写在前面
在前面一篇文章中，我们聊了聊为什么我们应该理财，我们知道通过恰当的理财获取财富，简直能把不理财按在地上左右摩擦。
有兴趣的朋友，可以回顾一下这篇文章：普通人通过理财真的可以少奋斗20年吗？
我们知道了自己应该理财，但是怎样到底应该怎样理财呢？
不要着急，今天我们就来聊聊怎样选择符合自己的理财方式？读完，你就会发现，其实理财并没有那么高大上，普通人也能够参与，也应该参与。
每个人都有时候自己的理财方式
首先，我们应该认识到每个人的情况不一样，每个人的资产、风险承受能力、空余时间、思维模式、知识结构等等都不相同，因此，不同的人，适合自己的理财的方式不同。
我看到一些分享理财知识和经验的朋友，喜欢一上来就先晒收益，看上去还非常有诱惑力，但是，他们介绍的理财方式、方法论并不一定适合你。
唐骏还说他的成功可以复制呢，但是我该往哪里粘贴？
巴菲特也说：“用我的想法和你们的钱，我们会做得很好。”果然他就做得很好。
我要是说：“用我的想法和你们的钱，我们会做得很好。”你们多半就会用大嘴巴子教我做人。
所以，理财最重要的事情是先具体问题具体分析，想想什么样的理财方式适合自己，对于他人分享，择其善者而从之，择其不善者而改之。
有朋友可能会说：“如果，我知道什么样的理财方式适合自己，还在这里看你瞎叨叨？”
别急，或许没有适合每一个人的理财方式，但是肯定有一些折中的方式适合某一类人，接下来我们就来聊聊不同类别的人，有哪些相对合适的理财方式。
不同理财方式
从上图我们可以看到，理财方式非常多，但是，很多投资要么门槛太高，要么风险太高，要么知识要求高，看着都容易三高。
所以，对于绝大多数普通人来说，最好的选择还是：基金和股票。
现在通过基金和股票理财门槛非常低，股票只需要开一个证券账户就可以，绝大多数基金连证券账户都不需要。
也不需要太多的专业知识，当然，想要玩好，还是需要不断的学习才行。
投资风险也相对可控，只要不骚操作，基本就是一分风险一分收益。
那怎样才能不骚操作呢？
那就得多了解学习，因为就算同样是投资基金和股票，也有不同的玩法，例如：
同样是投资基金，也分投资股票型、债券型、混合型、货币型等等。
同样是投资股票，也分玩技术做短线的，做长线看好价值的。
不同的类型有不同的风险，也对应不同的收益率。
根据自己特点选择适合自己的理财方式
影响适合自己理财方式因素又很多，这里我们简化一下，主要看2个重要因素：
- 风险承受能力如何
- 愿意投入多少时间学习了解相关知识
下面首先聊聊风险承受能力。
风险承受能力
首先，最重要的是风险承受能力。在购买基金、证券开户的适合都会要求做风险能力测试，这都已经变得有些形式注意了，虽然那些题的确挺无聊，但是我还说希望刚刚开始理财得朋友，先弄清楚自己到底能够承受多大的损失。
是承受3%、5%的损失就开始焦虑不安，还是承受10%、20%损失依然淡定，还是承受%50、100%损失依然云淡风轻。
每个人的实际情况不一样，有人用100万压岁钱理财，就是为了玩玩，买个教训，当然能够承受100%的亏损，有人抵押房产加上杠杆才能拿出10万来理财，可能亏10%就想要上天台去寻找去天堂的路在何方了。
如果完全不能承受风险，那就把钱存银行或者买国债吧。
能承受3%-5%的损失，就可以考虑买货币基金，货币基金一般不会亏损，特别是一些封闭的货币基金，当然亏损5%也不是最坏情况。
能承受10%-20%的亏损，就可以考虑买混合型、股票型、偏股型基金，当然也得注意，这些类型基金最坏情况也不止亏损20%。
能承受50%-100%的损失，就可以考虑买股票。巴菲特说：“如果你不能眼睁睁地看着你买的股票跌到你买入价格的一半，还能从容地计划你的投资，你就不该玩这个游戏。”
注意：上面说的基金亏损范围，都不是最坏情况。
哪怕像朱少醒这么牛X的基金经理，他管理的富国天慧成长混合A(161005)在近15年的时间长河中，最大盈利几乎到了2000%，复利年化到了20%，如果换成银行利率那就是年化133.33%，15年20倍如此亮瞎眼的成绩的背后，也有在整个基金生命周期中50%的最大回撤，换句话说，就是如果运气非常糟糕，最大亏损能达到50%。
愿意花多少时间学习了解相关知识
另外一个重要因素是，你到底愿意花多少时间学习。
投资是一件简单的事情，只要你有一个像老王一样的爸爸，你就能小王一样随意投资。
投资并且赚钱却是一件异常复杂的事情，如果不学习，即使你有一个像老王一样的爸爸，那也有很大机会能亏损和像小王一个模样。
学习投资理财是一个漫长的过程，并且学习并不一定就能从投资中赚到钱，不信你看，市场上那么多学经济学金融科班出身的硕士博士不也一样亏钱。
也不并不是聪明就能从投资中赚到钱，强如牛顿，不也一样在股市亏的怀疑人生么。最后只能含着热泪感叹：“我能算准天体的运行，却无法预测人类的疯狂”
所以，投资理财还是要看天赋，愿意学习和聪明只是能够从投资中赚到钱的必要条件，并不是充分条件。
因此，在说“我愿意”之前还是先考虑一下，自己是否真的喜欢这些东西，自己愿不愿意为此付出时间和努力，付出的这些如果没有回报是否也值得。
如果弄清楚这些问题，你还是愿像自己站在圣坛之上，对着自己的新娘大喊：“我愿意。”那么我真诚的祝愿“你们”白头偕老。
当然，也完全不必把学习点投资弄得像婚姻一样圣神，还是要根据自己的实际情况判断。
如果，你完全不喜欢，也不想了解相关知识，那么可以考虑货币基金。
如果，你愿意花点时间了解一下国家宏观政策和自己买的基金，那么可以考虑被动型宽基指数基金定投。
如果，你愿意花时间了解各个大的行业发展现状和前景，那么可以考虑各个行业的指数基金。
如果，你愿意花时间学习公司估值、财报分析，那么可以考虑股票价值投资。
如果，你就是想要预测人类的疯狂，就是追求和市场博弈的刺激，那么高频量化也许是你最终的归宿。
写在最后
投资有风险这句话已经变得有些形式主义了，因为人们总是喜欢亲自去撞一撞南墙，总喜欢亲自去黄河体验心死。
实践是检验真理的唯一标准没错，但是很多药没必要亲自去试吃，咱又不是李时珍。
如果，真希望靠理财积累财富，那么请保持学习、保持谨慎、保持怀疑。
巴菲特说过很多难以理解的话，但是：“不要投资你不了解的东西”这一句绝对值得挂在床头辟邪。
高收益一定伴随着高风险，高风险却不一定有高收益，一切复利收益的基础在于你本金的积累
最后，愿大家：
