爸爸富爸爸的第三年，基本我就存够了人生的第一桶金，我的第一个十万。然后，开始我的鸡生蛋，蛋生鸡之路。

每一年，我都会重读一次《穷爸爸富爸爸》，其实读到最后，我觉得，《穷爸爸富爸爸》，告诉我们的，穷富其实最终是由我们自己决定的。是由我们的自己的思维方式和消费习惯决定的。

中国有句古话，叫“帝皇将相，宁有种乎？”，每个人都有做富人的选择和可能，只要我们学习了正确的方式方法，并且愿意去坚持，那么我们必将有所成就。

文中说的逆袭方法，我已经坚持三年了，读文章的你，愿意与我一路同行吗？