这几天网上有个新闻比较热门，是热的发紫的那种，原因就在故事的主人公——女主，做了一件绝大多数人做不到的事情，各位慢慢看来。

        当然了，大家在看故事的同时，也可以看看后面括号中的内容，这是我对这个事件的一些个人看法。

        故事大意说的是，日本有一个叫咲的姑娘，被评为“最节约的女孩”。

        为什么会有这么牛逼的称号呢？

        因为她靠省吃俭用和节约，买下三栋独栋小楼。（我们一般人，靠自己收入能够买的起一间面积大些的房子就已经相当相当的不错了，而且可能还要用三十年时间来偿还银行贷款。可是女主同样一个人，确实买下了小楼，而且还是三栋。）

        为了攒钱，她做到了以下的事情：

        从刚开始工作的时候起，她就节约下每一分钱。

        每个月一发工资，女主就将大部分钱存起来，只留下一点钱生活。

        省钱，最重要的就是清楚自己的开支。

        于是，女主保留了从18岁开始记账以来左右的账本，每一笔都清清楚楚。

        煤气费、自来水费、电费……这些只是基本操作。

        省钱没有别的技巧，就是要从每个1元（人民币6分钱）省起。

        在日本，面额最小的货币就是1元，女主连1元的开销都记录了下来，我们在账本里能看到“某天，收入1元，收拾钱包时意外发现”，“某天，和同事吃饭，我出了1元”等等字眼，真的是详细到了极点。

        衣食住行，是日常最常见的活动，也是女主攒钱的主要来源。

        衣服，鞋子，能不买就不买，朋友淘汰的，妈妈淘汰的，直接拿来穿。

        吃的，非常简单，冰箱里面都是打折产品。一根大萝卜2.48元，这就是好几顿晚餐的蔬菜。女主的宗旨很简单，不是打折的东西从来不买。

        而为了达到这一目标，她对于家附近超市的打折信息烂熟于胸，张口就来。由此可见其心思细腻到了何种地步。

        在便宜买的基础上，女主要求自己每天的伙食不能超过200日元（人民币12元）。

        早餐是一块面包，抹一点酱，人民币1.5元。

        午餐时自己做的三文鱼配白饭，人民币4.99元，好吃不贵，还健康。

        晚餐吃面，外加少量蔬菜，人民币3.1元。并且直接用锅吃饭，这样可以少洗一个碗。

        每天的伙食费是人民币9.6元，这样的生活，女主坚持了很多年。

        住，女主在27岁的时候，已经买下了第一栋楼（人民币63万），自己住一间，其他两间出租，每个月租金收入人民币4800元。（在这个时候，我们就不要纠结女主在18岁到27岁这个时间段在哪里住了。或许是家里，或许是租房，但是不管是什么方式，靠着她的这种省钱方式，房租一定不会太高，而且对于她来说肯定是一种很容易接受的开支吧。）

        所有的家具，床，桌子，冰箱，时钟，都是捡来的，不花一分钱。（在中国，这样的情况好像真的不多吧，床和桌子还有可能捡到别人不要的。也许是贫穷限制了我的现象力，起码我是没有见过还能用的家用电器比如冰箱直接丢掉的，再不济也要卖给废品回收的老头啊……）

        行，更简单，单位和家离得很近，直接单车就能骑过去，既锻炼身体还绿色环保。

        看到这里，也许大家就要问了，生活这么节省，难道没有什么娱乐活动吗？

        答案是：有！

        最大的娱乐活动就是看房地产的广告，比较各个房子的优劣。（看来，女主是在一步步的实行自己的购房计划，在买入之前，对房子的各项指标已经掌握的一清二楚）

        哦，对了，女主把自己的头发剪下来卖了差不多200块，也许是为了享受从长发变成短发的新奇，也许是为了好打理自己的头发，但是我想对于这样一个省钱狂人来说，最大的作用就是可以增加一笔收入吧。

        很快，我们的女主到了31岁，她买了第二栋楼（人民币114万）。

        有了这两栋楼，每个月的租金收入合人民币1.4万，再加上工资收入的攒钱，每个月能存下人民币将近20000元。

        谁也想不到，普普通通的省钱计划，女主竟然能操作的如此热血。

        时光飞逝，女主33岁了。

        大家猜的没错，她买了第三栋楼，人民币171万。到这个时候，她每个月就算没有工资，也能有将近人民币20000元的被动收入了。

        故事到这里就结束了，当然女主的生活还是要继续，她辞掉现在的工作，自己开了一家店，用来救助流浪猫。这就是她的梦想，一直为之奋斗的梦想。

        但是我们要强调的往往是文章背后的真谛。

        从女主的真实事迹来看，我们起码可以得出以下结论：1、理财要从早开始，越早越好。2、要坚持，要有恒心，要有耐心。3、只有强大的本金投入，才会有源源不断的收益进账。

        接下来说第二个真实事件，之所以说是真实事件，是因为女主把她和老公的理财生活写了一本书，名字叫做《不上班，也有钱》。

        细说起来，我不是一个愿意花钱买纸质版书来看的人（从大学到现在这将近20年时间，这本书是买的第二本书。以前是因为经济的原因，现在是因为阅读习惯的原因，当然也有一些经济原因。倒不是我花不起这个钱，只是觉得不是必须要买的东西，我一般是不会买的，这一点也符合理财的要求，尽一切可能增加收入，减少不必要的支出。而这本书，是在台湾的出版社出版的，另外，在网上找不到电子版和扫描版），但是当我一看到这个名字的时候，我就本能的感觉到我应该买来看一看，这玩意直接切中了我的内心深处那根脆弱的神经，顿时让我不能自已。各大购物平台上一搜，某宝上标价14.8元还包邮，毫不犹豫的下单、收货、看完，前后花了约两周的时间。

       可能有同学又要说这本书这么便宜是真的吗？

       答案是：真的！

      见下图。

        看起来还不错吧？封面设计的相当好，不过里面的细节更是直逼人的内心灵魂深处，看了之后绝对让你不能自拔。

        下面开始解析本书的震撼内容。

        女主和老公两个人相识于业务往来，然后随着进一步的加深了解，惊奇的发现两人的价值观竟然出奇的一致，都想着赚钱、理财，然后财务自由，然后提前退休。在这种前提下，俩人完美的结合了，并且组成了小家庭，开始了努力赚钱、攒钱、投资的新生活。

        女主和男主定了一个目标：40岁之前退休，实现财务自由，环游全世界。

        他们确定了一个路线，那就是通过定投指数基金，和“4%法则”，来实现财务自由。

         4%法则，是麻省理工学院的学者威廉班根在1994年提出的理论。

        “通过投资股票资产，每年从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完的。因为股票资产自己会增值。”

        换句话说，如果一年需要开销10万，那就需要：10/4%＝250万。把这250万投资到指数基金上，就可以满足生活开销，实现财务自由。

        于是，在这个大目标的前提下，女主和男主制定了严格的生活策略，如下：

        1、先记账。

        要搞清楚自己的每一笔支出。

        2、租便宜的公寓。

        为了攒钱，不买房，只租那种最便宜的房子住。（当然了，还要能够忍受那种相应的生活环境。）

        3、没有车。

        在美国，靠脚踏车＋公交车通勤。省了车钱、油钱、停车费、维修费，顺便当作健身。

        4、自己种菜。

        住的屋子附近可以租地种菜，不但吃上了绿色蔬菜，还省钱，两不误。

        5、区分想要和必要。

        很多时候，对别人来说是必要，但是到了自己这里，就不是必要了。比如说为了攒钱，不买婚戒、不拍婚纱照、没有喜宴。蜜月旅行是徒步穿越西雅图附近的雷尼尔山10天之旅，只花了几百元。

        6、拒绝信用卡消费。

        避免刺激自己买不需要的东西。

        因为刷卡消费是最容易消费的一种模式，钱都没看见，就花掉了，现在的移动支付更是这样。

        （其实这一条的重点不是不让用信用卡消费，而是说我们要保持理性消费。如果一个东西确定要买，信用卡买、现金买、移动支付买对于我来说结局是一样的，只是购买途径的区别罢了。）

        7、凡事开头难。

        任何事情开始做的时候都是很难的，那就从攒钱开始吧。（控制人的欲望是很难的，尤其是控制花钱的欲望，更是难上加难。）

        8、给消费贴上“生命标签”。

        计算一下你一小时的生命价值多少钱：

        比如说税后月收入5000元。一个月工作22天，每天24小时，那么一小时价值10元左右。

        在消费前，给这笔消费贴上生命标签，看看值不值。

        比如说一杯星巴克咖啡＝3小时生命。一部新iphone手机＝800小时生命。问问自己这些真的值么？

      （这一条我感觉一般情况可能没人会这么算，因为太麻烦了，看起来好像也没什么作用。但是一旦开始实施并且形成习惯以后，就会发现这种方式能够少买很多不必要的东西，能够省下很多钱。）

       9、找价值观接近的另一半。

       男主比女主还要抠，双方的价值观相当一致甚至男主更加突出，这让女主觉得真的找对了老公。

        10、开源

        要比别人提早30年退休，就要加倍努力。

       （1）比别人更加努力的工作，争取加薪。

       （2）寻找其他被动收入来源。

       （3）可能的话，找兼职做，苦点累点总能攒下一些钱。（这一条是我加的，因为我觉得这一条更适合大部分人。）

        11、 建立被动收入来源：基金分红

       （1）定期投资指数基金，依靠指数基金的分红作为被动收入来源。

        开始的时候分红金额很少，慢慢的分红金额能抵得上很大比例的生活费，最后生活费全部由基金分红负担，财务自由也就实现了。

       （2）高股息率的时候买入，长期持有。（说实话，这个指标我还真的没有看懂，看来还需要继续修炼啊）

         用这种投资方式，指数基金就不卖出了。

         女主预计会持有指数基金30年以上，不赚指数基金买卖差价。也就是在股息率高的时候买入，坚持持有。

        因为分红金额不受股价涨跌影响，所以用这种方法，可以建立稳定的分红收益。

        女主家庭中99%的钱都放在指数基金中。开始的时候遇到股灾，一晚上10万美元就不见了，吓得够呛。

        后来就有经验了，遇到股灾，把电视关掉，饭照吃，觉照睡。

       再后来发现，股灾的时候往往是很好的投资机会。这个时候很多指数基金股息率是很高的。

      （3）作者的指数基金配置。

        因为作者是在美国生活，所以主要投资的是美股指数基金，主要以美国先锋基金公司的基金为主。因为先锋基金的管理费率非常低。

        71%的美国市场指数基金VTI，20%的国际市场指数基金（不包含美国）VXUS，5%的REITS指数基金VNQ，4%的美国债券指数基金BND。

       （上述内容仅做了解，美国和中国在股市和基金方面的差别还是很大的，所以我们要根据国内的情况来配置我们的指数基金配置。）

总结：

         两个真实案例告诉我们一些关于理财切实可行的方法：

        1、理财，必须有规划，要坚持不懈。这里强烈推荐“定投指数基金”，这个是普通老百姓能够接触到的最容易的投资方法。

        如果想提升理财收益，可以配置自己的资产分布，必要时咨询专业人士。

        2、确定自己的终极目标：可以是较为抽象的（买三栋楼，提前退休，财务自由），也可以有一个具体的金额（按照4%法则推算出来）。但是不管是哪一种，最后还是要体现为一个金额。

       3、尽一切可能增加本金。常用的手段有记账、存钱、减少不必要支出、多源增加收入等。

       两个真实案例还告诉我们，当我们全身心投入“增加本金”这一项活动的时候，通常会遇到如下情形：

       1、在努力攒钱、减少支出的时候，会忍受几年甚至十数年的艰苦生活。

       2、周围的人们对你的行为不理解，充满了各种让你难受的言论和有色眼光。

      3、你的正常消费社交圈逐渐萎缩，直至接近消失。

       4、你的同道社交圈会逐渐扩大，圈中人士频繁交流，互相鼓励。

      最后我给大家一些发自内心的建议：

      1、一定要有理想，这个是长期的事情。

      2、一定要有目标，这个是短期的事情，也是我们坚持下来的指路明灯，因为达成一个小目标总比达成一个大目标更容易。

      3、我不鼓励大家像女主这样过着近乎自虐的生活。当然如果自己觉得没有问题，那就可以随性而为。