文/七蒙主
房企动辄千亿的负债，让大多数人望洋兴叹，因为即使有房贷，也就是几十万、几百万的水平，很难感受到别人承受的压力。
对于个人而言，随着负债的增加压力也逐渐变大，所以杠杆虽好也不能盲目扩大，必须与自己能承受的压力匹配，才是最佳的状态。
如果有人只鼓吹杠杆带来的收益，你一定要保持警惕，负债是把双刃剑。用得好是一个披荆斩棘的利器，用不好就是搬起石头砸自己的脚。
对于负债过度保持谨慎的心态，坚决不负债或者走向另一个极端，都是错误的。负债压力太大容易影响你的判断，出现决策风险，适当的时候可以主动降低负债，这才是明智的做法。
关于负债与压力，有三点其实很重要。
资金有限时，不负债是不对的
大多数人真正开始负债，也是从买车买房开始的，日常生活的信用卡消费，并不会产生很大压力，最惨下月发工资你还上就是了。
有个朋友工作多年，手里只有两张信用卡，我建议多办两张备用，遗憾的是大多数人总以卡多，还款麻烦而拒绝。能听进去的只有少数人，等用到的时候又后悔没早办。
还有些人自嘲为房奴，但是即使如此，很少有人认为完全不负债是正确的。只是回避当前的压力，换来的是长期的焦虑。
有句话很精辟：“庸才有钱也办不成事，普通人一个钱办一个事，而天才没有钱也能办成事。”自我设限的人很多，其实方法总比困难多。
对大多数人来说，资金永远都是有限的，因为人的需求和欲望都是在改变的。如果你能解决处处受限的局面，很多问题都迎刃而解，当然寻求别人的帮助也是一种手段。
实际情况是，仅仅打破不负债的想法，也需要极大的勇气，并不是一件简单的事情。
既然发明了房贷，就是鼓励大家贷款买房的意思，所以有房贷才是正常状态，没房贷才显得“与众不同”。越早把这件事情想明白，对你越有利。
短期债，才是压力真正的来源
很多人谈债色变，他们认为负债高的人，一定有很大的心理负担，因为要还钱所以节衣缩食，生活水平大幅度下降。尤其是刚买完房的时候，别人会因为你贷款30年，而投来同情的目光。
潜台词很容易想到：“呦，贷款30年，那等你快退休才能还完吧。”
对于抱有这种幼稚想法的人，只能一笑而过，长期债和短期债都分不清楚，难怪被负债吓得够呛了。换句话说，长期债并不可怕，很多人真正惧怕的是短期债而已。
因为短期债一般要在一年内还清，对偿债能力、资产流动性、现金流的要求较高。比如你借了100万元，要求一周内还清还是十年内还清，显然压力完全不同。如果三十年才要求还清呢，现在几乎感觉不到有什么压力。
因为收入总在增长，而且如果你深刻了解货币的时间价值、折现率、通货膨胀等等，有长期债真是一件幸福的事。
赢得时间就能赢得胜利，所以一旦你顿悟到长期债的好处，把长期债和短期债的比例控制好，负债带来的压力迎刃而解。
合理负债，既用杠杆又平衡风险
负债的好处就不用提了，对于财务杠杆大家都跃跃欲试，有人胆子太大也不是件好事，遇到P2P暴雷这种事情，一夜间被打回了原形，多年努力付之一炬。主要原因是，只知其一不知其二。
负债犹如以毒攻毒，但是个人体质不同，用的太多风险急剧上升，用太少又没有疗效。所以用杠杆的时候，一定要把所有可能发生的事情想清楚，自己能承担的底线。
那到底负债多少是合适的呢？
因人而异，有个简单的指标可供参考，年收入的10到20倍，或者把负债率控制在30%至50%，简单易懂便于控制。
对于自己能承担的压力做到心中有数，一点点的增加抵抗力，开始使用信用卡及消费分期，养成自律的习惯也很重要。
对于普通人出门跑八百米都喘的厉害，而对于一个经过长期训练的马拉松选手，你让他出去跑八百米简直是小儿科。控制压力也是一样的，躲避并不是一个好策略。
找到你特定的负债与压力的平衡点，才能利用杠杆的威力，既超前消费提高生活品质，又能把握住转瞬即逝的机会。
