有个朋友问我，重疾险，是不是重症、轻症、中症都需要买？

我们知道重疾险的起源是南非巴纳德医生因为一个女病人而倡议发明的，本质是为了好好活着。

有了医疗险还需要重疾险就是出院后仍然可以不用因为需要赚钱去负担家庭责任，而安心休养，直到康复。

那重症，轻症，中症又都是什么？

重症，也就是重大疾病，目前一般包括2007年中国医师协会和中保协一起制定的重大疾病规范提到的25种重大疾病外，还包括其他的重大疾病，各家保险公司自定义，目前一般都达到100种以上；

轻症，2007版疾病定义规范并没有统一规定，各家保险公司自行定义，所以高发的轻症有的保险公司赔，有的保险公司不赔。2020年疾病定义规范征集意见稿提到3种必保的轻症。并且最高赔20%。

中症，也没有统一规定，2020年疾病定义规范征集意见稿也没有提及，属于各家保险公司自行创新的部分。

我们看到x安，x寿等的重疾产品一般包括重疾和轻症；

而x安，x邦等的重疾产品除了重疾和轻症外，还包括中症；

所以自然我们如何去判断是否需要中症呢？

首先，不考虑不同保险公司的服务，纯产品来说，轻症和中症的出现实际上是把重疾的疾病提前赔付，保险公司也乐意这么去做，去减少重疾的赔付。对我们消费者来说，都包含更加增加我们可能赔付的概率。

其次，考虑到不同保险公司的服务不同，如果你注重大公司，就得忍受产品上的瑕疵，但总体来说，也还好。注意基本的重疾和轻症可以达到平均线就还好。

最后，根据预算来看，虽然我们建议都包括最好，但如果预算有限，我们先把重疾这个我们无法承担的大风险转移（目前一般重疾，也会带轻症），如果预算再提高一点，可以选择含中症的（就是某些重疾的提前赔付）。

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